4 Ovjerena seniorska imena vrijedi upotrijebiti

Za mnoge financijske savjetnike profesionalna imenovanja postaju sve važnija. Ove ocjene akademskog i profesionalnog postignuća, označene kratkim akronimima poput CFA ili CFP koji se pojavljuju nakon imena savjetnika, razlikuju ih od konkurencije i sugeriraju višu razinu kompetencije, specijaliziranog znanja i standarda profesionalizma.

Međutim, posljednjih godina se broj i opseg dostupnih profesionalnih imenovanja eksponencijalno povećao, a mnogi savjetnici nisu sigurni koji će im vjerodajnici biti najučinkovitiji, pogotovo kada je riječ o specijaliziranim imenima na tržištu starijih građana.

Ovdje ćemo detaljnije pogledati neke starije oznake i vrijede li ih istražiti oni koji se posebno bave mirovinskim planiranjem, mirovinskim primanjima, planiranjem dugovječnosti i planiranjem nasljeđa / imanja.

Ključni odvodi

• Mnogi financijski savjetnici specijalizirani su za planiranje mirovina i prihode.
• Kao rezultat, ovi savjetnici su tražili ciljano usavršavanje i obrazovanje kako bi potvrdili svoju stručnost i vještinu u ovom segmentu.
• Sada je dostupno nekoliko profesionalnih vjerodajnica i naziva koji daju signale za stručnost u financijskom planiranju starijih osoba - ali nisu sve jednake.

Što su starije oznake?

U okviru arene financijskog planiranja, posljednjih je godina stvoreno nekoliko novih oznaka. Te se oznake fokusiraju na seniorsko tržište, koje uključuje one starije od 50 godina. Ovaj demografski segment potrošača financijskog planiranja postajao je sve više targetiran u gotovo svim smjerovima od strane industrije financijskih usluga, uključujući banke i osiguravajuća društva kao i neovisne planere financijskih i imovinskih stanja.

Legitimno imenovanje ili marketinški trik?

Ovo su četiri glavne oznake koje financijski profesionalci mogu koristiti na višem tržištu financijskih savjeta:

Ovlašteni viši savjetnik

to je vjerojatno najpoznatija od viših savjetodavnih imenovanja. Da bi to društvo postiglo i priznalo Društvo viših savjetnika, kandidati moraju proći certifikacijski ispit o socijalnim, zdravstvenim, kulturnim, financijskim i pravnim aspektima starenja kako bi ga stekli. Pitanja koja se temelje na financijskim pitanjima imaju 22, 2-postotni ponder. Ne postoji propisani program obuke ili obrazovanja, ali SCSA nudi razne izvore kao što su udžbenici i tečajevi uživo, a pripreme obično traju 50-60 sati. Kandidati su također dužni završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja i proći kriminalističku provjeru svake tri godine kako bi održali svoju potvrdu.

CSA-i su obično profesionalci u različitim područjima koji isključivo ili često rade sa starenjem i žele nadopuniti svoje profesionalno znanje imenovanjem. Mnogi savjetnici koji zarade za ovo imenovanje rade prvenstveno s fiksnim ili indeksiranim anuitetima; međutim, postoji i određeni broj nefinancijskih profesionalaca koji nose ovu oznaku, uključujući odvjetnike koji planiraju nekretnine i zdravstvene radnike i administratore. CSA-i su dužni obavijestiti potrošače da samo imenovanje ne podrazumijeva stručnost u financijskim, zdravstvenim ili socijalnim pitanjima.

Certificirani viši konzultant

Ponuđeno od Instituta za poslovanje i financije, za ovo imenovanje je potrebno samo 25 do 30 sati samo-učenja plus tri ispita, zajedno s 15 sati kontinuiranog obrazovanja godišnje tijekom prvih pet godina. Tečaj obuhvaća osnove socijalnog osiguranja i Medicare, planiranje dugotrajne skrbi, anuitete i ostale prihode za umirovljenje, njegu starijih i druge srodne teme.

Certificirani viši specijalist

To je imenovanje daleko najaktivnije napredno od starijih imenovanja. Iako nije u istoj kategoriji s certifikatom Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) ili drugim sličnim, ustaljenim oznakama, sadrži razuman strogi akademski program koji obuhvaća sljedeće predmete:

• Prihodi i planiranje mirovina
• Planiranje prihoda i poreza na imovinu
• Sve vrste anuiteta
• Socijalna sigurnost, Medicare i Medicaid
• Pitanja dugotrajne skrbi i njege starijih osoba
• Demografija starijeg tržišta
• Osnovne karitativne tehnike i tehnike planiranja imanja
• Obrnute hipoteke
• Osnove izbora ulaganja

Ova vjerodajnica, iako jedva opsežna, može barem pružiti savjetnicima osnovnu akademsku podlogu za poslovanje sa starijim osobama.

Ovlašteni viši financijski planer

Organizacija koja izdaje CSFP tvrdi da obučava primatelje u naprednim strategijama planiranja mirovina i imanja, te da "stariji" u svom imenu podrazumijeva profesionalni staž za razliku od demografskog ciljanog tržišta. Međutim, potrebna su samo tri dana akademskog obrazovanja nakon čega slijedi ispit otvorene knjige.

Široko zasnovane oznake koje služe starijim osobama

Iako se imenovanja za starije osobe mogu značajno razlikovati u stupnju akademske obuke koja je potrebna, jasno je da se nijedno od njih ne može uspoređivati ​​s nastavnim planovima i programima za utvrđena i poštovana imenovanja poput CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) ili Chartered Financial Consultant ( ChFC).

U cjelini, većina starijih imenovanja detaljnije pokriva starije demografije i pitanja koja se odnose na socijalnu sigurnost i Medicare od glavnih oznaka. Ako savjetnici žele prodati svoje usluge starijim osobama, ovo je legitimno tržište.

Međutim, ako se žele pozicionirati kao "stručnjaci", trebali bi ozbiljno razmisliti o tome da prvo zarade jednu od tradicionalnijih, sveobuhvatnijih odrednica. Tada bi mogli zaraditi jedno od starijih imenovanja koje se usredotočuju posebno na starije probleme. U tom bi trenutku njihova kompetencija na seniorskom tržištu značila puno više. Na njih se primjenjuje i etički kodeks koji se može primijeniti.

Na kraju posljedice

Nažalost, mnogi su starije osobe postale žrtve umjetnika prevare i šarlatana koji su vješti u emocionalnoj manipulaciji starijim klijentima i izgledima za ulaganje u proizvode ili usluge za koji često vežu svoj novac za dugo razdoblje.

Kao rezultat toga, državni regulatori počeli su primjećivati ​​i neadekvatnu akademsku obuku i poslovni pristup mnogih visokih nositelja savjetodavnih certifikata. U stvari, država Nebraska izdala je statut kojim zabranjuje savjetnicima da koriste ovo ili bilo koje drugo starije savjetničko vijeće.

Mnoge druge države također mogu navesti značajan porast broja istraga i pritužbi koje se odnose na više savjetodavne tvrtke posljednjih godina. Jedno od glavnih ograničenja s kojim se zakonodavci suočavaju kad se bave ovim problemom jest to da ne postoji sveobuhvatna agencija koja nadgleda zajednicu financijskih oznaka kao što je to slučaj sa licencama za osiguranje ili vrijednosne papire. Stoga se bilo koji „skitni“ vjerodajnik trenutno mora rješavati na pojedinačnoj osnovi od države do države.

Donja linija

Iako su razlike između oznaka kao što su CFP ^™ i certificirani viši savjetnik mogu biti očite onima u poslu, većina starijih osoba koji traže financijski savjet mogu imati poteškoća u razumijevanju jaza u obuci između njih dvojice, barem na prvi pogled. Iako bi bilo nepošteno označavati svakog financijskog stručnjaka koji ima višu savjetodavnu dužnost kao nepoštenog, sve veći pritisak državnih regulatora čini budućnost ovih imenovanja neizvjesnom.

Savjetnici koji razmatraju hoće li nastaviti imenovanje viših savjetnika možda će poželjeti provjeriti kod svog državnog povjerenika osiguranja i / ili ureda za vrijednosne papire prije nego što se prijave u program. Iako lažne oznake mogu prevariti potencijalne klijente i klijente barem na neko vrijeme, regulatori su sigurni da će eventualno ispraviti situaciju, na ovaj ili onaj način.