4 važna koraka za odabir zubnog osiguranja

Stomatološko osiguranje koštat će vas mnogo manje premije nego zdravstveno osiguranje, ali naravno tu je i ulov. Većina polica zdravstvenog osiguranja pokriva ogroman postotak čak i visokih troškova nakon što platite svoj odbitni iznos. Ali police zubnog osiguranja imaju godišnje ograničenje na pokriće, od 1000 do 1500 USD godišnje, zajedno s odbitkom od 50 do 100 dolara. Iako planovi mogu platiti 80% do 100% pregleda, rendgenskih zraka i čišćenja, kada je u pitanju liječenje krunica, korijenskih kanala i bolesti desni od strane stomatologa u mreži, korist može biti samo 50% troškova. Neki postupci, poput ortodoncije i kozmetičke stomatologije, uopće nisu obuhvaćeni.

Nije iznenađujuće da ograničenja troškova mogu učiniti čak i osobe kojima je potrebno kasnjenje stomatološkog osiguranja. Neki su odložili brigu jer njihovo osiguranje ne pokriva postupak, a drugi jer su potrošili svoje maksimalno pokriće tijekom godine, pokazalo je istraživanje Consumer Reports.

Kako se ne bi uhvatili neočekivani troškovi, evo nekoliko ključnih koraka koje treba poduzeti prilikom kupovine stomatološkog osiguranja.

Saznajte možete li pokriti skupinu

Velika većina ljudi s stomatološkim osiguranjem ostvaruje beneficije preko svog poslodavca ili drugih programa pokrivanja skupina kao što su AARP, zakon o povoljnoj zdravstvenoj zaštiti na tržištu ili javni programi kao što su Medicaid, program zdravstvenog osiguranja djece i TriCare za vojsku.

Ti su planovi uglavnom jeftiniji od kupovine individualnog osiguranja i mogu imati i veće koristi. Ali dobro razmotrite detalje čak i plana sponzoriranog od strane poslodavca kako biste odlučili vrijede li premije za novac nekome u vašoj situaciji.

Provjerite pojedinačne politike

Skuplje od grupnih pravila - i često s ograničenim prednostima - pojedinačne politike (bilo da kupujete samo za sebe ili za svoju obitelj) često imaju razdoblja čekanja za glavne postupke. Ako razmišljate o prijavi za plan „upravo na vrijeme“ jer su vam potrebni implantati ili novi set proteza, shvatite da su osiguratelji dobro upoznati s takvom taktikom i uvedite razdoblje čekanja od možda godinu dana prije nego što počnete koristiti određene koristi.

Najbolje je da usporedite trgovinu. Pogledajte cijene i detalje o policama s web stranica osiguravajućih društava ili porazgovarajte s poznatim agentom osiguranja.

Ispitajte popis stomatologa u mreži

Planovi osiguranja odštete omogućuju vam korištenje stomatologa po vašem izboru, ali uobičajeni planovi za PPO i HMO ograničavaju vas na stomatologe u njihovim mrežama. Ako imate stomatologa koji vam se sviđa, pitajte koje planove osiguranja i popusta prihvaća. Ako ste u redu s novim stomatologom, PPO ili HMO može odgovarati vašim potrebama.

Ali budite oprezni ako novi stomatolog koji posjetite kaže da vam treba mnogo neočekivanog posla. Otkrivajući račun stomatološkog sina opisuje kako neki stomatolozi u mreži mogu preporučiti nepotrebne postupke kako bi nadoknadili gubitak izgubljen na preventivnim uslugama, za što ih stomatološki osigurači povrate po niskoj stopi. Pitajte zdravstvene radnike, susjede i prijatelje mogu li vam preporučiti lokalnog stomatologa za kojeg su našli da je dobar. Zatim provjerite koje planove osiguranja i popusta prihvaćaju ti praktičari.

Znajte što politika pokriva

Da biste odredili troškove zubnih troškova, važno je pažljivo pregledati politike koje razmatrate. Na primjer, od trenutka kada započinje vaše osiguranje, police AARP Delta pokrivaju čišćenje desni, popravke proteze, restauracije, oralnu operaciju i korijenske kanale. Ali trebate pričekati do svoje druge godine pokrivanja da biste dobili koristi za liječenje bolesti desni, obnovu krunica i lijevanih zubnih implantata ili proteza. Već tada je korist ograničena na 50% troškova.

Ako vam ili vašem djetetu treba veliki stomatološki posao, znajte da ćete vjerojatno morati platiti ogroman dio troškova. S obzirom na grupna i pojedinačna pravila, imajte na umu da su prednosti ograničene i mogu se značajno razlikovati. Grupni planovi također mogu imati razdoblja čekanja, a gotovo svi planovi plaćaju samo djelić troškova za glavni posao, pa provjerite detalje. Vaši suradnici ili prijatelji mogu biti osigurani od iste tvrtke, ali imaju drugačiji paket naknada od onoga koji vam se nudi.

Donja linija

Sjajna točka stomatološkog osiguranja je da je pokrivenost dobra za preventivnu njegu, poput pregleda, čišćenja i zubnih rendgenskih zraka (mada se rendgenske zrake mogu pokrivati ​​rjeđe nego što ih željni stomatolozi žele uzeti). Odrasli i djeca s stomatološkim koristima imaju veću vjerojatnost da će otići stomatologu, primiti restorativnu njegu i osjetiti veće sveukupno zdravlje, navodi se u izvješću Nacionalnog udruženja stomatoloških planova. Kupnja osiguranja možda vas motivira za preventivnu njegu i izbjegavanje skupljih i neugodnih postupaka.

Kada kupujete individualno stomatološko osiguranje (umjesto grupnog osiguranja kod poslodavca ili nekog drugog izvora), imajte na umu da glavni postupci možda neće biti obuhvaćeni u prvoj godini, a čak i tada će korist biti tek polovina onoga što stomatolog naplaćuje. Novac ćete morati izdvojiti na računu zdravstvenog osiguranja ili u osobnom fondu tako da vam ne smeta ako vam je potreban veći posao.