5 činjenica koje financijski savjetnici žele da vas znaju

U svjetlu financijskog kraha 2008. i 2009. godine, financijska zajednica je vidjela veliku štetu svom ugledu. Nije potrebno puno googlinga kako bi se pronašli članci nekih uglednih medijskih kuća koji dovode u pitanje zajednicu koja savjetuje o financijskim savjetima. Iako je razumljivo da bi javnost imala zdravu dozu sumnjičavosti s obzirom na jamčevine, Madoffs i naknade za debitne kartice, zajednica za financijsko savjetovanje želi prijeći granicu. Ako biste pitali financijskog savjetnika što žele da znate o njima, to bi vam mogli reći.

Nisu svi isti

Izraz "financijski savjetnik" sličan je nazivu "liječnik", po tome što se različite vrste savjetnika i liječnika specijaliziraju za različita područja; ne biste otišli kardiologu ako imate problema s bubrezima. Neki financijski savjetnici stručnjaci su za planiranje vašeg umirovljenja, dok drugi mogu uložiti u svoj portfelj za maksimalni dobitak.

Ako želite znati svoj čarobni broj umirovljenja, potražite financijskog planera. Ako svoj položaj želite pozicionirati za maksimalne porezne prednosti, pronađite poreznog odvjetnika ili planera nekretnine, a ako želite da vam netko kaže najbolji način ulaganja nedavnog nasljedstva, investicijski savjetnik je vaš najbolji izbor. Mnogi savjetnici imaju preklapajuće setove vještina, ali ako imate kompliciranu situaciju, stručnjaka su vam u najboljem interesu.

Nekim financijskim projektantima plaća se jednokratna ili satna naknada za njihove usluge, dok onima koji ulažu vaš novac može biti plaćen godišnji postotak broja imovine kojom upravljaju za vas. Ostali se plaćaju od naknada za preporuku određenih financijskih proizvoda. Svaka vrsta kompenzacijskog modela ima dobre i loše točke, ali savjetnik koji se plaća na proviziji ima drugačiju motivaciju od nekoga tko se više isplaćuje jer vam zarađuje više. Trebate imati ideju s kojim modelom vam se sviđa prije nego što zaposlite savjetnika.

Obrazovanje nije isto

Da biste postali financijski savjetnik ne zahtijeva diplomu, a ponekad je tako lako kao i studiranje na testu. Suprotno tome, neki savjetnici prolaze kroz naporne programe, poput certificiranog financijskog planera (CFP) ili programa ovlaštenog financijskog analitičara (CFA). Ovi programi zahtijevaju dugogodišnje iskustvo i težak nastavni plan i program koji traje tisuće sati. Neki financijski savjetnici imaju fakultetsku diplomu o financijama, dok drugi ne. Zatražiti obrazovanje i iskustvo savjetnika trebao bi biti jedan od prvih koraka u odabiru savjetnika.

Različite pravne odgovornosti

Savjetnici za ulaganje imaju fiducijarnu odgovornost prema svojim klijentima. To znači da su postavljeni u položaj povjerenja i, stoga, potrebe svog klijenta moraju staviti ispred svojih. Trebali bi donositi odluke i poduzimati akcije koje osiguravaju da njihov klijent dobiva najbolje moguće cijene i performanse. Na primjer, financijski savjetnik koji ima fiducijarnu odgovornost morao je obaviti trgovine koje su koristile njihovim klijentima prije nego što su mogli sebi.

Brokeri-zastupnici posluju u skladu sa standardom prikladnosti. Ključna razlika je što je broker-dobavljač koji posluje u skladu sa standardom podobnosti lojalan svojoj tvrtki prije klijenta. Oni još uvijek moraju dati preporuke koje su pogodne za klijenta, ali oni nisu pod nikakvom obavezom da ih daju na prvom mjestu. To ne čini savjetnike koji rade po ovom standardu manje pouzdanim, ali važno je znati razliku.

Nisu svi bogati

Financijsko savjetovanje jedinstveno je po tome što savjetnici mogu opsluživati ​​samo toliko klijenata. Ako se ne bave provizijama i naplaćuju 1% imovine u upravljanju, to je 1.000 USD na portfelju od 100.000 USD, ali prosječni savjetnik nema praksu punu od 100.000 $ portfelja. Raspon prosječne plaće za većinu savjetnika je otprilike od 36 000 do 78 000 dolara. Kao i svaka osoba koja je orijentirana prema karijeri, savjetnici koji nude izvrsnu uslugu bit će nagrađeni za to.

Donja linija

Iako su financijski savjetnici okrivljeni s obzirom na nedavne financijske događaje, postupci nekolicine izazvali su zrak nepovjerenja mnogim etičkim savjetnicima koji žele dati sve od sebe za vas. Odvojite vrijeme za razgovor s potencijalnim savjetnicima i odaberite onog koji najbolje odgovara vašim investicijskim ciljevima.