Glavni » bankarstvo » Zajmovi na osnovi imovine

Zajmovi na osnovi imovine

bankarstvo : Zajmovi na osnovi imovine
Što je pozajmljivanje na osnovi imovine?

Zajmom na osnovi imovine posao je posuđivanja novca u sporazumu koji je osiguran kolateralom. Kredit koji se temelji na imovini ili kreditna linija mogu biti osigurani zalihama, potraživanjima, opremom ili drugom imovinom u vlasništvu zajmoprimca.

Industrija kreditiranja na temelju imovine služi poslu, a ne potrošačima. Poznato je i kao financiranje na osnovi imovine ili komercijalno financiranje.

[Važno: Kamate na zajmove temeljene na imovini niže su od kamatnih stopa za nenaplaćene zajmove jer zajmodavac može nadoknaditi većinu ili sve svoje gubitke u slučaju da dužnik neplati.]

Kako djeluje pozajmljivanje na osnovi imovine

Mnoga poduzeća moraju uzeti kredite ili dobiti kreditne linije kako bi udovoljila rutinskim zahtjevima za novčanim tokom. Na primjer, tvrtka može dobiti kreditnu liniju kako bi osigurala da može pokriti troškove plaća, čak i ako postoji kratko kašnjenje u uplatama koje očekuje da će primiti.

Ako tvrtka koja traži zajam ne može pokazati dovoljno novčanog toka ili novčane imovine za pokriće zajma, zajmodavac može ponuditi da odobri zajam s njegovom fizičkom imovinom kao kolateral. Na primjer, novi restoran možda bi mogao dobiti zajam samo koristeći svoju opremu kao kolateral.

Uvjeti zajma temeljenog na imovini ovise o vrsti i vrijednosti imovine ponuđene kao jamstvo. Zajmodavci preferiraju visoko likvidno jamstvo poput vrijednosnih papira koje se lako mogu pretvoriti u novac ako zajmoprimac neplati naplate. Zajmovi koji koriste fizičku imovinu smatraju se rizičnijima, pa će maksimalni zajam biti znatno manji od knjigovodstvene vrijednosti imovine.

Na primjer, recimo da tvrtka traži kredit od 200.000 dolara za proširenje poslovanja. Ako tvrtka založi visoko likvidne utržive vrijednosne papire u svojoj bilanci kao kolateral, zajmodavac može odobriti zajam u iznosu od 85% nominalne vrijednosti vrijednosnih papira. Ako se vrijednosni papiri tvrtke vrednuju na 200.000 dolara, zajmodavac će biti voljan posuditi 170.000 dolara. Ako tvrtka odabere založiti manje likvidnu imovinu, poput nekretnina ili opreme, može joj se ponuditi samo 50% potrebnog financiranja ili 100.000 USD.

U oba slučaja, popust predstavlja troškove pretvaranja osiguranja u novac i njegov potencijalni gubitak u tržišnoj vrijednosti.

Kamatne stope na kredite temeljene na imovini niže su od stopa na neobezbjeđene zajmove ili kreditne linije jer zajmodavac može nadoknaditi većinu ili sve svoje gubitke u slučaju da dužnik neplati. Međutim, naplaćene kamatne stope se uvelike razlikuju, ovisno o kreditnoj povijesti podnositelja zahtjeva, novčanom toku i dužini poslovanja.

Posebna razmatranja

Mala i srednja poduzeća koja su stabilna i imaju fizičku vrijednost imovine najčešći su korisnici kredita koji se temelje na imovini.

Međutim, čak i velike korporacije mogu povremeno tražiti kredite na osnovi imovine radi pokrivanja kratkoročnih potreba. Troškovi i dugo trajanje izdavanja dodatnih dionica ili obveznica na tržištima kapitala mogu biti previsoki. Novčana potražnja može biti izuzetno osjetljiva na vrijeme, kao što je u slučaju velike nabave ili neočekivane kupnje opreme.

Ključni odvodi

  • Zajmom temeljeno na imovini posao je pozajmljivanja novca koji koristi zajmoprimčevu imovinu kao osiguranje.
  • Zajmodavci koji se temelje na imovini preferiraju visoko likvidno jamstvo poput vrijednosnih papira pred fizičkom imovinom poput opreme.
  • Zajmodavci koji se temelje na imovini uglavnom služe malim i srednjim poduzećima koja moraju rutinski pokriti kratkoročne potrebe za novčanim tokom.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Kako funkcionira Hypothecation Hypothecation događa se kada je sredstvo založeno kao zalog za osiguranje zajma, bez odustajanja od prava vlasništva, posjedovanja ili prava vlasništva. više Kako djeluje neosigurani zajam Nezaštićeni zajam je kredit koji izdaje i podržava samo kreditna sposobnost zajmoprimca, a ne vrsta osiguranja, poput imovine ili druge imovine. Kreditne kartice, studentski zajmovi i osobni zajmovi sve su primjeri neosiguranih zajmova. više Financiranje imovine Financiranje imovine koristi imovinu bilance poduzeća, uključujući kratkoročna ulaganja, zalihe i potraživanja, za posudbu novca ili dobivanje zajma više Sigurnosni kamati Sigurnosni kamati je pravni zahtjev za zalog koji je dan u zalogu, obično za dobivanje zajam koji daje vjerovniku pravo na povrat imovine. više Definicija obveze zajma Obveza zajma je ugovor komercijalne banke ili druge financijske institucije o kreditiranju zajmoprimca određenu svotu novca u obliku paušala ili kao kreditne linije. više Pažljivi pogled na kolateralna osiguranje je imovina ili druga imovina koju zajmodavac prihvaća kao jamstvo za zajam. Osiguranje se može oduzeti ako se zajam ne otplati. više partnerskih veza
Preporučeno
Ostavite Komentar