Prikrivanje
Skrivanje je propust informacija koje bi utjecale na izdavanje ili stopu ugovora o osiguranju. Ako osiguratelj nema pristup neobjavljenim informacijama i te su informacije važne za postupak donošenja odluke, osiguratelj može poništiti ugovor o osiguranju. Ako davatelj sazna za zadržane podatke nakon što osiguranik podnese zahtjev, davatelj može odbiti isplatiti potraživanja vezana za skrivene podatke.
POKRIVANJE DOLJE Sakrivanje
Prikrivanje se primjenjuje u svakom trenutku kada osiguranik ne dostavi informacije osiguratelju koji bi mogli utjecati na uvjete police. Imajte na umu da to uključuje situacije u kojima osiguravajuće društvo ne postavlja izravno pitanje u vezi s informacijama koje su u pitanju. Police osiguranja obično paušalno prikrivaju pogrešno predstavljanje kao razlog poništenja ili izmjene ugovora.
- Prikrivanje se tehnički sastoji od zanemarivanja davanja informacija koje bi, ako se predstave, promijenile uvjete politike
- Lažno predstavljanje uključuje aktivno pružanje netočnih podataka osiguravajućem agentu prilikom kupovine police
Bilo da se utvrdi da je osiguranik pogrešno predstavio ili prikrio značajne podatke namjerno ili slučajno, osiguravatelji zadržavaju pravo promjene ili poništenja polica kada otkriju propust ili pogrešno predstavljanje.
Pušači imaju veću vjerojatnost da će se susresti sa zdravstvenim problemima od nepušača, pa mnoge police osiguranja zdravstvenog, životnog i invalidskog osiguranja traže informacije o tome da li polisatelj koristi duhanske proizvode ili ima povijest upotrebe duhana. Pretpostavimo da je osiguranik bio pušač, ali odustao je prije deset godina. Ako nisu odgovorili na pitanje o povijesti pušenja, uključili bi se u lažno predstavljanje.
Ako bi umjesto toga, aplikacija postavila otvoreno pitanje o zdravstvenoj povijesti neke osobe, a pojedinac nije spomenuo pušenje, to bi bilo prikrivanje. U oba slučaja, ako je ta osoba umrla od raka pluća ili emfizema, osiguravajuće društvo može uskratiti plaćanje zahtjeva za životno osiguranje ako otkrije da taj čovjek ima povijest pušenja.
Skrivanje tijekom jamstva
Da bi osiguratelj mogao otkazati polisu, ona mora sadržavati pitanja izražena u obliku izjava o uvjetnom jamstvu. Police osiguranja često uključuju takve izjave o jamstvu. Ova će pitanja biti od ključne važnosti za odluku o pružanju pokrića i za cijenu premije. S ovim izjavama podnositelj zahtjeva pojašnjava da su odgovori koje daju istiniti i točni. Primjerice, podnosioci zahtjeva za zdravstveno osiguranje možda će morati jamčiti da u trenutku podnošenja prijave nemaju terminalnu bolest.
Potjernice mogu biti potvrdne ili mjenične.
- Potvrdni nalozi primjenjuju se na vrijeme davanja izjave koja je u tijeku sklapanja ugovora. Primjer, osiguratelj može zatražiti od podnositelja zahtjeva da li ima prometnih prekršaja. Davatelj osiguranja može poništiti policu auto osiguranja ako se kasnije utvrdi da je odgovor podnositelja prijave lažan. Budući da se neistinita izjava daje prilikom stvaranja ugovora, cijeli ugovor je nevažeći.
- Zamjenski nalozi primjenjuju se na događaje koji će ostati istiniti i u budućnosti. Kao primjer, podnositelj zahtjeva može potpisati nalog za davanje duhanskih proizvoda u budućnosti. Ako se kasnije utvrdi da su počeli koristiti ove proizvode, osiguratelj može otkazati pokriće ili odbiti zahtjeve.