Durbin amandman
Izmjena i dopuna Durbin dio je Dodd-Frankovog zakona o reformi i zaštiti potrošača na Wall Streetu koji ograničava naknade za transakcije koje trgovcima nameću izdavači debitnih kartica. Amandmanom, nazvanim po američkom senaru Richardom J. Durbinom i uvedenim 2010. godine, predloženo je ograničenje tih naknada za razmjenu, koje su prosječno iznosile 44 centa po transakciji na temelju 1% do 3% iznosa transakcije, na 12 centi po transakciji za banke s Imovina od 10 milijardi dolara ili više.
Razumijevanje Durbinovog amandmana
Izmjena se temeljila na uvjerenju da naknade za razmjenu nisu razumne i proporcionalne troškovima izdavača kartice. Kad je račun postao zakon 2010. godine, naknade za razmjenu bile su ograničene na 21 centa po transakciji plus 5% iznosa transakcije. Neke su banke primijenile nove naknade i uklonile besplatne usluge pokušavajući nadoknaditi gubitke prihoda od naknada za razmjenu.
Kako je Durbin amandman utjecao na trgovinu i bankarstvo
Postoji određena rasprava o učinkovitosti i utjecaju koji je amandman imao na potrošače, trgovce na malo i banke. Oni koji su zatražili ukidanje amandmana naveli su okolnost u kojoj veći trgovci nisu potrošačima prenijeli namjeravanu uštedu i umjesto toga povisili stope na druge načine. Takve tvrdnje također tvrde da su manji trgovci na temelju Durbinog amandmana izgubili neke cjenovne prednosti u kojima su prethodno uživali u usporedbi sa svojim većim rivalima. Prije je postojala fleksibilnost u vezi s naknadama za razmjenu, što je nekim trgovcima omogućilo popust na određene stavke nižih troškova, što im je omogućilo zadržavanje više dobiti.
Iako je izmjena utjecala na upotrebu debitnih kartica, usporedive naknade na kupovinu kreditnih kartica nisu utjecale. To je dovelo do povećanih nagrada nekih banaka za upotrebu kreditnih kartica jer instituciji nude bolju priliku za zaradu.
Uloženi su napori da se uvedu slične promjene za sve takozvane prijelazne prsta naknade bez obzira na vrstu kartice koja se koristi u transakciji.
Banke su tvrdile da im je ograničenje naknade ograničilo njihovu sposobnost da ulažu u sebe na druge načine, poput pružanja besplatnih tekućih računa kao opcija za svoje klijente. Programe za nagrađivanje debitnih kartica možda su eliminirale i neke banke. Neke od novih uvedenih naknada uključuju visoke naknade na depozitnim računima, povećane kazne za nedovoljna sredstva i mjesečne troškove održavanja računa koji ne održavaju viši minimalni saldo nego što je ranije bilo potrebno.
S raspravom koja traje, Kongres je uložio napore za ukidanje amandmana, kampanju koju su podržali manji trgovci i neke banke u zajednici i kreditni sindikati.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.