Financijski sektor
Financijski sektor dio je gospodarstva koji čine tvrtke i institucije koje pružaju financijske usluge trgovačkim i maloprodajnim kupcima. Ovaj sektor obuhvaća širok spektar industrija, uključujući banke, investicijska društva, osiguravajuća društva i tvrtke za promet nekretninama.
Veliki dio ovog sektora donosi prihod od hipoteka i kredita koji dobivaju vrijednost s padom kamata. Zdravlje gospodarstva uvelike ovisi o snazi njegovog financijskog sektora. Što je jača, to je ekonomija zdravija. Slab financijski sektor obično znači da gospodarstvo slabi.
Razumijevanje financijskog sektora
Mnogi ljudi izjednačavaju financijski sektor s Wall Streetom i burzama koje na njemu rade. Ali postoji puno više od toga. Financijski sektor jedan je od najvažnijih dijelova mnogih razvijenih ekonomija. Čine ga posrednici, financijske institucije i tržišta novca - svi oni pružaju usluge potrebne za održavanje svakodnevnog funkcioniranja glavne ulice.
Da bi gospodarstvo ostalo stabilno, treba imati zdrav financijski sektor. Ovaj sektor unaprijed daje kredite za tvrtke kako bi se mogli proširiti, dodjeljuje hipoteke vlasnicima kuća i izdaje police osiguranja kako bi zaštitili ljude, tvrtke i njihovu imovinu. Također pomaže u stvaranju ušteda za odlazak u mirovinu i zapošljava milijune ljudi.
Financijski sektor dobar dio svog prihoda ostvaruje kreditima i hipotekama. Oni dobivaju vrijednost u okruženju u kojem kamatne stope opadaju. Kada su stope niske, ekonomski uvjeti otvaraju vrata za više kapitalnih projekata i ulaganja. Kad se to dogodi, financijski sektor donosi koristi, što znači veći ekonomski rast.
01:13Financijski sektor
Šminka financijskog sektora
Kao što je već spomenuto, financijski sektor sastoji se od mnogo različitih industrija, u rasponu od banaka, investicijskih kuća, osiguravajućih društava, posrednika u prometu nekretninama, kompanija za financiranje potrošača, hipotekarnih zajmodavaca i investicijskih udruga za ulaganje u nekretnine (REITs).
Sektor je jedan od najvećih dijelova S&P 500. Najveće tvrtke u financijskom sektoru neke su od najprepoznatljivijih bankarskih institucija na svijetu, uključujući JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America i Citigroup. Dok ove velike tvrtke dominiraju u sektoru, postoje i druga, manja poduzeća koja također sudjeluju u tom sektoru.
Druga najveća industrija u sektoru su osiguravajuće tvrtke koje uključuju tvrtke poput American International Group i Chubb.
Zašto ulagati u financijski sektor?
Ekonomisti često povezuju cjelokupno zdravlje gospodarstva sa zdravljem financijskog sektora. Ako su financijske tvrtke slabe, to nanosi štetu prosječnom potrošaču. Financijske tvrtke daju kredite za tvrtke, hipoteke na vlasnike kuća i osiguranje potrošačima. Ako su ove aktivnosti ograničene, to zaustavlja rast i malih poduzeća i nekretnina.
Financijske dionice vrlo su popularna ulaganja u portfelju. Većina tvrtki iz sektora izdaje dividende i ocjenjuju ih o ukupnoj snazi svog financijskog zdravlja. Tijekom financijske krize 2007.-2008., Financijski sektor bio je jedan od najteže pogođenih, jer su tvrtke poput Lehman Brothers podnijele zahtjev za bankrot. Nakon priljeva vladine regulacije i restrukturiranja, financijski sektor je znatno jači.
Financijski ETF-ovi mogu ulagačima pružiti široku izloženost sektoru.
Od završetka trgovanja 11. ožujka 2019. financijski sektor imao je kombiniranu tržišnu kapitalizaciju od 6, 97 biliona dolara. Sektor je u posljednjih 12 mjeseci premašio indeks S&P 500, gdje se indeks vratio -0, 12% u odnosu na sektor, koji se vratio -11, 66%. Petogodišnji povrat za sektor bio je, pak, 45, 51%, dok je indeks vratio 48, 64%. Povrat kapitala u sektoru bio je 16, 97%.
Čimbenici koji utječu na financijski sektor
Neki od pozitivnih čimbenika koji utječu na financijski sektor uključuju:
- Umjereno povećanje kamatnih stopa : Kako se stope povećavaju, tvrtke za financijske usluge mogu zaraditi više od novca koji imaju i na kredit koji izdaju svojim klijentima.
- Smanjivanje propisa : Kad god vlada odluči smanjiti birokraciju, članovi financijskog sektora imati će koristi. To znači da bi moglo smanjiti teret uz povećavanje profita.
- Pomaganje potrošačima u financijama : Kako potrošači smanjuju svoje dugove, smanjuju rizik od neplaćanja. Ovo lakše opterećenje također znači da mogu imati toleranciju za veći dug, što dodatno povećava profitabilnost.
Ključni odvodi
- Financijski sektor dio je gospodarstva koji čine tvrtke i institucije koje pružaju financijske usluge trgovačkim i maloprodajnim kupcima.
- Snažan financijski sektor znak je zdrave ekonomije.
- Financijski sektor stvara dobar dio svog prihoda od zajmova i hipoteka i uspijeva u okruženju s niskim kamatama.
- Sektor se sastoji od mnogo različitih industrija, uključujući banke, investiciona društva, osiguravajuća društva i tvrtke za promet nekretninama.
Suprotno tome, ulagači bi trebali razmotriti i neke negativne čimbenike koji utječu na ovaj sektor:
- Brzo rastuće kamatne stope : Ako se stope prebrzo povećavaju, potražnja za kreditima poput hipoteka može pasti, što bi moglo negativno utjecati na određene dijelove financijskog sektora.
- Izravnavajuća krivulja prinosa : Ako se razmak između dugoročnih i kratkoročnih kamatnih stopa previše smanji, financijski sektor mogao bi se početi boriti.
- Zakonodavstvo : Vladina regulacija može imati veliki utjecaj na financijski sektor. Iako bi moglo pomoći u zaštiti potrošača, veća birokracija može ugroziti posao koji posluje u financijskim uslugama.