Kako se prijaviti za osobni zajam

Osobni zajmovi mogu biti relativno jednostavan način osiguranja dodatnih gotovina. Jedna izvrsna upotreba osobnog zajma je za otplatu duga s visokim kamatama, poput duga na kreditnoj kartici. Ako možete dobiti osobni zajam po kamatnoj stopi od 7 do 10% i koristiti ga za otplatu duga na kreditnoj kartici koji ima kamatnu stopu od 19 do 26%, poboljšat ćete opću financijsku situaciju.

Za razliku od založenih zajmova, kao što su hipoteke ili hipotekarni zajmovi, neosigurani osobni zajam neće doći po najnižoj mogućoj stopi zajma. No, još uvijek to može biti dobro sredstvo zajma za korištenje kada ne želite dobiti zajam zajam ili kada vam nedostaje opcija za to.

Lokalne banke ili kreditne unije

Sa pojavom Interneta, izvori za zajmove proširili su se i izvan vaše lokalne banke ili kreditne unije. Lokalna podružnica banke ili kreditne unije u kojoj obavljate svoje uobičajeno bankarstvo vjerojatno će biti najbolja ponuda za pronalaženje najniže kamatne stope na osobni zajam. Susret s kreditnim službenikom licem u lice pruža vam mogućnost da razgovarate o kreditu i detaljno pregledate svoje ukupne financije. Službenik zajma u vašoj lokalnoj banci možda može predložiti alternativni, jeftiniji način pristupa dodatnom novcu, poput kreditne linije. Ako vas službenik zajma poznaje, vjerojatnije je da će vam dati sumnju ako ste na redu za odobrenje.

Ako se suočite s lokalnom financijskom institucijom, obično ćete dobiti novac koji tražite u najkraćem roku. Moguće je čak i hodati, prijaviti se za kredit i izaći s novcem. Banke također nude fleksibilnije uvjete kredita od internetskih izvora, poput peer-to-peer zajmodavaca. Jedan od glavnih negativnih čimbenika u poslovanju s tradicionalnim bankama je taj što oni obično imaju najviše standarde kreditne sposobnosti za ispunjavanje, često zahtijeva minimalni kreditni rezultat od 700.

Kreditne unije su malo manje zahtjevne u pogledu kreditne sposobnosti i mogu ponuditi niže kamatne stope, no uglavnom se to odnosi samo na njihove postojeće klijente.

Dodatni plus za banke i kreditne sindikate je što obično ne postoje naknade za izdavanje kredita

Internetski zajmodavci od vršnjaka

Internetski peer-to-peer zajmodavci poput Prosper i Lending kluba postaju sve popularniji. Potrebno je nešto duže - do tjedan dana ili više - da osigurate zajam, ali ove je internetske zajmodavce općenito lakše posuditi s nesavršenim kreditom. Tipična granica kreditne sposobnosti kreće se oko razine 640, a neki zajmodavci smatraju dužnike s kreditnim rezultatima nižim od 600. Kamatne stope trebaju biti usporedive i možda čak i nešto niže od onoga što biste mogli dobiti od tradicionalne banke. Možda postoji određena fleksibilnost u uvjetima otplate, ali većina internetskih zajmodavaca obično nudi kredite na određeno vrijeme, a uvjeti su često kraći od onoga što biste mogli pregovarati s bankom. Iako bi tradicionalna banka mogla produžiti zajam na pet godina, internetski zajmodavci rijetko daju kredite za razdoblje dulje od tri godine.

Da biste se prijavili za kredit na nekoj od ovih web lokacija, registrirajte se na web mjestu i ispunite zahtjev za kredit, baš kao što biste to radili s tradicionalnom bankom. Većina web stranica za ravnopravno plaćanje zahtijeva plaćanje naknade za pokretanje zajma, obično u rasponu od 0, 5 do 4, 5% iznosa zajma.

Zajmodavci za plaćanje unaprijed ili gotovinom

Ovo je posljednje mjesto za osobni zajam, a korisno je samo za posudbu vrlo ograničene količine novca u vrlo kratkom roku, obično jedan do dva tjedna. Ipak, ako vaša kreditna sposobnost nije najbolja i samo morate posuditi dovoljno novca da pokrijete glavni račun, poput stanarine ili struje, ti zajmodavci daju mogućnost. Međutim, dolazi po vrlo strmoj cijeni. Očekujte da vratite do 125% ili više onoga što posuđujete, i to samo za kredite na isplate. Ako pristupite internetskom zajmodavcu ove vrste, očekujte da će platiti i veliku naknadu za pokretanje zajma. Jedine pozitivne stavke za ove vrste izvora kredita su da možete odmah osigurati zajam i da za njih obično treba samo dokaz prihoda, umjesto da provjeravate svoj kreditni rezultat.

Savjeti za dobivanje najbolje ponude za zajam

Kreditni rezultati su najvažniji u određivanju kamatne stope koju možete dobiti za osobni zajam, tako da je sve što možete učiniti kako biste poboljšali rezultat prije prijave, vrijedno truda. Također pomaže ako prije podnošenja zahtjeva uplaćujete stanje na kreditnoj kartici ili druge neizmirene zajmove. Obavezno sa sobom imate sve potrebne podatke o zahtjevu za kredit, uključujući obrasce W-2 ili dijelove platne liste, potvrdu adrese i dokumentaciju svih vaših mjesečnih obveza prema dugu. (Za čitanje u vezi, pogledajte "Jesu li osobni zajmovi smatrani dohotkom?")