Kako djeluje stomatološko osiguranje?

Politike stomatološkog osiguranja pomažu mnogim ljudima da učinkovito proračunaju troškove održavanja sjajnog osmijeha. U usporedbi s medicinskim osiguranjem, razumijevanje polica stomatološkog osiguranja je povjetarac. Većina je politika izravna i specifična po pitanju postupaka koji su pokriveni i koliko točno morate platiti iz svog džepa. Stomatološko osiguranje dostupno je kao dio planova zdravstvenog osiguranja ili kao samostalna polica.

Pregled sustava

Prvo, evo detalja o načinu na koji funkcionira privatno stomatološko osiguranje. Odaberite plan na temelju pružatelja usluga (zubara) od kojih želite izabrati i čega možete platiti:

• Ako već imate stomatologa koji vam se sviđa i oni su u mreži osiguravajućeg društva, moći ćete se odlučiti za jedan od manje skupih planova.
• Ako uopće nemate stomatologa, super! Možete odabrati bilo kojeg od stomatologa koji su povezani s mrežom i opet imaju mogućnost jeftinijeg plana.
• Ako vaš postojeći stomatolog nije na mreži, i dalje možete dobiti osiguranje, ali platit ćete znatno više da biste vidjeli davatelja izvan mreže - toliko više da možda nećete imati nikakve šanse da ispred njih budete osigurani,

Mjesečne premije ovisit će o osiguravajućem društvu, vašoj lokaciji i planu koji odaberete. Za mnoge ljude mjesečna premija će biti oko 50 dolara mjesečno. To znači da svake godine trošite 600 dolara na stomatološke troškove, čak i ako ne obavljate nikakav posao.

Ključni odvodi

• Stomatološko osiguranje pokriva pitanja vezana za zube i desni, kao i preventivnu njegu poput godišnjeg čišćenja.
• Nisu obuhvaćeni svi postupci, na primjer, kozmetički postupci poput krunica ili izbjeljivanja.
• Primjenjivat će se odbitci, doprinosi i suosiguranje, a mnoge police imaju godišnje maksimalne pokrivenosti koje su relativno niske, u rasponu od 750 do 2000 dolara u mnogim slučajevima.

Period čekanja za stomatološko osiguranje

Većina polica osiguranja zubnog osiguranja imaju razdoblja čekanja u rasponu od šest do 12 mjeseci prije nego što se bilo koji standardni posao može obaviti. Periodi čekanja za glavni posao obično su duži i mogu biti do dvije godine. Ta razdoblja postavljaju osiguravajuća društva kako bi im se zajamčilo da će profitirati od novog računa i obeshrabriti ljude da apliciraju za novu policu za pokrivanje predstojećih postupaka. (Saznajte više o: 6 planova stomatološkog osiguranja bez razdoblja čekanja .)

Odbitci, sufinanciranje i suosiguranje

Iznos odbitka od osiguranja je najmanji iznos koji mora biti plaćen prije nego što polica osiguranja nešto plati. Na primjer, ako je odbitni iznos od 200 USD, a postupak pokrivenog pojedinca je 179 USD, osiguranje se ne uključuje i pojedinac plaća cjelokupni iznos. Uplatci, koji su postavljeni iznos u dolarima, mogu se također zahtijevati u vrijeme postupka.

Nakon što se ispuni odbitka, većina polica pokriva samo postotak preostalih troškova. Preostali iznos računa koji plaća pacijent naziva se suosiguranjem, koje se obično kreće od 20% do 80% ukupnog iznosa.

Kako stomatološko osiguranje kategorizira i plaća postupke

Stomatološki postupci obuhvaćeni policama osiguranja obično se grupiraju u tri kategorije obuhvata: preventivni, osnovni i glavni. Većina stomatoloških planova pokriva 100% preventivne njege, poput godišnjih ili polugodišnjih posjeta uredu radi čišćenja, rendgenskih zraka i brtvila.

Osnovni postupci su liječenje bolesti desni, ekstrakcija, ispuna i korijenskih kanala, a odbitci, doplata i suosiguranje određuju pacijentove troškove iz džepa. Većina polica pokriva 70% do 80% ovih postupaka, a ostatak plaćaju pacijenti.

Glavni postupci poput krunica, mostova, intarzija i proteza obično se pokrivaju samo uz veliku doplatu, s tim što pacijent plaća više troškova iz vlastitog džepa u odnosu na druge postupke. Svaka se politika razlikuje u načinu na koji se postupci kategoriziraju kao preventivni, osnovni i glavni, stoga je važno razumjeti što je obuhvaćeno pri uspoređivanju politika. Neke politike grupiraju korijenske kanale kao glavne postupke, dok ih drugi tretiraju kao osnovne postupke i pokrivaju mnogo više troškova. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: 4 važna koraka za odabir stomatološkog osiguranja .)

Stomatološko osiguranje ne pokriva kozmetičke postupke

Većina polica osiguranja zubnog osiguranja ne pokrivaju troškove za kozmetičke postupke, poput izbjeljivanja zuba, oblikovanja zuba, furnira i oblikovanja desni. Kako su ovi postupci namijenjeni jednostavnom poboljšanju izgleda vaših zuba, oni se ne smatraju medicinski potrebnima i pacijent ih mora u potpunosti platiti. Neka pravila pokrivaju grudnjake, ali obično zahtijevaju plaćanje posebnog vozača i / ili odgađanje narukvica za dugotrajno čekanje.

Godišnji maksimumi

Iako većina polica zdravstvenog osiguranja godišnje ima maksimum iz svog džepa, većina stomatoloških polica pokriva visinu godišnjeg pokrića. Maksimalni pokrivi se obično kreću od 750 do 2000 dolara godišnje i općenito govoreći, viša je mjesečna premija, veći je godišnji maksimum. Nakon postizanja godišnjeg maksimuma, pacijenti moraju platiti 100% svih preostalih stomatoloških zahvata. Mnoga osiguravajuća društva nude politike koje prebacuju dio neiskorištenog godišnjeg maksimuma do sljedeće godine. (Saznajte više o: 5 planova stomatološkog osiguranja bez godišnjeg maksimuma .)

Primjena poreznih kredita za stomatološko osiguranje

Porezni kredit koji se ne koristi za plaćanje zdravstvenog osiguranja vaše obitelji kupljeno putem Healthcare.gov može se primijeniti na premije dječjeg osiguranja ako vaše zdravstveno osiguranje ne uključuje stomatološko pokriće. Ako vaša polica zdravstvenog osiguranja uključuje zubno osiguranje djece, ne možete koristiti porezne olakšice za kupnju dodatnog plana.