Po čemu se sustavni investicijski plan (SIP) razlikuje od zajedničkog fonda?

Uzajamni fondovi često se opisuju kao košarica dionica ili obveznica, ovisno o investicijskim ciljevima fonda, kojima upravlja profesionalac s dionicama portfelja koje investitorima stavlja na raspolaganje. Na kraju svakog trgovačkog dana procjenjuju se sva ulaganja u fond i izračunava se neto vrijednost imovine fonda. Kupnja uzajamnih fondova može se obaviti paušalnim ulaganjima ili kroz sustavni investicijski plan (SIP).

SIP uključuje investitora koji redovito dovodi određeni iznos dolara. Na primjer, možete postaviti SIP za kupnju 100 USD mjesečnog uzajamnog fonda ABCDX. Svakog mjeseca, na određeni datum, izvršio bi se ovaj nalog za kupnju. Ovakav način ulaganja nudi dvije ključne prednosti: jednostavno uštede i prosjek dolara.

Postavljanje SIP-a olakšava proračun za umirovljenje i druge investicijske ciljeve. Ako radite mali iznos u mjesečnom proračunu, vjerojatnije je da se držite plana, olakšavajući postizanje investicijskih ciljeva. Na primjer, relativno je lako obvezati se ulagati 100 dolara mjesečno za mirovinsku štednju, ali doći do 1200 dolara odjednom može biti teže.

Redovitom kupnjom dionica uzajamnog fonda možete smanjiti prosječni trošak po dionici. Promjene na tržištu s vremenom će vjerojatno predstavljati mogućnosti gdje se dionice kupuju po nižoj cijeni. Ova tehnika, nazvana prosjekom troškova u dolarima, široko je korištena strategija mnogih ulagača i preporučuju je financijski savjetnici.

Savjetnik Uvid

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Sustavni investicijski plan ili SIP jednostavno znači periodično i redovito doprinositi vašem računu ulaganja ili posebnom vrijednosnom papiru. Prosjek dolara-dolar je SIP u svom najjednostavnijem obliku.

Na primjer, ulaganje ukupno 500 USD mjesečno u dva različita uzajamna fonda od po 250 USD svaki bi bio SIP. Ali SIP nije investicijska strategija poput uzajamnog fonda. Uzajamni fond je profesionalno upravljani fond u koji upravitelj investira prema prospektu fonda.

Iako je SIP sjajan način ulaganja u rast imovine, nakon što skupite pristojnu količinu bogatstva i, recimo, bližite se mirovini, možda biste trebali razmotriti neku vrstu obrambene strategije koja uključuje aktivnije upravljanje.