Kako zaštititi svoju mirovinu u razvodu

Razvod može dovesti do znatnog emocionalnog utjecaja, ali može trajno utjecati i na vaše financijsko stanje. Odvajanje imovine od imovine vašeg supružnika može biti posebno naporno kada je u pitanju vaš mirovinski plan. Obično se mirovina koju zarađuje jedan supružnik smatra zajedničkom imovinom obojice, što znači da je podvrgnuta podjeli u razvodu. Ako je bračni rascjep u pitanju, evo što možete učiniti da zaštitite svoje mirovine koliko god je to moguće.

Pregledajte zakone za svoju državu

Prvi korak u upravljanju vašom mirovinom tijekom razvoda je saznanje koja su pravila za vašu državu. Iako se mirovina može podijeliti između supružnika tijekom razvoda, to razdvajanje nije automatski. Vaš bi uskoro bivši bi trebao podnijeti poseban zahtjev za udjelom svega što ste nakupili prije dovršetka razvoda. Općenito, oni bi morali podnijeti nešto poznato pod nazivom Kvalificirani nalog za odnose s javnošću (QDRO) prije nego što im se odobri bilo kakva financijska korist od mirovine ili drugih mirovinskih računa, poput 401 (k).

U pogledu na to koliko muž ili žena imaju pravo, najvažnije je pravilo smanjiti mirovinske primanja ostvarena tijekom braka, točno do sredine. Iako to znači da bi vaš supružnik mogao podnijeti zahtjev za pola, on ili ona biće ograničeni na samo ono što je zaradio nakon što vaš savez postane službeni. Ako ste bili uključeni u plan s definiranim naknadama tijekom 10 godina prije vezivanja čvora, na primjer, bilo koji doprinos koji ste vi ili vaš poslodavac unijeli u vaše ime u tom vremenu neće se računati u iznos koji supružnik može tražiti u razvodu,

Provjerite detalje vašeg mirovinskog plana

Nakon što ste upoznati s pravilima koja reguliraju podjelu mirovina u vašoj državi, sljedeći je korak da detaljnije pogledate kako funkcionira plan. Ovdje se treba usredotočiti na dva ključna elementa: metodu raspodjele isplata i nudi li plan obiteljsku korist.

S mirovinom obično možete birati između primanja paušala ili mjesečnog anuiteta. Ako vaš plan sadrži isplatu za jedan život i odaberete opciju anuiteta, plaćanja bi prestala kod vaše smrti. S druge strane, ako plan ima isplatu zajedničkog života, vaš supružnik nastavio bi primati isplate iz plana i nakon vaše smrti.

Važno je razumjeti kako plan funkcionira, jer utječe na to kako ćete podijeliti imovinu u sklopu razvoda. Na primjer, ako imate isplatu za jedan život, supružnik podliježe bilo kojoj opciji plaćanja koju ste odabrali. Ako vaš plan nudi obiteljske beneficije, najlakši je tečaj možda nagovoriti supružnika da održi tu korist, umjesto da traži paušalnu raspodjelu. Vaš bivši bi morao uključiti te pogodnosti u njegov bruto dohodak, ali može zatražiti odbitak poreza na nekretnine.

Predložite alternativu

Ako ne želite predati polovicu svoje mirovine, najbolje je rješenje dati supružniku drugu imovinu. Na primjer, ako zajedno imate hipotekarni dom, možete dopustiti svom bivšem da zadrži vlasništvo u zamjenu za odricanje od bilo kakvih prava na mirovinu. Kupnja polise životnog osiguranja jednaka iznosu mirovinskog osiguranja koju vaš bivši ima pravo, a imenovanje njega ili nje drugog korisnika je još jedna mogućnost. U osnovi, nadoknađujete ono što bi vaš bivši dobio od mirovine s nečim drugim jednakim vrijednostima.

Možda imate izlaz ako vaš supružnik ima i mirovinu ili drugu imovinu za umirovljenje koju želi zaštititi. Ako oboje sjedite na gnijezdima jajašca relativno sličnih veličina, pristanak da se udaljite s onim što već imate može biti manje zahtjevan način da riješite problem od pucanja sitnica preko dolara i centi.

Donja linija

Razvoditi se nije piknik i isplati se biti pametan u rješavanju različitih financijskih pitanja koja su uključena. To posebno vrijedi kada je na redu vaše umirovljenje. Prije nego što se prijavite na podjelu svoje mirovine, odvojite vrijeme da biste shvatili koja su vaša prava i koje su vam mogućnosti za postizanje kompromisa koji će zadovoljiti i vas i vašeg budućeg supružnika.