Kako koristiti dividende za prihode od umirovljenja

Brojne su teorije koje govore o najboljoj metodi za štednju u mirovini - tradicionalnoj raspodjeli imovine temeljenoj na vremenskom okviru. To uključuje alternativne klase imovine radi postizanja diverzifikacije i dividendi za prihod ili zaštite od tržišnih rizika. Korištenje dividendi tijekom umirovljenja ima i prednosti i nedostatke.

Ključni odvodi

• Investitori posjeduju dio tvrtke u kojoj su kupili dionice, čime im pripada pravo na dio dobiti koji se isplaćuje u dividendi.
• Dividende se mogu isplatiti po fiksnim stopama za preferencijalne dioničare ili promjenjivim stopama za dioničare sa uobičajenim dionicama, a isplata se najčešće primjećuje tromjesečno.
• Dividende se mogu koristiti za zaštitu od nestabilnosti i inflacije osiguravajući stalnu isporuku prihoda.
• S druge strane, tvrtke mogu odlučiti da neće prijaviti dividende, što može poništiti korist od diverzifikacije mirovinskog portfelja s dividendama.
• Dividende se oporezuju po stopi poreza na dohodak, koja je viša od stope kapitalnog dobitka.

Kako djeluju dividende

Prije nego što utvrdite jesu li dividende najbolja opcija za mirovinsku štednju, važno je razumjeti kako djeluju dividende. Kad investitor kupi dionice, oni postaju proporcionalni vlasnici tvrtke na temelju toga koliko dionica je kupljeno. Zbog tog odnosa, profit koji tvrtka postiže dijeli se s dionikom na jedan od dva načina:

• Dividenda se isplaćuje po osnovi dionice. Ako ulagač posjeduje 100 dionica, a tvrtka izjavi 0, 50 USD po dionici, ulagač prima ukupnu isplatu dividende u iznosu od 50 USD.
• Tvrtke cijene dionica mogu s vremenom povećavati, čineći dionice vlasnika ulagača vrijednijima, poznatim i kao aprecijacija kapitala.

Dividende se obično isplaćuju u gotovini na tromjesečnoj osnovi i moraju biti u vlasništvu do datuma dividende da bi se mogla primiti deklarirana dividenda. Dioničari koji posjeduju povlaštene dionice primaju dividendu s fiksnom stopom, dok uobičajeni dioničari primaju isplate s promjenjivom stopom.

Prednosti i nedostaci dividendi

prednosti

Većina ulagača zabrinuti su zbog loših investicijskih učinaka, gubitka glavnice i stalne prijetnje visoke inflacije. Dividende mogu zaštititi od tih rizika uz štednju za odlazak u mirovinu.

Iako su ulaganja u vlasničke ulagače privlačna za potencijalne veće donose, volatilnost na tržištu može biti razlog za zabrinutost za ulagače koji štede za odlazak u mirovinu. Usredotočenost samo na aprecijaciju kapitala putem kapitalnih ulaganja možda neće pružiti dosljednost ulagača kako bi postigli ciljeve mirovinske štednje. Dodavanje dionica s isplatom dividende u raspodjelu imovine može pomoći ublažavanju gubitaka na kapitalu.

Ulagači mogu dugoročno koristiti dividende za zaštitu od rastuće inflacije. Iako su stope u posljednje vrijeme relativno niske, inflacija i dalje ima korozivan učinak na povrat ulaganja. Ulagačima koji drže pozicije u dionicama za isplatu dividendi možda će biti bolje u kretanju po višim stopama inflacije uz štednju za odlazak u mirovinu.

Nedostaci

Iako postoje razlozi zbog kojih ulagači možda žele nadopuniti aprecijaciju kapitala na pozicijama kapitala naizgled stalnim isplatama dividendi, postoje razlozi za razmatranje. Dividende nisu zajamčene; oslanjanje na dosljedne isplate moglo bi iskriviti projekcije štednje u pogrešnom smjeru. Ako se kompanije odluče da neće prijaviti dividendu, ulagači mogu zaostajati za svojim ciljevima štednje.

Dividende se oporezuju po kvalificiranoj stopi poreza na dividende koja ovisi o dohotku u koji investitor upada, dok se dobici povezani s prodajom cijenjenih dionica oporezuju po nižoj stopi kapitalnih dobitaka. Plaćanje viših poreza može imati štetan učinak kada dođe vrijeme za odlazak u mirovinu.

Iako dividende mogu predstavljati priliku za dosljedan rast i zaštitu od inflacije, ulagači koji štede za odlazak u mirovinu moraju biti svjesni potencijalnih nedostataka ove investicione strategije.