Definicija zajma za plaćanje
Zajam za plaćanje je vrsta kratkoročnog zaduživanja kod kojeg će zajmodavac kreditirati s visokim kamatama na temelju profila i kreditnog profila dužnika. Otplata glavnice kredita obično je dio sljedeće plaće zajma. Ovi krediti naplaćuju visoke kamatne stope za kratkoročni neposredni kredit. Ti se zajmovi nazivaju i gotovinski unaprijed zajmovi ili predujmovi za povrat čekova.
Kako rade zajmovi na isplate duga
Zajmovi na dan plaćanja dužnicima naplaćuju visoku razinu kamate. Ti se zajmovi mogu smatrati grabežljivim zajmovima, jer imaju reputaciju izuzetno visokih kamata i skrivenih odredbi koje dužnicima naplaćuju dodane naknade.
Ključni odvodi
- Zajmovi na plaći često uključuju visoke kamatne stope za kratkoročne kredite.
- Zajmovi na plaću obično su dio platne liste zajmoprimca.
- Tijekom godina donesen je niz zakona kojima se reguliraju visoke naknade i kamate.
Dobivanje zajma za isplate
Davatelji kredita za plaćanje obično su mali trgovci kreditima s fizičkim lokacijama koji dopuštaju kreditne zahtjeve na licu mjesta i odobrenja. Neke usluge zajma na payday mogu biti dostupne i putem mrežnih zajmodavaca.
Da bi ispunio zahtjev za zajam za plaću, dužnik mora osigurati ublažavanje plaća od svog poslodavca koje pokazuju trenutnu razinu prihoda. Zajmodavci na dan plaćanja svoju glavnicu zajma zasnivaju na postotku procijenjenog kratkoročnog prihoda zajmoprimca. Mnogi također koriste plaće zajmoprimca kao zalog. Ostali čimbenici koji utječu na uvjete kredita uključuju kreditni rezultat dužnika i kreditnu povijest zajmoprimca, koji se dobiva iz snažnog povlačenja kredita u trenutku prijave.
Kamate na zajam
Zajmodavci na dan plaćanja dužnicima naplaćuju izuzetno visoku razinu kamate koja se može kretati do 500% u godišnjem postotnom prinosu (travanj). Većina država ima zakone o lizingu koji ograničavaju troškove kamata na manje od otprilike 35%; međutim, zajmodavci na dan isplate su pod izuzećima koji omogućuju njihov visoki interes. Budući da se ovi zajmovi kvalificiraju za mnoge rupe u državnom kreditiranju, zajmoprimci bi se trebali pripaziti. Propisima o ovim zajmovima upravljaju pojedine države, pri čemu neke države čak zabranjuju bilo koje vrste kredita za isplate plaće.
U Kaliforniji, na primjer, zajmodavac na dan plaćanja može naplatiti 14-dnevnu travu od 459% za kredit od 100 USD. Naknade za financiranje ovih zajmova također su značajan faktor za korisnike kredita jer mogu iznositi do približno 18 USD po 100 USD zajma.
Iako savezni Zakon o pozajmici zahtijeva da vjerovnici isplate plaće otkrivaju svoje troškove financiranja, mnogi zajmoprimci zanemaruju troškove. Većina kredita je na 30 dana ili manje i pomažu zajmoprimcima da ispune kratkoročne obveze. Iznosi zajma kod ovih kredita obično su od 100 do 1500 dolara.
Obično se ovi zajmovi mogu prebaciti za dodatne troškove financiranja, a mnogi zajmoprimci na kraju ponavljaju kupce. Protiv tih zajmodavaca pokrenut je niz sudskih slučajeva jer su usvojeni zakoni o pozajmici nakon financijske krize 2008. kako bi se stvorilo transparentnije i poštenije tržište zajmova za potrošače.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.