Strategije umirovljenja za vlasnike malih poduzeća

Kao vlasnik male tvrtke potpuno ste odgovorni za vlastito mirovinsko planiranje. Ako imate zaposlenike, možda ćete se osjećati odgovornima što im pomažete u planiranju uspješne mirovine. Razmatranja i planovi za mirovinsku štednju koji rade kao vi kao vlasnik male tvrtke trebali bi biti najvažniji kada planirate i umirovljenje i zaposlenike.

Odaberite strategiju tradicionalnog umirovljenja

Postoje neke tradicionalne mogućnosti osim korištenja male tvrtke za financiranje vašeg umirovljenja, poput IRA-a i 401 (k) s, koji funkcionišu kao dodatni izvori mirovinskog dohotka, osim likvidiranja vašeg malog poduzeća.

Uspostavite JEDNOSTAVNU IRA: Plan podudaranja poticajnih ušteda za zaposlenike ili SIMPLE IRA jedan je plan umirovljenja dostupan malim poduzećima. U 2018. godini zaposlenici mogu odgoditi do 12.500 dolara svoje plaće, pretporez, a oni koji imaju 50 ili više godina mogu odgoditi do 15.500 dolara iskorištavajući doprinos od 3000 dolara. Međutim, zaposlenici koji sudjeluju u drugim planovima koje sponzoriraju poslodavci mogu doprinijeti ne više od 18 000 USD u svim planovima koje sponzorira poslodavac.

Poslodavci mogu uskladiti doprinose zaposlenika s JEDNOSTAVNOM IRA do 3% od naknade zaposlenika. Suprotno tome, poslodavci mogu u 2018. godini doprinijeti 2% odštete svakog zaposlenog koji ispunjava uvjete za uplatu do 270.000 USD. Doprinosi poslodavaca oporezuju se porezom.

Vlasnici malih poduzeća koji su u mirovini: Remington, IN

Postavljanje SEP IRA-a: Pojednostavljena mirovina zaposlenika (SEP) druga je vrsta individualnog mirovinskog računa (IRA) na koji vlasnici malih poduzeća i njihovi zaposlenici mogu dati svoj doprinos. U 2018. godini omogućuje zaposlenicima da plaćaju pretporezne doprinose do 25% dohotka ili 55.000 USD, ovisno o tome koji je manji. Poput jednostavnog plana, SEP omogućava vlasnicima malih tvrtki da daju porezno priznati doprinosi u ime zaposlenika koji ispunjavaju uvjete, a zaposlenici neće plaćati porez na iznose koje poslodavac doprinosi u njihovo ime dok ne uzmu raspodjelu iz plana kada odlaze u mirovinu.

Gotovo svaka mala tvrtka može uspostaviti SEP. Nije važno koliko imate zaposlenih ili je li vaše poslovanje strukturirano kao samostalno vlasništvo, partnerstvo, korporacija ili neprofitna organizacija. Svake godine možete odlučiti koliko ćete dati doprinose u ime svojih zaposlenika, tako da nećete biti zaključani da date svoj doprinos ako vaše poslovanje ima loše godine. Vlasnici tvrtki također se smatraju zaposlenima i mogu unositi doprinose zaposlenika na svoj račun.

Općenito, plan SEP-a je bolja opcija za mnoge male tvrtke, jer omogućava veće doprinose i veću fleksibilnost. (Pogledajte više: Vlasnici tvrtki: Kako postaviti IRA SEP)

IRA i Solo 401 (k) s: Ako ste u natjecateljskom polju i želite privući najbolje talente, možda ćete trebati ponuditi plan za umirovljenje, poput gore opisanih dva. Međutim, poslodavci nisu obvezni svojim zaposlenicima nuditi mirovine. Ako to ne učinite, jedan način na koji možete uštedjeti za vlastitu mirovinu bez uključivanja zaposlenika je putem Roth-a ili tradicionalnog IRA-a, čemu mogu pridonijeti svi koji imaju prihod od zaposlenja.

Možete također pridonijeti IRA-u u ime supružnika. Roth IRA-i omogućuju vam doprinos nakon oporezivanja i uzimanje poreza bez oporezivanja u mirovini; tradicionalni IRA-i omogućuju vam doprinos pretporeznih dolara, ali platit ćete porez na distribuciju. Najviše što možete pridonijeti IRA-u u 2018. godini je 5.500 USD (6.500 USD ako imate 50 ili više godina).

Konačno, ako vaša mala tvrtka nema podobne zaposlenike osim vašeg supružnika, možete doprinijeti Solo 401 (k) - pročitajte planove 401 (k) za vlasnika male tvrtke .

Izradite strategiju izlaska za svoje poslovanje

Možda se čini čudnim da bi izrada strategije izlaska iz poslovanja trebala biti jedno od vaših prvih razloga pri planiranju umirovljenja. Ali uzmite u obzir ovo: mala tvrtka koju provodite u izgradnji života mogla bi postati vaša najveća imovina. Ako želite da financira vašu mirovinu - i da prestanete raditi - morat ćete likvidirati svoje ulaganje. Da biste se jednog dana pripremili za prodaju svoje male tvrtke, mora biti u stanju poslovati bez vas. Nikad nije prerano početi razmišljati o tome kako ostvariti taj cilj i o tome kako pronaći najboljeg kupca za svoju malu tvrtku.

Uvjeti na tržištu utjecati će na vašu sposobnost prodaje vaše tvrtke. Možda biste htjeli ugraditi fleksibilnost u svoj mirovinski plan kako biste mogli prodati svoj ulog za vrijeme jakog tržišta ili duže raditi ako dođe do recesije. Definitivno želite izbjeći prodaju nevolje: Jedan od problema s kojima ćete se susresti ako pričekate do posljednjeg trenutka da napustite posao jest taj što će vaša prijevremena mirovina stvoriti dojam prodaje u nevolji među potencijalnim kupcima i nećete moći prodati svoju tvrtku po cijeni.

Donja linija

Više od trećine anketiranih vlasnika malih poduzeća u 2014. godini reklo je da se ne želi povući, četvrtina ih je izjavila da ne planira odlaziti u mirovinu, više od trećine je izjavilo da planira podijeliti svoje vrijeme umirovljenja između posla i slobodnog vremena i još mnogo toga više od polovice je reklo da će se teško potpuno povući. Čak i ako ste među brojnim vlasnicima malih poduzeća koji planiraju nastaviti raditi, dobro je kreirati plan umirovljenja za svoju malu tvrtku, jer vam pruža mogućnosti - a ako imate mogućnosti, osjećate se zadovoljnije bez obzira na put koji odaberete,