Dan zahvalnosti: dobar trenutak za razgovor o planiranju imanja

Na velikim skupovima prijatelja i obitelji pravilo je da ne govorite o politici, religiji ili osobnim financijama. Dakle, tko želi razgovarati o planiranju imanja na Dan zahvalnosti? Na kraju krajeva, vrijeme je da usporite i uživate u svojoj obitelji prije nego što zvanično krene pravi blagdan. 70% Amerikanaca kaže da im je obitelj ono na čemu su najviše zahvalni dok se okupljaju oko večere.

Ipak, budući da Dan zahvalnosti nudi priliku da se uhvati u koštac s onima koje volite, može vam otvoriti i vrata za rasprave o budućnosti, uključujući način na koji će se imovina raspodijeliti između članova obitelji i drugih. S obitelji okupljenom možda ćete imati odličnu priliku za širenje teme.

Nemojte zanemariti planiranje nekretnine

Planiranje nekretnina može biti dirljiv predmet. Iako kreira zamišljeni plan sukcesije uglavnom koristi obiteljima, to se često zanemaruje i većina Amerikanaca još uvijek nema dokument o planiranju imanja, poput volje ili živog povjerenja. No, s bogatstvom od 30 bilijuna dolara koja će promijeniti ruke između Baby Boomersa i njihovih nasljednika tijekom sljedećih nekoliko desetljeća, ključno je da obitelji započnu - u idealnom slučaju, mnogo prije nego što bude hitno, a dok su najstariji članovi obitelji još uvijek u dobrom fizičkom ili mentalno zdravlje.

Ključni odvodi

• Planiranje imanja često je dirljiva tema, ali Dan zahvalnosti možda je prikladno vrijeme za raspravu o planovima jer se obitelj okuplja.
• Plan nekretnina može uključivati ​​oporuku, povjerenje ili oboje volju i povjerenje.
• Ako je tema važna za vas, odvojite malo vremena za raspravu o planiranju imanja kada su svi zajedno.
• Ne šteti ako napravite popis za provjeru ostaje li tema na temi.
• Rasprava bi se vjerojatno trebala usredotočiti na sljedeće korake, a ne na pokušaj rješavanja svih pitanja odjednom.

Između gledanja nogometne utakmice, odlaska na večeru s puretinom ili kupovine Crnog petka, možda biste se željeli pravovremeno okončati za razgovor o planiranju imanja. Evo kako to djelotvorno - i taktički - učiniti Dan zahvalnosti.

Popravite pravo vrijeme

Planiranje imanja nije nešto što se obično javlja u svakodnevnom razgovoru, a još manje na večeri za Dan zahvalnosti. Ne biste pitali nijedno od vaše djece da prođe peciva, a zatim biste pitali koje od njih želi naslijediti srebrni pribor svoje bake. Ako ste punoljetno dijete, koje želi razgovarati o planiranju imanja sa svojim roditeljima, pitanje jesu li razmišljali o osiguranju dugotrajne skrbi vjerojatno nije idealno ako su usred rezbarenja purana.

Jennifer Guimond-Quigley, odvjetnica za planiranje nekretnina u odvjetničkom uredu u Chicagu, kaže da, ako želite započeti planiranje nekretnina tijekom praznika Dana zahvalnosti, odaberite trenutak kada ćete vi i članovi vaše obitelji moći provoditi vrijeme zajedno. Zatim pronađite mirno, ugodno i privatno okruženje. Cilj je osigurati da su svi opušteni, bez ometanja koji bi mogli poslati razgovor izvan tečaja.

U idealnom slučaju, roditelji bi prvo pokrenuli temu. Napokon, to je njihovo imanje, a odrasloj djeci je puno lakše ako ih roditelji preuzmu. Ali ponekad roditelji to ne žele ili neće - i to može čitavu obitelj ostaviti u zraku, pogotovo što roditelji postaju i možda manje sposobni organizirati proces. Tada djeca moraju pronaći način da šire temu.

Jedan od mogućih pristupa, posebno ako se nalazite u roditeljskoj kući, jest razgovarati o tome gdje se čuvaju papiri i evidencije i stvari poput lozinki za računalo. (To bi parovi također trebali međusobno reći - znate li zaporke svog supružnika?) A zatim usmjerite razgovor prema onim vrstama planova koje obitelj mora zajedno napraviti.

Postavljanje granica

Nakon što koordinirate vrijeme i mjesto za razgovor svih, uspostavite osnovna pravila za raspravu. Na primjer, Guimond-Quigley predlaže da stvari budu što transparentnije. "Neka svaki član obitelji napiše svoje želje, razmišljanja ili pitanja i razgovarajte kao grupa", savjetuje ona.

Ako imate popis stvari o kojima želite razgovarati, može vam pomoći da vodite razgovor o temi. Na primjer, ako ste roditelj, neke od stvari koje biste željeli ostvariti i dodati na svoj popis obveza uključuju:

• Napišite volju da napišete kako će se vaša imovina podijeliti kad umrete.
• Uspostavite životno povjerenje, ako imate značajnu količinu imovine, kako biste nasljednike zaštitili od poreza na nekretnine.
• Odlučite tko će biti izvršitelj vaše volje ili, ako uspostavite povjerenje, vaš skrbnik.
• Raspravite o tome kako će se vaša djeca baviti situacijom dugotrajne skrbi ako je potrebno, kao što su djelovanje njegovatelja ili dogovaranje kućne njege ili pomaganja u životu.
• Uspostavite financijsku punomoć i izradite direktivu o zdravstvenoj zaštiti (odrasla djeca to bi također trebala imati jer hitna stanja ne pogađaju samo starije osobe).

Ako ste punoljetno dijete koje vodi raspravu, vjerojatno želite dotaknuti te iste teme. Cilj obje strane je olakšati svima i stvoriti okvir za neprekidni dijalog koji nadilazi praznik Dana zahvalnosti. Vikend okupljanje nije vrijeme za konačne odluke, ali možete napraviti kontrolni popis i naznačiti planove za njegovo dovršenje.

Roditelji se mogu primijetiti kako se njihove potrebe za planiranjem imanja vremenom mijenjaju, nakon što nabave novu imovinu, oslobode se drugih ili dožive velike životne promjene, poput razvoda ili smrti supružnika. Bolest može promijeniti nečiju financijsku situaciju, stoga je pametno ne postavljati očekivanja o tome koliko će, ako ništa, biti dostupno za nasljeđivanje. Ako jedno dijete u obitelji ima kronične zdravstvene probleme ili invaliditet, možda biste trebali raspravljati trebaju li se predvidjeti posebne odredbe za nasljednike.

Rasprava za praznični vikend može uspostaviti zajedničku osnovu za razgovor o planiranju imanja koja odrasloj djeci olakšava kretanje po ovim pitanjima uz minimalne sukobe. Očito je najbolje ako sva odrasla djeca mogu biti dio rasprave od početka. U nekim obiteljima to bi moglo zahtijevati pojedinačne razgovore sa svakim djetetom - ili među djecom zajedno - prije obiteljskog sastanka.

Donja linija

Razgovor o planiranju imanja može biti jednostavan i jasan, ali može se brzo zakomplicirati kad se emocije poklope ili sukobe ličnosti. Rasprava o planiranju imanja za Dan zahvalnosti može dobiti loptu. Kada krenete naprijed, međutim, uključivanje odvjetnika za planiranje nekretnina ili profesionalnog financijskog savjetnika može ublažiti napetosti ako se pojave. Još je kritičnije što stručnjaci za planiranje imanja mogu pomoći roditeljima i djeci da zajedno nastave odgovarajuća rješenja kratkoročnih i dugoročnih potreba planiranja imanja.