Plan štednje Vanguard 529 na fakultetu: pregled

U industriji uzajamnih fondova Vanguard Grupa poznata je po niskobudžetnom pristupu investiranju i proširila je svoju pozitivnu reputaciju nudeći 529 planova štednje. Ulagači koji traže 529 planova štednje žele zgodan način uštede za visoko obrazovanje uz minimalne troškove i jednostavnost otvaranja računa na mreži. Plan štedne uloge Vanguard 529 nudi 19 pojedinačnih portfelja i tri modela portfelja temeljenih na dobi koja mogu ugostiti različite stilove ulaganja. Kao i kod drugih uzajamnih fondova Vanguard, i ovaj je proizvod koji se izravno prodaje.

Zašto investitori trebaju razmotriti 529 planova

Ulaganje u 529 planova štednje omogućava metodu porezno povoljne štednje za visoko obrazovanje. Vlasnik kreira račun za korisnika ili studenta. Zarada na računu ne uključuje savezni porez sve dok se sredstva koriste za troškove kvalificiranog obrazovanja, kao što su školarina na fakultetima, knjige i sobe i pansion. Vlasnik računa određuje kada se sredstva dijele za visoko obrazovanje.

529 Planovi su sponzorirani od države

Svaka država nudi svoj plan štednje od 529; plan uštede na fakultetima Vanguard 529 sponzorira država Nevada. Vanguardovim planom upravlja Nadzorno vijeće štednih planova u Nevadi, a pod vodstvom Državnog blagajnika države Nevada. Ulagači ne moraju biti stanovnici Nevade, niti korisnik treba pohađati školu u Nevadi.

Vanguard također nudi svoj uzajamni odabir fondova u okviru plana štednje u Iowa 529, koji omogućava minimalno ulaganje od 25 dolara.

Značajke i prednosti Vanguard plana

Vanguard 529 plan je jeftina investicija s direktnom prodajom s širokim izborom dobro upravljanih portfelja. Pogodnost otvaranja i održavanja računa na mreži bez plaćanja provizije prodaje jednostavno je za ulagače koji rade sami. Vanguard 529 plan je visoko ocijenjen među svojim konkurentima.

Trošak Vanguardova plana

Planovi s nižim troškovima privlače investitore, a Vanguard koristi svoje ponude indeksnih uzajamnih fondova kako bi smanjio troškove. Ne postoji upisna naknada za otvaranje plana štednje Vanguard 529, a ne postoje provizije ni naknade za transfer. Prema nedavnoj studiji koju je proveo Morningstar, izravne 529 planova rastu brže od planova koji se prodaju savjetnici.

Omjer troškova za Vanguardov plan jedan je od najnižih u industriji. Modeli portfelja na temelju dobi imaju omjer troškova od 0, 19%, a pojedinačni portfelj u rasponu od 0, 19 do 0, 49%. Godišnja naknada za održavanje iznosi 20 dolara za račune koji imaju saldo ispod 3000 dolara.

Vrste ponuđenih portfelja

Modeli portfelja na temelju dobi popularni su u 529 planova. U Vanguardovoj liniji nude se tri portfeljna modela na temelju dobi: konzervativni dobni, umjereni dobni i agresivni. Unutar svake od ove tri kategorije, postoji nekoliko dobnih skupina za dijete počevši od 0 do 5 godina, 6 do 10 godina, 11 do 15 godina, 16 do 18 godina i više od 19 godina. Uprava portfelja automatski prilagođava modele kako dijete odražava, prelazeći na manje rizičan portfelj s obzirom da dijete navršava fakultetsku dob.

Pojedinačni portfelji kreću se u rasponu od konzervativnog tržišta novca do portfelja dionica koji se mogu koristiti za prilagodbu vlastite strategije investitora.

Kako se Vanguard uspoređuje s drugim 529 planovima?

Plan Vanguard 529 Morningstar je na trećem mjestu za najbolje planove za 529 za 2015. Ova zlatna ocjena postignuta je atraktivnim, dobro upravljanim investicijskim ponudama s konkurentnim naknadama za koje se očekivalo da će nadmašiti njihove kolege. Najbolje rangirani plan za 529 za 2015. bio je investicijski plan Maryland Collegea T. Rowe Pricea.

Vanguard je smanjio svoje 529 troškove plana šest puta otkako je pokrenuo plan 2002. godine. Morningstar je dosljedno planu Vanguard 529 dodijelio visoki rang.