Što je kolateralno osiguranje životnog osiguranja?

Kolateralni ugovor o životnom osiguranju uvjetni je zadatak koji imenuje zajmodavca kao primarnog korisnika smrtne naknade koji će se koristiti kao osiguranje za zajam. Ako dužnik nije u mogućnosti platiti, zajmodavac može unovčiti policu životnog osiguranja i povratiti dugovanje. Poduzeća lako prihvaćaju životno osiguranje kao garanciju zbog garancije sredstava ako zajmoprimac umre ili neplati. U slučaju smrti zajmoprimca prije otplate zajmodavca, zajmodavac prima dugovani iznos kroz smrtnu naknadu, a preostali preostali dio usmjerava se prema ostalim kotiranim korisnicima.

Ključni odvodi

• Zajmoprimac mora biti vlasnik polise, koji može ili ne može biti osiguranik.
• Dodjela kolaterala može biti u suprotnosti s dijelom ili cijelom vrijednošću police, a ako preostane bilo koji iznos, korisnici primaju razliku.
• Potpuna otplata zajma prekida posao.

Zajmoprimac mora biti vlasnik police, ali ne nužno i osiguranik, a polisa mora ostati aktualna za vrijeme trajanja zajma, s tim da vlasnik i dalje plaća sve potrebne premije. Bilo koja vrsta police životnog osiguranja prihvatljiva je za osiguranje osiguranja, pod uvjetom da osiguravajuće društvo dopušta dodjelu osiguranja. Stalna polisa životnog osiguranja s novčanom vrijednošću omogućuje zajmodavcu pristup gotovinskoj vrijednosti kako bi se koristio kao plaćanje zajma ako dužnik neplati. Mnogi zajmodavci ne prihvaćaju pojmove životnog osiguranja kao osiguranje jer ne akumuliraju novčanu vrijednost i rok police može biti prekratak da bi se primio zajam.

Neki zajmodavci neće jamčiti zajam osim ako se ne izda polisa životnog osiguranja s osiguranja.

S druge strane, pristup vlasnika polisa novčanoj vrijednosti ograničen je radi zaštite kolaterala. Ako se zajam otplaćuje prije zajmoprimčeve smrti, ustupanje se uklanja i zajmodavac više nije korisnik naknade za smrt. Osiguravajuća društva moraju biti obaviještena o kolateralnom ustupanju police; osim njihove obveze ispunjenja ugovora, oni i dalje ostaju nezainteresirani za ugovor.

Savjetnik Uvid

Steve Kobrin, LUTCF
Tvrtka Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Ovo je uobičajeno pitanje među vlasnicima tvrtki koji se prijavljuju za bankarski kredit koji svoje životno osiguranje žele koristiti kao osiguranje kako bi povećali svoje šanse za kredit. Kolateralni poslovi osiguravaju da zajmodavcu budu isplaćeni samo oni koji im dospijevaju. Ako je banka na polici osiguranja imenovana korisnikom, isplaćivat će im se potpunu smrtnu naknadu čak i ako je dio kredita već bio otplaćen, ne ostavljajući ništa za ostale korisnike pokojnika. Ako podnosite zahtjev za životno osiguranje radi osiguranja vlastitog poslovnog zajma, imajte na umu da nema razloga da zajmodavac postane korisnik. Upotrijebite zadatak kolaterala i osigurajte da vas broker provodi kroz njegovo izvršenje.