8 financijskih savjeta za mlade odrasle
Nažalost, u većini srednjih škola i visokih škola osobne financije nisu obavezni predmet. Ovaj nedostatak osnovnog financijskog obrazovanja mnoge mlade odrasle ljude ne shvaća kako upravljati svojim novcem, aplicirati za kredit i kako se riješiti ili ostati bez dugova. Da bismo vam pomogli da započnete, razmotrit ćemo osam najvažnijih stvari koje treba shvatiti o novcu ako želite živjeti lagodan i prosperitetni život.
# 1. Naučite samokontrolu
Ako imate sreće, roditelji su vas učili toj vještini dok ste bili dijete. Ako ne, imajte na umu da što prije naučite likovnu umjetnost odgađanja zadovoljavanja, prije ćete lako održati svoje financije u redu. Iako možete bez napora kupiti predmet na kredit u trenutku kada ga želite, bolje je pričekati dok zapravo ne uštedite novac. Želite li zaista platiti kamate na par traperica ili kutiju žitarica?
Ako steknete naviku stavljati sve svoje kupnje na kreditne kartice, bez obzira na to možete li krajem mjeseca platiti račun u cijelosti, te stavke ćete možda platiti za 10 godina. Ako želite zadržati svoje kreditne kartice za faktor pogodnosti ili nagrade koje nude, obavezno uvijek platite svoj saldo u trenutku kad dođe račun, i nemojte nositi više kartica nego što ih možete pratiti.
# 2. Kontrolirajte svoju financijsku budućnost
Ako ne naučite upravljati vlastitim novcem, drugi će ljudi pronaći načina da ga (pogrešno) upravljaju umjesto vas. Neki od tih ljudi mogu biti zlobni, poput beskrupuloznih financijskih planera koji se bave provizijama. Drugi mogu biti dobronamjerni, ali možda ne znaju što rade, poput bake Betty koja zaista želi da kupite kuću iako si možete priuštiti samo hirovitu hipoteku podesivog broja.
Umjesto da se oslanjate na druge za savjet, preuzmite na sebe i pročitajte nekoliko osnovnih knjiga o osobnim financijama. Jednom kada se naoružate znanjem o osobnim financijama, nemojte dozvoliti da vas netko uhvati na oprezu - bilo da je riječ o nekoj značajnoj drugoj koja polako sifrira vaš bankovni račun ili prijateljima koji žele da svaki vikend izađete van i ispušete tonove novca. Razumijevanje kako novac funkcionira prvi je korak ka tome da novac radi za vas.
# 3. Znajte kamo ide vaš novac
Nakon što prođete kroz nekoliko knjiga o osobnim financijama, shvatit ćete koliko je važno osigurati da vaši troškovi ne premašuju prihode. Najbolji način za to je proračun. Jednom kada vidite kako vam jutarnja java sakuplja tijekom mjeseca, shvatit ćete da unošenje sitnih, upravljivih promjena u svakodnevne troškove može imati jednako velik utjecaj na vašu financijsku situaciju kao i povećanje povišice.
Osim toga, smanjivanje redovitih mjesečnih troškova što je moguće manje, također će uštedjeti velike zarade s vremenom. Ako sada ne trošite svoj novac na pokrasni stan, možda ćete si priuštiti lijepi stan ili kuću prije nego što to znate.
# 4. Pokrenite Hitni fond
Jedna od često ponavljanih mantri o osobnim financijama je „plati se prvo“. Bez obzira koliko dugujete studentskim zajmovima ili dugovanjima na kreditnoj kartici, i bez obzira koliko vam se plaća mogla činiti, pametno je u proračunu pronaći neki iznos - bilo koji iznos - koji svaki mjesec štedite u hitnom fondu.
Ušteda novca za uštedu za hitne slučajeve zaista vas može financijski izvaditi od problema i pomoći vam da bolje spavate noću. Također, ako steknete naviku štedjeti novac i tretirate ga kao nepovratan mjesečni "trošak", prilično brzo ćete uštedjeti više od novca samo za hitne slučajeve: imat ćete novac za mirovinu, novac za odmor i čak novac za kućni predujam.
Nemojte samo gurnuti novac ispod madraca; stavite ga na štedni račun s velikim kamatama, depozitni certifikat ili račun na tržištu novca. Inače, inflacija će umanjiti vrijednost vaše uštede.
# 5. Počnite štedjeti za penziju
Tek što ste se uputili u vrtić s nadom da će vas pripremiti za uspjeh u svijetu koji se činio eonsom daleko, tako se morate unaprijed pripremiti za svoju mirovinu. Zbog načina na koji složene kamate funkcioniraju, što prije počnete štedjeti, manje glavnice ćete morati uložiti da biste potrošili iznos koji vam je potreban za odlazak u mirovinu i prije ćete moći nazvati da radite „opciju“, a ne "nužnost".
Mirovinski programi koji su sponzorirani od tvrtke posebno su sjajan izbor jer ćete morati ulagati dolare prije oporezivanja, a limiti doprinosa obično su visoki (puno više nego što možete pridonijeti individualnom mirovinskom planu). Također, tvrtke će često odgovarati dio vašeg doprinosa, što je poput dobivanja besplatnog novca.
# 6. Upoznajte poreze
Važno je razumjeti kako rade porezi čak i prije nego što primite prvu plaću. Kad vam tvrtka ponudi početnu plaću, morate znati izračunati hoće li vam ta plaća nakon poreza platiti dovoljno novca za ispunjavanje financijskih ciljeva i obveza. Srećom, postoji dosta internetskih kalkulatora koji su prljavi posao odredili vlastite poreze na plaće, poput Paycheck Cityja. Ovi kalkulatori prikazat će vam bruto plaću, koliko ide na poreze i koliko ćete ostati bez, što je također poznato kao neto, ili plaćanje kućanstva.
Na primjer, 35.000 USD godišnje u New Yorku ostavit će vam oko 26.399 USD nakon poreza bez izuzeća u 2016., odnosno oko 2.200 USD mjesečno. Isto tako, ako razmišljate o napuštanju jednog drugog posla u potrazi za povećanjem plaće, morat ćete shvatiti kako će vaša granična stopa poreza utjecati na vaš povišicu i da će povećanje plaća s 35 000 USD godišnje na 41 000 USD godišnje neće vam dati dodatnih 6.000 USD ili 500 USD mjesečno - dat će vam samo dodatnih 4.144 USD ili 345 USD mjesečno (opet, iznos će se razlikovati ovisno o vašem prebivalištu). Također, dugoročno će vam biti bolje ako naučite sami pripremati godišnju poreznu prijavu, jer vani pluta obilje loših poreznih savjeta i dezinformacija.
# 7. Čuvajte svoje zdravlje
Ako vam se susret s mjesečnim premijama zdravstvenog osiguranja čini nemogućim, što ćete učiniti ako morate ići u hitnu pomoć, gdje jedan posjet zbog manje ozljede poput slomljene kosti može koštati tisuće dolara? Ako niste osigurani, ne čekajte drugi dan da biste se prijavili za zdravstveno osiguranje; lakše je nego što misliš završavati u prometnoj nesreći ili putovati niz stepenice.
Možete uštedjeti novac dobivanjem citata od različitih davatelja osiguranja kako biste pronašli najniže cijene. Također, poduzimajući svakodnevne korake da se prehranite, poput jela voća i povrća, održavanja zdrave tjelesne težine, vježbanja, ne pušenja, konzumiranja alkohola u višku, pa čak i vožnje u obrani, zahvalit ćete se niz cestu kad niste Ne plaćam prekomjerne medicinske račune.
# 8. Čuvajte svoje bogatstvo
Ako želite biti sigurni da sav vaš teško zarađen novac ne nestaje, morat ćete poduzeti korake da ga zaštitite. Ako iznajmljujete, potražite osiguranje iznajmljivača kako biste zaštitili sadržaj svog mjesta od događaja poput provale ili požara. Osiguranje od invaliditeta štiti vašu najveću imovinu - mogućnost zarade - pružajući vam stalni prihod ako ikada postanete nesposobni za rad duže vrijeme zbog bolesti ili povrede.
Ako želite pomoći u upravljanju svojim novcem, pronađite samo financijski planer koji će vam pružiti nepristrane savjete koji su u vašem najboljem interesu, a ne financijski savjetnik sa sjedištem u proviziji, koji zarađuje novac kad se prijavite za ulaganja koja mu pruža ili pomaže njegova tvrtka. Svoj novac također želite zaštititi od poreza, što je lako učiniti s umirovljeničkim računom i inflacije, što možete učiniti tako da sav svoj novac zarađujete putem vozila poput štednih računa sa velikim kamatama, novca tržišne fondove, CD-ove, dionice, obveznice i uzajamne fondove.
Donja linija
Zapamtite, nisu vam potrebni sjajni stupnjevi ili posebne pozadine da biste postali stručnjak za upravljanje svojim financijama. Ako ovih osam financijskih pravila primjenjujete za svoj život, možete biti jednako perspektivni kao i čovjek s teško osvojenom MBA.