Zakon o vrijednosnim politikama (VPL)
Zakon o vrijednosnim policama (VPL) je statut kojim se od osiguravajućih društava traži da osiguraju cjelokupnu vrijednost polise osiguraniku u slučaju potpunog gubitka. Vrijedni zakon o politici ne uzima u obzir stvarnu novčanu vrijednost osigurane imovine u trenutku gubitka; umjesto toga, zakon propisuje ukupno plaćanje.
Nisu sve države unutar Sjedinjenih Država te zakone. Države koje imaju vrednovane zakonske politike uključuju Arkansas, Kaliforniju, Floridu, Gruziju, Kansas, Louisianu, Minnesotu, Mississippi, Missouri, Montanu, Nebrasku, New Hampshire, Sjevernu Dakotu, Ohio, Južnu Karolinu, Južnu Dakotu, Tennessee, Texas, West Virginia i Wisconsin. Wisconsin je prva država koja je 1874. donijela vrijedni zakon o politici.
Kršenje zakona o vrijednosnim politikama (VPL)
Politike osiguranja obično koriste jednu od dvije metode za utvrđivanje vrijednosti gubitka: stvarna novčana vrijednost ili zamjenski trošak.
- Stvarna novčana vrijednost najčešći je standard za utvrđivanje potrebne količine osiguranja, iznosa gubitka koji se mora platiti i iznosa na kojem će se temeljiti bilo koji suosigurajući ili slični zahtjev. Stvarna novčana vrijednost definirana je kao zamjenski trošak u trenutku gubitka, umanjen za amortizaciju. Međutim, ta se definicija prepisiva putem sudske prakse i državnog zakonodavstva pravilom o širokim dokazima, koje kaže da bi određivanje stvarne novčane vrijednosti gubitka trebalo uključivati sve relevantne dokaze koje bi stručnjak koristio za utvrđivanje vrijednosti imovine, uključujući zamjenski trošak umanjen za amortizaciju i fer tržišnu vrijednost.
- Zamjenski trošak znači da će tvrtka platiti troškove popravka ili zamjene, nakon primjene odbitnog i bez amortizacije.
Općenito, vrijednosni zakoni o politici zahtijevaju da iznos naveden u deklaracijama o politici bude iznos koji se isplaćuje osiguraniku u trenutku gubitka. Ako je vrijednost osigurane stvari u trenutku gubitka manja od iznosa osiguranja, osiguratelj se ne može boriti za plaćanje u cijelosti. Nadalje, u većini država s cijenjenim politikama, bilo koja odredba politike koja nije u skladu sa zakonom o vrednovanim politikama smatra se ništavnom.
Hvalevrijedna kontroverza zakona
Uragan Katrina prisilio je osiguravajuću industriju u Louisiani da ispita Zakon o vrijednosnim policama; malo je osiguranika plaćeno cjelokupnim iznosom pokrića zbog tumačenja zakona o cijenjenim policama. Neki osiguratelji tvrde da se zakon ne primjenjuje jer su određeni gubici nastali kao posljedica neprekrivenog rizika (poplave), da su određeni gubici rezultat „mješovite uzročne povezanosti“ - kombinacije pokrivene opasnosti (vjetra) i ne- pokrivena opasnost (poplava) - te da je ukupni gubitak nadoknađen drugim izvorima, uključujući Nacionalni program saveznog osiguranja od poplava i nepovratna sredstva FEMA.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.