Aktuarski rizik
Što je aktuarski rizikAktuarski rizici su rizici da pretpostavke koje aktuari implementiraju u model određivanja cijene određene police osiguranja mogu ispasti pogrešne ili pomalo netočne. Moguće pretpostavke uključuju učestalost gubitaka, težinu gubitaka i korelaciju gubitaka između ugovora. Aktuarski rizik je također poznat kao "rizik osiguranja".
RAZUMIJEVANJE Aktuarskog rizika
Razina aktuarskog rizika izravno je proporcionalna pouzdanosti pretpostavki implementiranih u modele određivanja cijena koje osiguravajuća društva koriste za određivanje premije.
Život, općenito, nosi mnogo rizika. Na primjer, vlasnik kuće suočava se s velikim potencijalima za varijacije povezane s mogućnošću ekonomskog gubitka uzrokovanog požarom u kući. Vozač se suočava s potencijalnim ekonomskim gubitkom ako je njegov automobil oštećen. Postoji veći mogući ekonomski rizik s obzirom na potencijalnu štetu koju bi vozač mogao platiti ako ozlijedi treću osobu u prometnoj nesreći za koju je odgovoran. Glavni dio posla aktuara je predviđanje
učestalost i ozbiljnost tih rizika budući da se odnose na financijsku odgovornost za rizike koje je osiguratelj preuzeo u ugovoru o osiguranju.
Aktuari koriste razne vrste modela predviđanja za procjenu razine rizika. Ovi modeli predviđanja temelje se na pretpostavkama, a osiguravanje tih pretpostavki u modelu stvarno odražavaju stvarni život od presudnog je značaja za cijene svih vrsta osiguranja. Nedostaci u pretpostavkama modela mogu dovesti do premijinog niskog cijene. U najgorem scenariju, aktuar može podcijeniti učestalost događaja. Neprijavljeni incidenti uzrokovat će porast učestalosti isplate, što bi moglo bankrotirati osiguratelja.
Aktuarske tablice rizika i života
Jedan od najčešćih modela procjene rizika - a time i aktuarski rizik - su tablice života, koje se koriste za određivanje cijena životnih osiguranja. Tablice života nastoje predvidjeti vjerojatnost da će pojedinac preminuti prije njegovog sljedećeg rođendana. Aktuarska znanost se oslanja na sljedeće dvije glavne vrste životnih tablica:
- Tablica razdoblja života: Ova tablica prikazuje stope smrtnosti određene populacije pojedinaca tijekom određenog vremenskog razdoblja.
- Tablica kohortnog života: Ova tablica prikazuje ukupne stope smrtnosti za ukupan život određenog stanovništva. Ponekad se naziva „tablicom života generacija“, ovaj se uređaj oslanja na činjenicu da je populacija pojedinaca rođena u istom vremenskom intervalu. Najčešće se koriste tablice kohorte, jer mogu predvidjeti buduće promjene stope smrtnosti u određenoj populaciji i mogu analizirati obrasce stope smrtnosti tijekom vremena.
Tablice života mogu se temeljiti na povijesnim zapisima, međutim, rečeni podaci često premalo izračunavaju smrtnost dojenčadi, u usporedbi s regijama s superiornim podacima.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.