Ulaganje u zajednicu 101

Želite li da vaše odluke o ulaganju imaju pozitivan utjecaj? Da li vam je teško brinuti se o onome što se događa u dalekim zemljama kada vidite obilje problema koje je potrebno riješiti u vlastitom susjedstvu? Ako je to slučaj, možda bi rješenje bilo ulaganje u zajednicu. U ovom ćemo članku objasniti kako ta vrsta društveno odgovornog ulaganja funkcionira i kako to učiniti za vas.

POGLEDAJ: Promijeni svjetsku investiciju odjednom

Što je ulaganje u zajednicu?
Ulaganje u zajednicu (CI) potkategorija je društveno odgovornog ulaganja i ima za cilj zarađivati ​​povrat ulagača istovremeno pridonoseći plemenitim stvarima. Konkretno, CI ulaže ulagačke dolare za rad na lokalnoj razini kako bi osigurao sigurna i pristupačna stanovanja, mogućnosti zaposlenja, obrazovanje, zdravstvo, financijsko savjetovanje, skrb o djeci i ostale ključne usluge u zajednici. Omogućuje vam usmjeravanje investicijskih dolara prema određenoj zajednici, često svojoj. CI također olakšava ulaganje u zajednice sa nedovoljnim znanjem ako ne postoji određena zajednica na koju se želite usredotočiti.

Institucije koje pružaju mogućnosti ulaganja u zajednicu pomažu pojedincima i tvrtkama koje inače ne bi mogle dobiti financiranje, a dugoročno omogućuju ljudima da sami pomognu. Prema Forumu za održivo i odgovorno ulaganje, ulaganje u zajednicu jedno je od mnogih brzorastućih područja društveno odgovornog ulaganja.

Kako ulagati Budući da ulaganje u zajednicu obuhvaća širok spektar aktivnosti, postoji mnogo mogućnosti za ostvarivanje strategije ulaganja u zajednicu.

Za početak, umjesto da odaberete jednu od uobičajenih opcija za svoj račun za tekuće i štedne uloge, svoj novac možete zadržati u razvojnoj banci zajednice koja daje pozajmice pojedincima i tvrtkama koje u suprotnom nisu mogle dobiti zajam. Kao i tradicionalne banke, razvojne banke u zajednici osiguravaju SDI, ali za razliku od tradicionalnih banaka, one se fokusiraju na posluživanje klijenta s niskim do umjerenim primanjima. Na web stranici Financijske institucije za razvoj zajednice možete pronaći banke za koje je Ministarstvo financija SAD-a certificiralo da posvećuju 60% ili više njihovih usluga zajednicama s niskim prihodima.

Ulaganje u agencijske obveznice još je jedan oblik ulaganja u zajednicu. Agencijske obveznice izdaju vladine agencije poput Ginnie Mae i poduzeća koja financiraju vlada (GSE) poput Fannie Mae i Freddie Mac. Ovi subjekti pomažu u pružanju smještaja ljudima koji ih inače ne bi mogli priuštiti.

Obveznice GSE-a, koje pomažu u financiranju Fannie Mae-a i Freddie-a Mac-a, nisu državne obveznice, tako da ih ne podržava puna vjera i kredit američke vlade poput državnih obveznica. Ovi GSE-i su korporacije u vlasništvu dioničara, a vi biste trebali istražiti njihove obveznice i procijeniti njihov kreditni rizik kao i ostale korporativne obveznice. Agencijske i GSE obveznice imaju rizik inflacije, kao i sve obveznice, a neke imaju i rizik poziva. Međutim, oni imaju relativno nizak kreditni rizik. Pomoću ovih obveznica ostvarit ćete malo bolje prinose nego kod trezora zbog dodatnog rizika, ali za razliku od trezora, kamate nisu odbitne za porez.

Ginnie Mae je vladina agencija, a ulaganja u vrijednosne papire agencije nose vladino jamstvo i teoretski nemaju nikakav zadani rizik. Ako želite ulagati u Ginnie Mae, međutim, nećete ulagati u obveznice; zapravo ćete ulagati u hipotekarne vrijednosne papire, kojima bi se u svjetlu financijske krize 2008. trebalo pristupiti s oprezom.

POGLEDAJ: Fannie Mae, Freddie Mac i kreditna kriza 2008. godine

Da biste uložili u ove subjekte, njihove vrijednosne papire možete kupiti putem brokerske kuće. Trebat će vam 10 000 do 25 000 USD da započnete ulagati u agencijske obveznice.

Ostale mogućnosti ulaganja u zajednicu uključuju sljedeće:

• Kupite nekretnine u siromašnim zajednicama kako biste osigurali pristupačno stanovanje stanarima s niskim prihodima i revitalizirali zapuštene četvrti.
• Uložite izravno u zajamne fondove ili bazene za razvoj zajednice.
• Uložite u društveno odgovorne uzajamne fondove s fokusom na ulaganja u zajednicu.
• Uložite izravno u općinske obveznice u nezamijećenim zajednicama kako biste pomogli financiranje infrastrukture, obrazovnih objekata i javnih dobara i usluga.
• Kupujte zalihe u javno trgovačkim društvima koja ulažu u nezadovoljne zajednice. Ova je strategija manje izravni oblik ulaganja u zajednicu, ali pruža mogućnost investitorima koji traže veći povrat od onih koji su dostupni od ulaganja u zajednicu s fiksnim dohotkom.

Nagrade Ulaganje u zajednicu može biti vrlo korisno ako sve ide po planu. Stvorit ćete sebi bogatstvo iz povrata ulaganja, a bogatstvo ćete stvoriti drugima poboljšavajući njihove ekonomske mogućnosti. U najboljem slučaju CI je poput dobrotvornog davanja, ali s mogućnošću da dobijete novčani povrat. Ako vaša investicija izgubi novac, možda ćete dobiti utjehu u oduzimanju gubitaka u poreznoj prijavi i znajući da niste financijski lošiji nego ako ste donirali istu svotu.

Druga nagrada uspješnog investicijskog plana zajednice je osobna. Dobivate rezultate koje možete vidjeti kada poboljšavate život pojedinaca u vašoj zajednici. Možete čak poboljšati svoje vlastito iskustvo života u zajednici ako ulažete u blizini kuće.

Nedostaci Ulaganje u zajednicu također ima nedostataka. Može dovesti do većeg rizika; često ulažete u ljude i tvrtke za koje tradicionalni zajmodavci misle da su previše rizični. Nadalje, vaš dodatni rizik nije nužno kompenziran većim prinosima na način na koji bi to bilo kod tradicionalnih ulaganja.

CI također ograničava vaše mogućnosti ulaganja, a mnoga ulaganja u zajednicu su u vozila koja pružaju nizak povrat, poput štednih računa i državnih obveznica. Da biste zaradili dovoljno visok povrat kako biste udovoljili svojim dugoročnim financijskim potrebama, morat ćete proširiti svoju izloženost izvan ovih ulaganja s niskim povratom. Ovu potrebu možete ispuniti ulaganjem u dionice tvrtki s jakim fokusom na zajednicu ili proširivanjem svojih parametara kako biste uključili širi svemir društveno odgovornih ulaganja. Mnogi će ulagači zaključiti da ima najviše financijskog smisla ulagati u zajednicu samo u dijelu svog portfelja, ali to ne znači da morate odabrati ulaganja kojima se moralno suprotstavljate u ostatku portfelja.

POGLEDAJ: Etično ulaganje

Ulaganje u zajednicu također je često dugotrajnije od tradicionalnog ulaganja. Umjesto da samo gledate na rizik, potencijalne povrate i naknade, također morate strogo pogledati ispunjava li investicija vaše standarde za službu zajednici.

Dno crta Iako je cilj ulaganja u zajednicu, kao i druge vrste društveno odgovornog ulaganja, zaraditi povrat ulaganja, a pritom također biti dobar, to ne znači da i tradicionalne metode ulaganja također ne čine dobre. Zapravo, postoji dosta preklapanja između dvije kategorije. Međutim, ako želite namjerno investirati u zajednicu, pažljivo pogledajte svoje mogućnosti ulaganja prije nego što se udubite kako biste osigurali da će vaš novac poslužiti željenoj svrsi.