Definirana životna anuiteta
Doživotna renta je proizvod osiguranja koji sadrži unaprijed određeni iznos periodične isplate do smrti renita. Obično se koriste za osiguravanje zajamčenog dohotka u mirovini koji ne može biti nadživljen. Tipično, anuitet uplaćuje anuitet periodično, kad on ili ona još uvijek radi. Međutim, anuanti također mogu kupiti anuitetni proizvod u jednoj velikoj, paušalnoj kupnji, obično pri odlasku u mirovinu. Nakon financiranja i primjene, anuitet periodično isplaćuje rente, obično mjesečno, pružajući pouzdan izvor prihoda. Kada se dogodi neki aktivirajući događaj, kao što je smrt, povremena plaćanja od rente obično prestaju, iako se mogu i dalje isplaćivati ovisno o opciji koju kupac odabere.
Rastavljanje životne rente
Životni anuiteti, uz zajamčeno životno plaćanje, u osnovi su osiguranje dugovječnosti, jer se rizik od prekomjerne štednje prebacuje na izdavatelja anuiteta, obično osiguravatelja. Životni anuiteti često se koriste kao način plaćanja za dobitnike lutrije i u strukturiranim naseljima. Mirovinski mirovinski programi su oblik doživotne rente, jer isplaćuju doživotnu naknadu na temelju plaće zaposlenika, starosti i dužine radnog staža.
Godišnje mirovine obično plaćaju naknadu svakog mjeseca, ali također mogu plaćati kvartalno, godišnje ili polugodišnje, ovisno o potrebama ili poreznim okolnostima renita. Mnogi umirovljenici financiraju životnu rentu da bi podmirili svoje stalno stanovanje (hipoteku ili najam), pomoćni život, zdravstvo, premiju osiguranja ili medicinske troškove. Iako životna anuiteta isplaćuje zajamčeni dohodak, nije indeksirana na inflaciju, tako da kupovna moć s vremenom može propadati. Nakon donošenja doživotne rente nije opoziv.
Postoje dvije faze anuiteta: akumulacija (akumulacija), kada kupac financira anuitet s premijama, i raspodjela (ili anuitacija), tijekom koje anuant prima uplate do smrti.
Primjeri za životnu anunost
Postoji nekoliko vrsta životnih rente, a svaka ima svoju svrhu. Na primjer:
- Neposredni anuitet: Ima samo fazu raspodjele, kao što je slučaj s anuitetom na isplate, dohodovnom anuitetom ili neposrednom anuitetom s jednom premijom.
- Zajamčena anuiteta: isplaćuje se kroz određeno razdoblje i nastavit će se isplaćivati korisniku ili ostavini nakon smrti rententa. Također se naziva određenom anuitetom u godini.
- Fiksna anuiteta: isplaćuje se fiksni postotak.
- Promjenjivi anuitet: isplaćuje se na temelju učinka košarice ulaganja ili indeksa.
- Zajednička anuiteta: isplaćuje se dok oboje supružnika ne umru, ponekad u smanjenom iznosu nakon smrti prvog supružnika.
Životna anuiteta: kako odabrati
Zbog složene prirode anuitetnih proizvoda i njihovih posljedica za životni standard rente, ljudima se savjetuje da se prije kupovine bilo kojeg proizvoda s anuitetom konzultiraju s renomiranim stručnjakom. Zbog prirode anuitetnih povlastica, vrlo bogati ulagači ili natprosječno dohodak često koriste ove proizvode životnog osiguranja za prijenos velikih iznosa novca ili za ublažavanje učinaka poreza na njihov godišnji dohodak.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.