Privatni u odnosu na zajmove saveznog koledža: u čemu je razlika

Plaćanje fakulteta je glavni financijski prioritet mnogih ljudi, ali sve veći troškovi visokog obrazovanja prevazilaze financijski doseg mnogih ljudi. Kada nemate štednje ili ulaganja koja bi pokrila troškove školovanja na fakultetu, možda ćete trebati istražiti mogućnosti zajma.

Privatni zajmovi su oni koje možete dobiti od banaka, kreditnih sindikata ili drugih pozajmnih institucija kako bi se pokrili troškovi fakulteta koji nisu podmireni stipendijama, grantovima, saveznim zajmovima ili drugim vrstama financijske pomoći. Većina privatnih zajmova daje se izravno studentima, što znači da za vraćanje kredita postaje njihova financijska i pravna odgovornost.

Zajmovi saveznih koledža su zajmovi sredstava savezne vlade kako bi se studentima ili roditeljima pomoglo u plaćanju troškova školovanja na fakultetu.

Budući da privatni zajmodavci obično naplaćuju višu kamatnu stopu, dobro je prvo istražiti druge, manje skupe oblike financiranja, poput grantova, stipendija, programa rada i saveznih zajmova. Plaćanja putem fakulteta značajna su investicija u budućnost pojedinca. Odluke o školovanju nadilaze samo financijske brojke i prelaze na teritorij boljeg samoga sebe. Unatoč tome, financije se ne mogu zanemariti. Istraživanjem opcija možete uštedjeti glavobolju i novac sada i u budućnosti.

(O povezanom čitanju pogledajte: Plaćanje za fakultet bez prodaje bubrega .)

Privatni zajmovi

Možete se prijaviti za privatni zajam u bilo kojem trenutku i iskoristiti zajam za troškove školovanja, uključujući školarinu, sobu i pansion, knjige, računala ili prijevoz.

Pros privatni zajmovi

Postoji nekoliko razloga zbog kojih su privatni zajmovi atraktivne mogućnosti financiranja od strane fakulteta:

• Jednostavan postupak prijave (obično se možete prijaviti za kredit putem interneta ili telefonom)
• U većini zajmova nije potrebno ispuniti obrazac FAFSA za saveznu pomoć
• Sredstva zajma su odmah dostupna nakon odobrenja
• Cosigner opcije su uglavnom dostupne
• Kamate na privatni zajam mogu biti umanjene za porez
• Većina kredita ne uključuje novčanu naknadu unaprijed i naplaćuje nisku naknadu

Protiv privatnih zajmova

Postoji nekoliko potencijalnih nedostataka koje treba razmotriti prije nego što se prijavite za privatni zajam za fakultet. Većina kredita će zahtijevati da prođete kreditnu provjeru. Međutim, ako nemate dovoljno kreditne povijesti da biste se kvalificirali za zajam, možda ćete moći dobiti cosigner. Također, privatni zajmovi obično naplaćuju višu kamatnu stopu od saveznih, tako da veličina zajma može imati određeni utjecaj na vaš izbor u zajmodavcu. Konačno, financiranje se mora primjenjivati ​​za svaku akademsku godinu - samo zato što ste odobrili ove godine ne znači vaše stanje zajma za sljedeću godinu.

Federalni zajmovi

Zajmovi saveznih koledža su zajmovi sredstava savezne vlade kako bi se studentima ili roditeljima pomoglo u plaćanju troškova školovanja na fakultetu.

Kako biste se kvalificirali za savezni zajam, morat ćete ispuniti i predati obrazac za besplatnu prijavu studentske pomoći (FAFSA) Ministarstvu obrazovanja SAD-a. Ministarstvo obrazovanja koristi obrazac FAFSA kako bi utvrdio vaš očekivani obiteljski doprinos (EFC) ili koliko će vaša obitelj trebati platiti za koledž. Ured za financijsku pomoć vaše škole može vam pomoći objasniti obrazac FAFSA i različite vrste saveznih zajmova za koje vi ili vaš učenik možete biti kvalificirani. Da biste koristili savezni zajam za plaćanje svog obrazovanja, morate biti uključeni u program koji nudi akreditirana škola.

Postoji pet vrsta saveznih studentskih zajmova:

Federalni zajam Perkins

Perkins zajam je kredit na temelju potreba za podnositelje zahtjeva s malim primanjima i malo imovine. Koledž je zajmodavac, pa podobnost ovisi o potrebi studenta i dostupnosti sredstava na fakultetu. Škole pomažu u utvrđivanju financijske potrebe učenika i koliko novca će se dodijeliti svakom podnositelju zahtjeva. Može biti korisno financijsko sredstvo za potrebe učenika i nudi nekoliko prednosti, uključujući:

• Niska, fiksna kamatna stopa
• Moguće otkazivanje zajma zajmoprimce koji nakon završetka studija pređu u određena zanimanja, kao što su vojna ili nastavna škola
• Nema naknada za zajam
• Prije otplate je potreban duži grejs period

Zajmoprimci moraju biti američki državljani, stalno nastanjeni ili biti podobni za status ne-državljana, biti upisani barem na pola radnog vremena i održavati prihvatljive akademske standarde. Sredstva će biti poslana studentu ili primijenjena izravno na poduku.

(Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Strategije last minute za pomoć u plaćanju fakulteta .)

Federalni program izravnih zajmova

Program zajam za izravno izravno Williama D. Forda najveći je i najpoznatiji od svih saveznih programa studentskog zajma. Postoje četiri vrste izravnih saveznih zajmova:

• Izravni subvencionirani zajam
• Izravni nepodmireni zajam
• Izravni PLUS zajam
• Zajam za izravnu konsolidaciju

Izravni subvencionirani zajmovi temelje se na potrebama, što znači da kandidati moraju pokazati financijsku potrebu, što se određuje oduzimanjem očekivanog obiteljskog doprinosa i drugih izvora financijske pomoći od troškova školovanja na vašem fakultetu. Krediti se nazivaju subvencionirani jer država subvencionira kamate na kredit dok ste uključeni barem na pola radnog vremena. Kamate na vaš zajam ne naplaćuju se dok ne diplomirate, a nakon napuštanja škole imate šestomjesečni prekid razdoblja prije nego što počnete plaćati kredit. Ako je vaš zajam odgođen, u tom razdoblju vam se neće naplaćivati ​​kamate.

(Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Odgoda studentskog zajma: Isplati se platiti još jedan dan .)

Izravni nenamjenski krediti ne daju se na temelju financijskih potreba. Kamata naplaćena na iznos zajma počinje se prikupljati kad primite sredstva i traje sve dok se ne vrati u cijelosti.

Studenti koji se samostalno prijavljuju za izravni zajam (za razliku od roditelja koji aplicira za sredstva na ime uzdržavanog djeteta) imaju viši godišnji limit zajma i mogu se kvalificirati za veći iznos nesubvencioniranih sredstava.

Nekoliko je atraktivnih prednosti za izravne zajmove, uključujući:

• nema potrebe za prolazom kreditnog čeka
• niska, fiksna kamatna stopa
• nekoliko fleksibilnih planova otplate
• nema kazne za plaćanje unaprijed kredita

Međutim, moraju se uzeti u obzir čimbenici prije podnošenja zahtjeva za financiranje, uključujući:

• Niski limiti zajma
• Uvjet za podnošenje obrasca FAFSA
• Uvjet za prijavu sredstava svake akademske godine
• Ograničava kako možete koristiti sredstva
• Student mora ostati upisan barem na pola radnog vremena kako bi se kvalificirao i nastavio primati sredstva
• Naknada za mali kredit

Izravni zajmovi PLUS namijenjeni su roditeljima studenata i ne temelje se na financijskim potrebama. PLUS zajam nudi roditeljima nekoliko atraktivnih značajki zajma, uključujući to što podnositelji zahtjeva mogu posuditi puni trošak fakulteta (umanjen za bilo kakvu financijsku pomoć ili stečene stipendije), on ima nisku, fiksnu kamatnu stopu (ali višu od one za ostale vrste izravnog zajma) i nudi fleksibilne planove otplate, poput mogućnosti odgađanja plaćanja sve dok student ne diplomira ili ne padne ispod statusa za upis na izvanredno radno vrijeme. Međutim, PLUS zajam zahtijeva od roditelja podnositelja zahtjeva da prođu kreditni ček (ili da dobiju prijamnika ili zavjerača) i apliciraju za sredstva svake akademske godine.

Krediti za izravnu konsolidaciju pomažu vam otplatiti dug za savezne studentske zajmove.

(O povezanom čitanju pogledajte: Vrijeme za konsolidaciju studentskih zajmova?)

Ključni odvodi

• Privatni zajmovi dolaze od banaka, kreditnih sindikata ili drugih kreditnih institucija.
• Zajmovi saveznih koledža krediti su savezne vlade.
• Privatni zajmovi imaju lakši postupak prijave.
• Zajmoprimci se moraju kvalificirati za savezne zajmove.
• Zajmovi na privatnim fakultetima zahtijevaju polaganje čeka.
• Federalni zajmovi uključuju Perkin zajam temeljen na potrebama.