Underbanked
Underbanked se odnosi na obitelji koje radije upravljaju svojim financijama kroz gotovinske transakcije umjesto tradicionalnih financijskih usluga poput provjere računa, štednih računa, kreditnih kartica i zajmova.
Iako se neka kućanstva smatraju nebankiranim jer uopšte ne koriste banke ili financijske usluge, podbanki dio stanovništva može imati tekuće ili štedne račune, ali često pristupaju manje tradicionalnim financijskim proizvodima i uslugama, poput kratkoročnih zajmova s plaćanjem i čekovima novčane usluge.
RASPOLOŽENJE DOLJE Nedostatak
Prema anketi FDIC-a iz 2015. godine, kućanstva s niskim bankama predstavljaju otprilike 20 posto svih kućanstava u SAD-u.
U toj su se studiji podhranjena kućanstva definirala kao ona koja mogu imati čekovni ili štedni račun, ali često se oslanjaju na alternative tradicionalnim zajmovima i kreditnim karticama za financiranje kupovine i upravljanje svojim financijama. Nebankarska kućanstva, oko 7 posto svih kućanstava, uopće nemaju bankovne račune.
Zašto kućanstva s nedovoljnim udjelima izbjegavaju tradicionalno financiranje
Studija FDIC iz 2015. nudi određeni uvid u razloge zbog kojih obitelji s nedovoljnim osiguranjem ne iskorištavaju tradicionalne bankarske usluge.
Grupirani po dohotku, podhranjena kućanstva uglavnom su imala niže dohotke. Otprilike 24 posto kućanstava s godišnjim primanjima manjim od 15.000 USD bilo je podbareno, a 45 posto je u potpunosti bankarirano. Kućanstva s većim dohotkom, 75 000 USD ili više godišnje, razlikovala su se u korištenju tradicionalnih bankarskih usluga po tome što je samo 13, 5 posto bilo nedovoljno. Pokazalo se i da su obitelji sa nedovoljnim bankama slabije obrazovanja, a samo 14, 5 posto prijavilo je barem jednog člana obitelji s fakultetskom diplomom u odnosu na 79 posto obitelji koje se smatraju potpuno bankama.
Otprilike 15 posto kućanstava s nedovoljnim bankama prijavilo je korištenje prepaid kartica kao način plaćanja robe i usluga u usporedbi sa samo 7 posto za one u potpunosti banke. Također je izvješteno da je uporaba kreditnih kartica manja, pri čemu je 58 posto pod-bankarskih kućanstava koristilo barem jednu kreditnu karticu u usporedbi s gotovo 75 posto kućanstava u bankarstvu.
Povrh toga, kućanstva s nedovoljnim bankama izvijestila su o manje pristupu tradicionalnim bankarskim kreditima. Iako je otprilike isti postotak ovih kućanstava podnio zahtjev za kredit od banke, 5, 8 posto slabo osiguranih kućanstava dobilo je uskraćivanje bankarskog kredita u usporedbi s 2 posto onih u potpunosti. U stvari, više od 13 posto kućanstava sa nedovoljnim bankama smatra da se obeshrabruju uopće od podnošenja zahtjeva za izdavanje bankarskog kredita, u usporedbi sa samo 3, 5 posto kućanstava u bankarstvu.
Rutinsko plaćanje računa također otkriva obrazac za slabo osigurano stanovništvo. Više od 12 posto obitelji s dovoljno banaka koristilo je bankovne novčane naloge ili blagajne u odnosu na 3, 1 posto onih u potpunosti. Povrh toga, više od 25 posto kućanstava sa nedovoljnim osiguranjem novca koristilo je i nebankarske novčane naloge. Gotovina je prijavljena kao osnovna metoda za plaćanje mjesečnih računa za 11 posto obitelji s dovoljno banaka u usporedbi sa samo 3 posto obitelji s potpuno bankama.
Izvještaj FDIC-a navodi da će kućanstva s manje predvidljivih i nestabilnijih primanja vjerojatno biti nedovoljno osigurana. Izvještaj također sugerira da obitelji s nedovoljnim bankama koriste mobilne telefone gotovo jednako kao i druge obitelji te bi mogle imati koristi od tradicionalnijih bankarskih usluga dostupnih putem mobilnih uređaja.