Prosječna štednja u mirovini prema dobi

Ako ste poput većine ljudi, vjerojatno morate pojačati svoje napore za štednju u mirovini. Analiza Ureda za odgovornost vlade (GAO) iz listopada 2017. utvrdila je da je srednja štednja za umirovljenje Amerikanaca u dobi od 55 do 64 godine iznosila 107 000 USD. GAO napominje da bi se taj iznos pretvorio u plaćanje u iznosu od 310 USD mjesečno ako je uložen u anuitetski zaštićen anuitet.

Ključni odvodi

• Ušteda kućanstava na svim mirovinskim računima dramatično se povećala od razine prije recesije, uključujući među tisućama (9.000 dolara u 2007. do 36.000 dolara u 2017.), generaciji X (32.000 do 71.000 dolara) i baby boomerima (75.000 do 157.000 dolara).
• Ako ne možete realno uštedjeti 15% svoje plaće, uštedite koliko možete i budite sigurni da štedite dovoljno da biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos svoje tvrtke, ako vam se ponudi.
• Nikad nije prerano u vašoj karijeri sastaviti plan, ali nikad nije kasno za početak.

Štednja kućanstava na svim mirovinskim računima dramatično je porasla od razine prije recesije, uključujući milenijum (9000 dolara u 2007. do 36 000 dolara u 2017.), Generaciju X (32 000 do 71 000 dolara) i baby boomeri (75 000 do 157 000 dolara), navodi se u rujnu . 2018 izvješće iz Centra za studije umirovljenja Transamerica.

Pogledajmo što su ljudi u raznim dobnim skupinama spremili za mirovinu i kako se to slaže s onim što stručnjaci preporučuju.

twentysomethings

Ako ste u svojim dvadesetima i tek započinjete u karijeri, plata vjerojatno odražava tu činjenicu. Vjerojatno imate i dobar iznos studentskog zajma. Prosječna mjesečna isplata studentskog zajma nekome od 20-ih godina iznosila je 393 dolara, pokazuju podaci Federalne banke rezervnih država Clevelanda iz 2016. godine. Visoki nivoi duga u kombinaciji s ulaznom plaćom pomažu objasniti zašto prosječnom dvadesetogodišnjaku ima nešto što je procijenjeno na 16.000 dolara, pokazalo je istraživanje Transamerice iz 2015. godine.

S druge strane, oni u 20-ima trebali bi imati oko 40 godina prije odlaska u mirovinu, što je puno vremena za nadoknadu nedostatka. Najvažnija stvar koju trebate učiniti je pridonijeti vašem mirovinskom poslodavskom mirovinskom planu, kao što je plan 401 (k) ili 403 (b). Možete doprinijeti do 18.500 USD u 2018. godini i do 19.000 USD u 2019. godini.

Tvrtka za upravljanje investicijama Fidelity preporučuje da za odlazak u mirovinu izdvojite najmanje 15% prihoda prije oporezivanja godišnje. Ako ne možete realno uštedjeti 15% svoje plaće, uštedite koliko možete i budite sigurni da štedite dovoljno da biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos svoje tvrtke, ako vam se ponudi. Ne odbijajte besplatni novac.

Nashville: Kako mogu uložiti u penziju?

Thirtysomethings

Ako ste u 30-ima, vjerovatno ste prešli na višu poziciju u svojoj tvrtki ili stekli dovoljno iskustva da biste izašli iz tih razreda plaća. Ali život je sada možda složeniji. Možda ste u braku, imate nekoliko djece, možda dom i vjerojatno još uvijek otplaćujete studentske zajmove. Sa svime, od hipoteke do nogometnog prostora do neočekivanog popravljanja automobila koji vam zagrize plaću, štednja za odlazak u mirovinu može propasti.

Podaci Transamerice pokazuju da su na tirysomethings uštedjeli prosjek u iznosu od 45 000 USD. Ovisno o vašoj dobi i godišnjoj plaći, možda ćete biti u redu. Prema Fidelityu, trebali biste imati približno ekvivalent svoje godišnje plaće spremljene kao gnijezdo jaja u dobi od 30 godina, dvostruko veću od plaće u dobi od 35 godina, a tri puta više od plaće do izlaska iz 30-ih godina.

Kako biste postigli ove ciljeve, dobra je ideja pooštriti obiteljski proračun tamo gdje možete i pokušati povećati postotak svoje plaće koju godišnje štedite ako je to uopće moguće. Ako još niste započeli štednju, morat ćete uštedjeti veći postotak godišnjeg dohotka. Na primjer, ako ne počnete štedjeti do 30. godine, Fidelity preporučuje da izdvojite 18% svoje plaće godišnje, dok netko tko u dobi od 35 godina treba pokušati uštedjeti 23% godišnje. Postavljanje gotovo četvrtine vašeg prihoda za odlazak u mirovinu visoki je nalog za sve koji imaju mjesečne račune i dugove, a to naglašava važnost rane štednje.

Napokon, nemojte biti previše konzervativni u svojim izborima ulaganja. Još ste dovoljno mladi da biste izdržali velike pade na tržištu jer se vaš portfelj ima vremena oporaviti.

Fortysomethings

Ako ste u četrdesetima, vjerojatno ste u naponu u karijeri. Platili ste svoj honorar i sada, nadamo se, imate plaću koja to odražava. Uz malo sreće, doći ćete do kraja onih plaćanja studentskih zajmova negdje u ovom desetljeću, oslobađajući više novca.

Ali kuća je veća, djeca su starija i možda će im trebati pomoć oko kupnje automobila ili plaćanja škole, a ako ste iskreni, možda ćete puhati novac za stvari bez kojih biste mogli učiniti.

Statistički gledano, većina Amerikanaca u ovom trenutku opasno zaostaje, procijenjena srednja ušteda od samo 63 000 USD. Imajte na umu da Fidelity preporučuje da imate tri puta veću godišnju plaću uštedu do 40. godine. Dakle, ako zarađujete 55.000 USD, trebali biste imati saldo od 165.000 USD već uplaćen. U dobi od 45 godina preporučuje se da imate četiri puta uštedenu godišnju plaću i šest puta veću od te razine do trenutka kad navršite 50 godina.

Ako zaostajete (pa čak i ako niste), pokušajte maksimalno povećati svoje doprinose od 401 (k). Ako već nemate IRA, pokrenite je i pokušajte to maksimalno iskoristiti. Iznos koji možete pridonijeti IRA-u je 5.500 USD u 2018. i 6000 USD u 2019. Da biste postigli ove ciljeve, razmislite o povećanju bilo kakvih povišica prema mirovinskoj štednji. A ako više nemate uplatu studentskog zajma, te svote obvezujte i za gnijezdo.

Fiftysomethings

Ako ste u svojim 50-im, približavate se starosnoj dobi za umirovljenje, ali još uvijek imate vremena za uštedu. Možda ćete plaćati školarinu svoje djece, pomažući u plaćanju automobila, benzina i bilo kojeg drugog troška. Kuća će možda biti starija i trebat će je srediti, a troškovi liječnika gotovo sigurno rastu.

Procijenjena srednja ušteda od fiftometings je oko 117 000 USD - što je prilično sramežljivo od poželjnih šest do osam puta godišnjeg dohotka koji Fidelity preporučuje.

Ako imate više od 50 godina, možete doprinijeti dodatnih 1000 USD godišnje IRA-u i dodatnih 6000 USD godišnje 401 (k) ili 403 (b) u onome što je poznato kao nadopunski doprinos. Osim što iskoristite prednost doprinosa, razmislite o smanjenju prodaje prodajom kuće i prikupljanjem bilo koje cijene. Ako imate opcije dionica u društvu ili drugu imovinu, ne zaboravite ih smatrati dijelom svog mirovinskog stanja, čak i ako ne sjede na mirovinskom računu. Razmislite o sastanku s financijskim planerom, osobito onim koji je specijaliziran za umirovljenje, kako bi se stvari dovele u red.

Sixtysomethings

To je obično desetljeće kada započnete žeti nagrade od desetljeća uštede. Kad dostignete 60, trebali biste imati osam puta uštedenu godišnju plaću prema Fidelity-u, dok bi oni koji imaju 67 godina trebali uštedjeti 10 puta više od svoje plaće.

Nažalost, Transamerica izvještava da je procijenjena srednja ušteda za šezdesetometings 172, 000 USD. U ovom je trenutku teže uštedjeti dovoljno da nadoknadite bilo koji nedostatak. Ako zaostajete za uštedama, pažljivo pogledajte svoju imovinu i pogledajte što vam se u nekom trenutku može unovčiti kako bi se održalo.

Ovo je ujedno i desetljeće u kojem možete početi primati naknade socijalnog osiguranja. Većina starijeg stanovništva smatra da je to značajan izvor mjesečnog dohotka. Prosječna mjesečna naknada za umirovljenog radnika u 2018. godini iznosi 1.413 dolara mjesečno.

Donja linija

Iznos potreban za odlazak u mirovinu je različit za sve. Ipak, postoje mjerila koja možete pokušati postići u svakom desetljeću svog života. Nikad nije prerano u vašoj karijeri sastaviti plan, ali nikad nije kasno za početak.