Osnove financijske odgovornosti

Što znači biti financijski odgovoran? To je složeno pitanje sa složenim odgovorom, ali u osnovi je jednostavna istina: Da biste bili financijski odgovorni, trebate živjeti u skladu sa svojim mogućnostima. A da biste živjeli u okviru svojih mogućnosti, morate trošiti manje nego što zarađujete.

Kreditne kartice i dug

Ako zaista želite biti financijski odgovorni, samo ako možete izvršiti minimalno mjesečno plaćanje kreditnom karticom, to se ne smanjuje. U stvari, činjenica da niste u mogućnosti platiti svoj dug u potpunosti pokazuje da već trošite više nego što zarađujete. Odgovorno korištenje kredita podrazumijeva plaćanje stanja na računu svakog mjeseca.

Kreditne kartice treba koristiti i za praktičnost, a ne za uspostavljanje krajeva. Kreditne kartice su praktične jer eliminiraju potrebu za nošenjem gotovine. Uz to možete generirati nagrade. Kreditne kartice mogu biti od velike pomoći u hitnim slučajevima. Međutim, ako vas hitna situacija prisili da nosite saldo na svojoj kartici, život na financijski odgovoran način znači ograničavanje potrošnje dok se taj saldo ne isplati.

Razmislite o interesu

Ista se logika odnosi na sva ponavljajuća plaćanja koja uključuju plaćanje kamata. Razmislite o tome: Plaćanje kamate na bilo što znači da na tu stavku trošite više od kupovne cijene. Zvuči li vam to kao najodgovorniji izbor ili je samo najpogodnije?

Kada se kamate uplaće u otkupnu cijenu, trošite više za dobivanje predmeta nego što je čak i proizvođač proizvoda smatrao da vrijedi. Izbjegavanje plaćanja kamate kao takvo trebao bi biti glavni cilj.

Naravno, kada je riječ o troškovima smještaja i osobnog prijevoza, izbjegavanje kamata je nemoguće za većinu nas. U takvim je situacijama minimaliziranje iznosa potrošenih u kamatama najodgovornija radnja.

Djelovanje u vlastitom najboljem interesu

Za mnoge je smanjivanje kamata i zaduživanja lakše reći nego učiniti, ali u praksi se to zapravo svodi na poznavanje razlike između potrebe i raskoši. Na primjer, možda vam je potreban automobil, ali vam nije potreban vrhunski model i, osim ako si ne možete priuštiti da ga platite u gotovini, ne biste ga trebali voziti.

Isto tako, možda će vam trebati mjesto za život, ali ne treba vam ljetnikovac. I dok većina nas mora imati hipoteku kako bismo si priuštili kuću, kupovina kuće na financijski odgovoran način znači da biste trebali kupiti onu koja neće probiti banku. U financijskom smislu, to znači da ne bi trebao koštati više od dva ili 2, 5 puta više od godišnjeg dohotka. Druga zdrava procjena je da mjesečno plaćanje hipoteke ne bi trebalo koštati više od 30% mjesečne isplate kućne pomoći.

Osim izbjegavanja pretjeranog troška za kupnju kuće, trebali biste izvršiti predujam koji je dovoljno velik da eliminira potrebu plaćanja privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI). Ako si ne možete priuštiti da ispunite ove smjernice za kupnju, iznajmite se dok ne možete priuštiti kupnju.

Prvo plaćate sebe - štedite

Potrošiti svaki novčani novac koji ste zaradili jednostavno je neodgovorno ako nemate masivni skrbnički fond koji je toliko naopako s novcem da nikada nećete nadmašiti zaradu. Za većinu ljudi, posebno one koji se nadaju da će se jednog dana povući, štednja je aktivnost koju treba shvatiti ozbiljno. Sjajan način za to je kada dobijete plaću - i prije nego što platite račune - prvo platite sebe. Dobar cilj za uštedu je 10%.

Kada je riječ o štednji, ulaganje u dioničko tržište moglo bi biti najisplativiji izbor. Naravno, ulaganje uključuje rizik, ali ponekad je nužno preuzeti i izračunati rizik. Odgovorni način da se to postigne je plan.

Započnite ispitivanjem strategija raspodjele imovine kako biste naučili kako odabrati pravi miks vrijednosnih papira za svoju strategiju ulaganja. Odatle pridonesite planu štednje koji poslodavac sponzorira ako je takav plan dostupan. Većina poslodavaca nudi da se vaši doprinosi podudaraju s određenim postotkom, tako da, doprinoseći barem dovoljno za dobivanje te utakmice, zaradite zajamčeni povrat ulaganja.

Ako vam financije dopuštaju, maksimizirajte svoje mogućnosti odloženog štednje doprinoseći puni iznos koji plan dopušta. Nakon što ste započeli s ulaganjem, pratite napredak koji postižete prema svojim ciljevima i rebalansirajte svoj portfelj po potrebi kako biste i dalje ostali u tijeku.

Fond za hitne slučajeve

Financijska odgovornost znači biti spreman za neočekivano. Većina stručnjaka se slaže s tim da se morate financijski podržati barem šest mjeseci bez primanja. Ako ste u braku i navikli ste živjeti s dvojnom platom, to znači da možete plaćati potrebne račune poput hipoteke, hrane i komunalnih usluga uz jedan dohodak - ili čak ni prihode. Ako bi vam promašena plata financijski upropastila, vrijeme je da napravite otvor za bijeg koji će to spriječiti.

Ne slijedi Joneses

Odgovorno financijski znači raditi ono što morate učiniti kako biste se brinuli o svojim potrebama i potrebama svoje obitelji. Da biste se to dogodili, vaš fokus bi trebao biti unutarnji. Susjedi ne plaćaju vaše račune, tako da njihove navike potrošnje ne bi trebale diktirati vaše niti postavljati traku za vaš životni standard.

Proračun

Imati proračun jedan je od glavnih stupova financijske odgovornosti. Trebali biste znati kamo ide vaš novac. Vlasnici tvrtki znaju važnost razumijevanja svojih novčanih tokova i bilansa stanja; Kao rezultat toga, bez proračuna ne postoji uspješno poslovanje. Ni ti ne bi trebao.

Vrlo osobna definicija

Znači li financijska odgovornost da morate štedjeti i štedjeti? Možda, ali samo ako je to ono što je potrebno da se ostane bez dugova. S druge strane, ako ste sultan iz Bruneja, lako ćete si moći priuštiti džet, mega-jahtu, ljetnikovac na jugu Francuske i nekoliko palača. Iako bi se oni od nas s manje sredstava mogli namrstiti toj ekstravaganciji, to ne treba miješati s nedostatkom financijske odgovornosti. Uostalom, nema ničeg neodgovornog u kupovini stvari za koje si možete priuštiti da platite.

Dolazak u "Odgovorni"

U konačnici, financijska odgovornost znači živjeti unutar vaših mogućnosti, bez obzira na razinu tih sredstava. Dakle, pažljivo pogledajte svoju financijsku situaciju, procijenite svoje navike zarade i potrošnje i izvršite potrebna prilagođavanja kako biste se postavili na odgovornu financijsku podlogu.