Postajem financijski analitičar

U industriji financijskih usluga, jedna od najvažnijih karijera analitičara je analitičar. Financijski analitičari mogu raditi u mlađim i starijim kapacitetima unutar tvrtke, a to je niša koja često dovodi do drugih mogućnosti karijere.

Industrija financijskih usluga je konkurentna i može biti teško probiti se na terenu. Ako vas zanima karijera financijskog analitičara, pročitajte kako biste saznali što možete učiniti da se pripremite za posao.

Što je potrebno da bude financijski analitičar

Što je financijski analitičar?

Financijski analitičari ispituju financijske podatke i koriste svoje nalaze kako bi pomogli tvrtkama u donošenju poslovnih odluka. Često se ova analiza bavi ulaganjem.

Konkretnije, financijski analitičari istražuju makroekonomske i mikroekonomske uvjete, zajedno s osnovama poduzeća kako bi predvidjeli poslovanje, sektore i industrije. Oni također često preporučuju postupak akcije, poput kupnje ili prodaje dionica tvrtke na temelju njezinog ukupnog učinka i izgleda.

Analitičar mora biti svjestan trenutnih kretanja u području u kojem se specijalizirao, kao i u pripremi financijskih modela za predviđanje budućih ekonomskih uvjeta za bilo koji broj varijabli.

Nisu svi financijski analitičari rade sa tržištima dionica ili obveznica ili pomažu njihovim poslodavcima da ulažu. Na primjer, tvrtka može angažirati analitičara da koristi numeričke podatke kako bi se utvrdila učinkovitost različitih marketinških tehnika u odnosu na troškove. Tvrtke koje koriste franšizni model često imaju financijske analitičare koji su odgovorni za praćenje pojedinih franšiza ili grupa franšiza u određenoj geografskoj regiji. Analitičari određuju gdje su snage i slabosti te prognoziraju profit i gubitak.

Potrebne vještine i obrazovanje

U usporedbi s mnogim visokoplatnim karijerama, kvalifikacije za financijski analitičar mnogo su manje krute i dobro definirane. Za razliku od prava i medicine, ne postoje obrazovni minimumi u cijeloj karijeri. Hoćete li se suočiti s bilo kojim potrebnim licenciranjem ovisi o čimbenicima, kao što su poslodavac i vaše posebne radne dužnosti.

To je reklo da je u 21. stoljeću stupanj prvostupnika - po mogućnosti s diplomom ekonomije, financija ili statistike - postao faktički zahtjev da postanete financijski analitičar. Ostale majorove koje gledaju povoljno uključuju računovodstvo i matematiku, pa čak i biologiju i inženjerstvo - ako se možda želite specijalizirati za analizu tih industrija. Konkurencija je prevelika, a fakultetski ili viši stupnjevi prečesto su na tržištu rada da bi imali ozbiljnu šansu za prijavu s manje od BA

Velike investicijske banke, gdje se velike plaće za prvu godinu primaju, zapošljavaju se gotovo isključivo na elitnim koledžima i sveučilištima, poput Harvarda i Princetona. Kandidati koji se prijave sa diplomama iz manje prestižnih škola mogu povećati svoje šanse nastavkom školovanja i dobivanjem MBA od visoko rangirane poslovne škole. Diplomanti MBA često se zapošljavaju kao stariji analitičari odmah iz poslovne škole.

Bez obzira na obrazovanje, za uspješnu karijeru financijskog analitičara potrebne su snažne kvantitativne vještine, sposobnost stručnog rješavanja problema, vještina u upotrebi logike i natprosječne komunikacijske vještine. Financijski analitičari moraju usitniti podatke, ali također moraju na jasan, koncizan i uvjerljiv način izvještavati svoje nadređene.

Ispiti za polaganje

Ako niste preddiplomski student MBA ili ste ekonomski student, možda biste trebali razmotriti studij za ispite Series 7 i 63 ili sudjelovati u programu Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Imajte na umu da će za sudjelovanje na ispitu serije 7 biti potrebno sponzorstvo tvrtke FINRA ili regulatorne organizacije. No, od listopada 2018. godine FINRA uzima uobičajena pitanja iz serije 7 i drugih testova te ih postavlja na novi ispit zvan ispit iz vrijednosnih papira (SIE). Ovaj test možete položiti bez sponzorstva (lijepo pojačanje za vaš životopis). Kad se zaposlite, položit ćete "vrhunski" ispit za dovršavanje serije 7 itd.

Iako je ispit CFA visoko tehnički, ispit serije 7 i 63 drugi su načini za dokazivanje osnovnog poznavanja investicijskih uvjeta i računovodstvene prakse. Ako pogledate ogledni CFA ispit i čini vam se neodoljivim, započnite s polaganjem SIE, a zatim prođite do CFA ispita ili započnite razgovor za pozicije mlađeg analitičara nakon položenog SIE. Mnoge institucije također imaju programe obuke za kandidate koji na terenu pokazuju obećanje.

(Za više detalja pogledajte "Programi obuke i imenovanja financijskih analitičara.")

Vrste pozicija analitičara

Područje financijske analize široko je i sadrži mnoštvo naslova poslova i karijera. Unutar financijske / investicijske industrije tri su glavne kategorije analitičara koje rade za:

• kupovne tvrtke (investicijske kuće koje upravljaju vlastitim sredstvima)
• prodajne strane tvrtke
• investicijske banke

Daleko od Wall Streeta, financijski analitičari rade za lokalne i regionalne banke, osiguravajuća društva, brokerske kuće o ulaganjima u nekretnine i druge tvrtke koje se bave podacima. Svako poduzeće koje često donosi važne odluke o trošenju novca mjesto je na kojem financijski analitičar može potencijalno dodati vrijednost. (Za povezano čitanje, pogledajte "Financijski analitičar protiv investicijskog bankara")

Rad sa stranom Buy

Većina financijskih analitičara radi na onome što je poznato kao strana kupovine. Pomažu svojim poslodavcima u donošenju odluke o tome kako potrošiti svoj novac, bilo da to znači ulaganje u dionice i druge vrijednosne papire za interni fond, kupovinu imovine s dohotkom (u slučaju tvrtke za ulaganje u nekretnine) ili dodjelu marketinških dolara. Neki analitičari svoj posao obavljaju ne za određenog poslodavca, već za tvrtku treće strane koja svojim klijentima pruža financijsku analizu. To pokazuje vrijednost onoga što radi financijski analitičar; čitava industrija postoji oko toga.

Financijski analitičari na strani kupovine rijetko imaju posljednju riječ u načinu na koji njihovi poslodavci ili klijenti troše svoj novac. Međutim, trendovi koje otkrivaju i prognoze koje oni daju su neprocjenjivi u procesu donošenja odluka. S obzirom na to da se globalna financijska tržišta razvijaju brže nego ikad i da se prividno svakodnevno mijenjaju regulatorna okruženja, razlozi su da se potražnja za kvalificiranim financijskim analitičarima može samo povećati.

Rad sa stranom za prodaju

U firmi koja se prodaje, analitičari procjenjuju i uspoređuju kvalitetu vrijednosnih papira u određenom sektoru ili industriji. Na temelju ove analize oni pišu izvješća o istraživanju s određenim preporukama, poput "kupi", "prodaj", "kupi snažno", "prodaj se snažno" ili "drži". Prate i dionice u portfelju fonda kako bi odredile kada ili treba poziciju fonda u toj dionici prodati. Preporuke ovih analitičara imaju veliku težinu u investicijskoj industriji, uključujući i one koji rade u firmama koje kupuju.

Možda je najprestižniji (i najplaćeniji) posao financijskog analitičara posao analitičara na velikoj investicijskoj banci. Ti analitičari pomažu bankama da cijene vlastiti investicijski proizvod i prodaju ih na tržištu. Prikupljaju podatke o dionicama i obveznicama banke i koriste kvantitativnu analizu kako bi projicirali kako će ove vrijednosne papire djelovati na tržištu. Na temelju ovog istraživanja, klijentima banke daju preporuke za kupnju i prodaju, usmjeravajući ih u određene vrijednosne papire iz jelovnika banke.

Čak i unutar tih specijalnosti postoje podvrsta: analitičari koji se fokusiraju na zalihe ili instrumente s fiksnim dohotkom. Mnogi se analitičari još više specijaliziraju u određenom sektoru ili industriji. Na primjer, analitičar se može usredotočiti na energiju ili tehnologiju.

Analitičari za investicijsko bankarstvo i kapital

Analitičari u investicijskim bankarskim firmama često igraju ulogu u određivanju jesu li određeni ugovori između tvrtki poput inicijalne javne ponude (IPO-a), spajanja i preuzimanja (M&A) izvedivi, temeljeni na korporativnim osnovama. Analitičari procjenjuju trenutne financijske uvjete, te se u velikoj mjeri oslanjaju na modeliranje i predviđanje i daju preporuke o tome je li neko spajanje prikladno za klijenta te investicijske banke ili treba li klijent uložiti rizični kapital u neko poduzeće.

Analitičari koji rade za velike banke i pomažu u donošenju odluka o kupnji i prodaji i pokušaju pronalaženja povoljnih IPO mogućnosti nazivaju se analitičarima vrijednosnih papira. Fokus im je prvenstveno na tržištima dionica; pomažu u pronalaženju tvrtki koje pružaju najviše unosne mogućnosti vlasništva. Analitičari dionica obično su među najplaćenijim profesionalcima u području financijske analize. To je dijelom funkcija njihovih poslodavaca; velike investicijske banke koriste ogromne plaće da bi namamile najbolji talent.

Također, analitičari dionica bave se ogromnim iznosima novca. Kada daju dobitno predviđanje, dobitak za poslodavca često je u milijunima dolara. Kao takav, analitičari vlasničkih vrijednosnih papira lijepo su nadoknađeni.

Srednja plaća nije osrednja

Većina financijskih analitičara čini znatno manje od onih u ostalim zanimanjima na Wall Streetu. Međutim, medijan godišnjeg dohotka financijskog analitičara - na razini ulaznice - znatno je veći od prosječnog dohotka kućanstva u Sjedinjenim Državama. Srednji godišnji prihod za ulaznog financijskog analitičara je 55 265 dolara. To je otprilike ono što možete očekivati ​​da napravite prvu godinu, čak i ako ne radite za banku na Wall Streetu. Za usporedbu, od 2017. godine, prosječni dohodak za čitavo kućanstvo u Sjedinjenim Državama, bez obzira na iskustvo radnika u tom domaćinstvu, bio je 51, 939 USD. U prosjeku, financijski analitičari počinju mnogo bolje plaćeni od tipičnih radnika.

Zapravo, kako bi bilo više jabuka do jabuka, prema podacima američkog Zavoda za statistiku rada (BLS), srednji godišnji prihod financijskih analitičara svih razina iskustva, od svibnja 2017., iznosio je 84.300 dolara. Srednja - prosječna - godišnja plaća bila je 99.430 USD. Financijski analitičari iz velikih tvrtki na Wall Streetu često zarađuju mnogo više, čak i tijekom prve godine. Zapravo, zarada od ukupno 140.000 USD ili više zajednički je cilj za prvogodišnje analitičare u investicijskim bankama.

Izgledi za posao financijskog analitičara

Izgledi za zapošljavanje, izgledi su dobri za polje financijskih analitičara. Iako je konkurentan, sada ima oko 296.100 radnih mjesta, a prema najnovijim dostupnim statistikama BLS-a, struka bi u desetljeću između 2016. i 26. trebala rasti oko 11% - porast od 32.200 radnih mjesta - brži od prosjeka za sve zanimanja. BLS bilježi:

Potražnja za financijskim analitičarima raste sa ukupnom ekonomskom aktivnošću. Predviđa se i porast potražnje jer rast „velikih podataka“ i tehnološka poboljšanja omogućavaju financijskim analitičarima pristup većem rasponu podataka i vrše analizu veće kvalitete. Ova analiza pomoći će tvrtkama da upravljaju svojim financijama, identificiraju trendove ulaganja i isporučuju nove proizvode ili usluge klijentima.

Države koje imaju najveći broj analitičara su u silaznom redoslijedu: New York - ne iznenađuje budući da je to dom na Wall Streetu - Kalifornija, Teksas, Ilinois i Florida. Međutim, profesija je najviše koncentrirana u Delaveru, gdje je sjedište mnogih tvrtki. Ostala područja visokog ranga uključuju New York, Washington DC, Connecticut i Massachusetts. Analitičari najviše zarađuju u New Yorku, Wyomingu, Coloradu, Kaliforniji i na Aljasci.

Što očekivati ​​na poslu

Financijski analitičari moraju biti budni oko prikupljanja podataka o makroekonomiji, kao i podataka o određenim tvrtkama i osnovnoj mikroekonomiji njihovih bilanci. Da bi ostali na vrhu financijskih vijesti, analitičari će morati puno čitati u svoje vrijeme. Analitičari imaju tendenciju da pažljivo prouče publikacije poput "Wall Street Journal", "Financial Times" i "The Economist" kao i financijske web stranice.

Biti analitičar često uključuje i značajnu količinu putovanja. Neki analitičari posjećuju tvrtke kako bi iz prve ruke pogledali operacije na zemaljskoj razini. Analitičari često prisustvuju konferencijama s kolegama koji dijele istu specijalnost kao i oni.

Kada su u uredu, analitičari uče da posjeduju proračunske tablice, relacijske baze podataka i statističke i grafičke pakete kako bi razvili preporuke za više rukovodstvo i izradili detaljne prezentacije i financijska izvješća koja uključuju prognoziranje, analizu troškova i koristi, trend i rezultate. analiza. Analitičari također tumače financijske transakcije i moraju potvrditi dokumente da li su u skladu s vladinim propisima. (Za čitanje u vezi, pogledajte „Dan u životu financijskog analitičara“)

Mogućnosti za napredovanje

Kako protokol interoffice prolazi, analitičari međusobno komuniciraju kao kolege, dok su skloni izvještavanju s portfeljskim menadžerom ili drugim starijim osobama u upravi. Mlađi analitičar može proći put do starijih analitičara u razdoblju od tri do pet godina. Za starije analitičare koji i dalje traže napredovanje u karijeri, postoji potencijal da postanu portfelj menadžer, partner u investicijskoj banci ili stariji menadžer u maloprodajnoj banci ili osiguravajućem društvu. Neki analitičari nastavljaju postati savjetnici za ulaganje ili financijski savjetnici.

Set vještina za uspjeh

Najuspješniji mlađi analitičari su oni koji razvijaju stručnost u korištenju proračunskih tablica, baza podataka i PowerPoint prezentacija i uče druge softverske aplikacije. Međutim, najuspješniji stariji analitičari su oni koji ne samo da rade na duge sate nego i razvijaju međuljudske odnose s nadređenima i mentoriraju druge mlađe analitičare. Analitičari koji su promovirani također uče razvijati komunikacijske i ljudske vještine izrađujući pisane i usmene prezentacije koje impresioniraju starije rukovodstvo.

Donja linija

Karijera financijskog analitičara zahtijeva pripremu i naporan rad. Također ima potencijal da donosi ne samo financijske nagrade, već i istinsko zadovoljstvo koje proizlazi iz sastavnog dijela poslovnog krajolika. (Za povezano čitanje, pogledajte "Financijski analitičar: Put karijere i kvalifikacije")