CD-ovi u usporedbi s VMA i štednim računima
Odabir prave vrste štednog računa može biti zbunjujući: Je li vam bolje s depozitnom potvrdom (CD-om)? Tradicionalni štedni račun? Račun na novčanom tržištu (VMA)? Svaki od njih ima prednosti i nedostatke, pa pročitajte i odaberite pravu opciju za vas.
Tradicionalni štedni račun
Ovi jednostavni računi jedan su od najosnovnijih načina za bankarstvo vašeg novca. Dobar su izbor za prvi štedni račun mlade osobe ili za one kojima je potreban lak pristup njihovim novčanim sredstvima. Većina banaka ne zahtijeva veliki depozit za otvaranje štednog računa - često je dovoljno 25 dolara. Uobičajeno ćete morati zadržati minimalni saldo na računu kako biste izbjegli mjesečnu naknadu. Minimalni iznos može biti između 25 i 1000 USD, ovisno o banci i računu. Ako su vaši štedni i tekući računi u istoj banci, vjerovatno je da možete jednostavno prebacivati novac između računa ili koristiti svoj štedni račun za zaštitu od prekoračenja računa. Nećete biti kažnjeni za podizanje s vašeg štednog računa, ali ni vas neće izazvati velike kamate.
Koji su štedni računi dobri
- Studenti i djeca započinju vezu s bankom
- Svi koji žele neograničen pristup svom novcu, bez kazne
prozodija
Mala naknada za polog potrebna za otvaranje računa
Nema naknada pri održavanju minimalnog salda
Jednostavno praćenje aktivnosti vašeg računa
Nema kazne ili ograničenja za povlačenje
FDIC zaštićen
kontra
Vrlo niske kamatne stope (često ispod inflacije)
Račun na novčanom tržištu (VMA)
VMA su slični štednim računima, ali rade s većim brojem. Obično će vam trebati veći depozit za otvaranje računa - 1.000 dolara je uobičajeno - i trebat će održavati viši saldo kako biste izbjegli naknade (to može biti i 10.000 USD), ali bit ćete nagrađeni s višom kamatnom stopom, Za razliku od tradicionalnih štednih računa, koji plaćaju fiksnu godišnju kamatnu stopu, mnogi VMA imaju višesatnu kamatnu stopu, s višim stopama većih stanja. To ih čini poželjnima za one koji su u stanju održati visok dnevni saldo na računu. Drugi užitak koji nude mnogi MMA je mogućnost pisanja čekova s računa, ali to je uravnoteženo ograničenjima broja dozvoljenih povlačenja svakog mjeseca.
Za koga su VMA dobri
- Pojedinci s velikim iznosima gotovine za polaganje, kojima ne treba dnevni ili tjedni pristup svom novcu.
prozodija
Više kamatne stope od tradicionalnog štednog računa
Često imaju mogućnost pisanja čekova
Povlačenja bez kazne
Zaštićen FDIC-om
kontra
Visok saldo potreban za izbjegavanje mjesečne naknade
Ograničenje broja mjesečnih povlačenja
Niže kamatne stope ako saldo ispadne iz viših razina
Depozitni list (CD)
Kada kupite CD, dopuštate banci da vaš novac koristi određeno vrijeme, što znači da ćete se suočiti s velikom kaznom za rano podizanje novca. Međutim, kamatne stope su mnogo veće za CD-ove nego za tradicionalne štedne račune ili MMA, što ih čini poželjnim za one koji mogu unositi velike depozite bez potrebe za novcem tijekom trajanja CD-a. Uvjeti mogu biti kratki do tri mjeseca ili čak pet godina. Što je rok dulji, to je viša kamatna stopa. CD možete kupiti za samo 100 USD, ali obično je početni depozit veći, često 1000 ili više USD. Viša bilanca obično nudi veće stope. CD-ovi uglavnom imaju fiksne kamatne stope, ali neke banke nude i CD-ove s promjenjivom stopom. Kupite okolo kako biste pronašli najpopularnije CD-ove jer se često mijenjaju.
Za koga su CD-ovi dobri
- Pojedinci kojima ne treba pristup do svog novca nekoliko mjeseci do nekoliko godina istovremeno
- Veći (ili jumbo) CD-ovi često dobivaju veće kamatne stope pa će pojedinci s većim iznosom depozita vidjeti bolji povrat.
prozodija
Kamate više od tradicionalnih štednih računa
FDIC zaštićen
Jednostavno otvaranje, s puno mogućnosti na mreži
kontra
Stroge kazne za rano povlačenje u nekim slučajevima
Važno je imati na umu da određena banka koju odaberete i duljina trajanja vašeg mandata mogu imati velik utjecaj na vašu kamatnu stopu.
Donja linija
Kada odlučujete je li tradicionalni štedni račun, MMA ili CD najbolji za vas, morat ćete razmotriti koliko možete prvo položiti, koliko često će vam trebati pristup vašoj štednji i koliko želite ostvariti s kamatama. Ako su sredstva uska i možda će vam trebati novac za račune ili hitne slučajeve, tradicionalni štedni račun ili MMA najbolji je izbor. Ako si možete priuštiti da veću svotu novca ostavite netaknutu na duže vrijeme, CD je bolja opcija.