Zatvaranje mirovine? Pročitajte ove savjete

Mnogi ljudi koji se bave uslugama financijskog planera to rade sklonivo umirovljenju. To je prirodno; umirovljenje je veliki korak. Slijedi popis obveza financijskog planiranja ako ste u roku od 10 godina od umirovljenja.

Čarapa daleko što je više moguće

Za mnoge štediše u mirovini ovo su godine najvećeg dohotka u karijeri. Ovo je vrijeme da doprinesete maksimalnim iznosima za mirovinski plan svog poslodavca, IRA račune i slično. Iako ti doprinosi neće imati godine da se slože kao oni koji su napravljeni u tvojim 20-ima i 30-ima, svaki dio pomaže. (Vidi također: Financijsko planiranje: radi se o više od novca .)

Provjerite socijalnu sigurnost

Iako se raspravlja o budućoj solventnosti socijalnog osiguranja, vjerovatno je da će oni koji su trenutno u pedesetima dobiti svoje beneficije. Ovdje možete dobiti svoju izjavu i provjeriti prednosti. Uprava socijalnog osiguranja također je najavila da će nastaviti s pošiljanjem izjava, pa pripazite na svoje. Predlažem da ih uštedite i uvijek provjerite jeste li dobili cjelokupni kredit za svu svoju zaradu.

Nadalje, važno je znati i razumjeti kakve će biti vaše koristi ako se zahtijevaju u raznim dobima. Ako ste u braku, postoji niz strategija koje treba razmotriti u smislu vremena traženja vaših davanja. Evo par dobrih kalkulatora s web stranica socijalnog osiguranja i AARP-a.

Savjeti za odlazak u mirovinu

Prikupite podatke za sve račune umirovljenja

Ovih dana nije rijetkost da je netko tijekom karijere radio na pet ili više radnih mjesta. To može dovesti do brojnih mirovinskih planova s ​​bivšim poslodavcima. Ako ste u braku i supružnik radi, taj se broj može lako udvostručiti. To je, naravno, dodatak vašim naknadama za socijalno osiguranje.

Tijekom godina vidio sam ljude sa starim mirovinama u kojima imaju dodijeljenu naknadu, stare račune na planu 401 (k) koje su u osnovi ostavili kod svog starog poslodavca i ignorirali tijekom godina, više IRA računa i tako dalje. Ovo je pravo vrijeme da budete sigurni da imate popis svih ovih starih planova. Još je bolje vrijeme za izradu strategije kako bi se osiguralo konsolidacija starih 401 (k) i IRA-a i pravilno ulaganje te da vaš stari poslodavac ima vaše trenutne kontakt podatke u vezi sa bilo kojim starim mirovinskim računima. Iako bi mnogi od tih starih računa mogli biti relativno mali, ako imate nekoliko, to se može dodati i do stvarnog novca za odlazak u mirovinu. (Pogledajte također: Treba li preći preko 401 (k)? )

Slika u Vašim ostalim financijskim izvorima

Ovo je također dobro vrijeme da se zagrlite sa svojim ostalim financijskim sredstvima koja su potencijalno dostupna za podržavanje vašeg načina umirovljenja. Evo nekoliko stavki koje biste mogli imati: računi za ulaganje koji se oporezuju; anuitet; životno osiguranje s novčanom vrijednošću; interes za posao i opcije dionica od vašeg poslodavca. Ako vaš 401 (k) račun sadrži dionice tvrtke, mogli biste imati koristi od pravila o nerealiziranoj procjeni (NUA). Uz to, utvrdite nudi li vaša tvrtka zdravstveno osiguranje umirovljenika. Hoćete li tijekom mirovine raditi puno ili skraćeno radno vrijeme? (Pogledajte također: Prelazak dionica tvrtke: Odluka o razmišljanju dvaput .)

Nisu rijetkost da tvrtke nude poticaje za zaposlenike s dužim trajanjem prijevremenog umirovljenja. Ako ste primatelj takve ponude, razmislite o tome kako je prihvatiti u dvije točke. Prvo, ponuda može biti prilično financijski atraktivna, i drugo, ako ne uzmete početnu ponudu, sljedeća takva ponuda u većini slučajeva nije ni približno unosna. I ne pogriješite, nakon te prve ponude vjerojatno ste "na popisu", da tako kažem.

Neki će ljudi imati sreće da dobiju pravo na nasljedstvo od roditelja ili drugih. Generalno pozivam na oprez kada se ovo uključi u mirovinsko sredstvo. Mogu se dogoditi stvari. Vaši bi roditelji mogli živjeti duže nego što se očekivalo, a troškovi njihove skrbi mogli bi pojesti veći dio njihovog bogatstva. (Vidi također: Strategije ulaganja u mirovinu prema dobi .)

Odredite koliko će vam trebati da podržite svoj životni stil

Ovo je vrijeme da počnete donositi neke odluke o tome kako ćete živjeti u mirovini, i što je još važnije, staviti neke brojke u dolaru ovom načinu života. Hoćete li seliti ili smanjivati ​​kuću? Hoćete li otplatiti dug kad dođete u mirovinu? Hoćete li imati odraslu djecu za uzdržavanje? (Pogledajte također: Želite li putovati svijetom u penziji? Evo kako .)

Drugi način da to kažete je da počnete razmišljati u smislu mirovinskog proračuna.

Napravite projekciju umirovljenja

Na mreži su dostupni mnogi kalkulatori za umirovljenje, možda čak i kroz vašeg davatelja mirovinskih programa. Neke su bolje od drugih, pa provjerite metodologiju i temeljne pretpostavke. Oni bolji su sjajni alati koji vam daju ideju jesu li vaši planovi za umirovljenje realni ili ne.

Većina alata za projekciju umirovljenja od vas će tražiti da unesete imovinu svog mirovinskog plana, bilo koje mirovine, socijalno osiguranje i bilo koje druge investicije. Na temelju varijabli poput izdvajanja ulaganja i drugih faktora, ovi će vam programi dati predodžbu o tome koliko novčanog toka u mirovini vaši resursi mogu podržati. Iako vam se možda ne sviđa odgovor, daleko je bolje znati imate potencijalni manjak što ranije prije odlaska u mirovinu. (Pogledajte također: ETF-ovi koji se obično nalaze u računima umirovljenja .)

To bi moglo biti dobro za uslugu nadležnog financijskog savjetnika koji naplaćuje naknadu. Osim stručnosti, kvalificirani savjetnik može dodati zasebnu perspektivu treće strane u vaše mirovinsko planiranje.

Razmislite o strategiji povlačenja

Jedan od složenijih aspekata umirovljenja može biti određivanje kojeg računa koristiti i kojim redoslijedom. Različite vrste računa imaju različite posljedice poreza na dohodak. Tradicionalni IRA račun i povlačenje računa 401 (k) obično se oporezuju kao obični dohodak. Roth IRA računi uglavnom se neće oporezivati ​​sve dok se poštuju određena pravila. (Vidi također: Porezni tretman Roth IRA distribucija .)

Rnute se mogu oporezivati ​​dijelom ili u potpunosti, ovisno o tome kako uzimate novac. Oporeziva ulaganja mogu se kvalificirati za preferencijalni dugoročni tretman kapitalnih dobitaka ako se poštuju određena pravila. Stvar je u tome što pravila mogu biti složena i donošenje lošeg izbora može rezultirati štetnim posljedicama za vaše financijsko zdravlje u mirovini.

Savjetovanje s kvalificiranim poreznim ili financijskim savjetnikom je ovdje zaista dobra ideja, posebno ako očekujete da ćete biti u visokom poreznom razredu tijekom umirovljenja. (Pogledajte također: Planiranje nekretnina: 16 stvari koje treba učiniti prije nego što umrete .)

Stres - testirajte svoj plan

Čak i najbolje postavljeni planovi ne idu uvijek po planu. Zamislite malo što bi moglo poći po zlu. Što se događa ako pretrpite ozbiljan zdravstveni problem koji vam onemogućuje rad do mirovine? Što ako se vaša tvrtka odluči otpustiti prije željenog staža umirovljenja? Hoće li vaši planovi za umirovljenje i dalje financijski djelovati? (Pogledajte također: Kako savjetnik može pomoći smanjiti troškove zdravstva .)

Donja linija

Deset godina koje vode do odlaska u mirovinu vrijeme je da investitori dođu na red patke, da tako kažem. Obavite obradu svih svojih resursa za mirovinu, uključujući socijalno osiguranje, mirovine, mirovinske račune i drugu imovinu. Odredite što će vam trebati da podržite svoj životni stil u penziji i utvrdite hoće li financijska sredstva podržavati vaš životni stil. Ako vam je potrebna pomoć financijskog stručnjaka, pribavite je. Uspješno odlazak u mirovinu traje planiranje i ovo je vremensko razdoblje presudno za osiguravanje uspješne mirovine. (Pogledajte također: Je li karijera u financijskom planiranju u vašoj budućnosti? )