Različite vrste akreditiva

Akreditivi su važna jamstva ili jamstva prodavačima da će im biti plaćeno za veliku transakciju, osobito s međunarodnim razmjenama. Zamislite ih kao oblik osiguranja plaćanja od financijske institucije ili druge akreditirane strane u transakciji. Prvi akreditivi, uobičajeni u 18. stoljeću, bili su poznati kao putnički krediti. Najčešća suvremena akreditiva su komercijalni akreditivi, depoziti akreditiva, opozivi akreditivi, neopozivi akreditivi, revolving akreditivi i akreditivi crvene klauzule, mada postoji još nekoliko.

Uobičajene vrste

Komercijalni akreditivi, koji se ponekad nazivaju i uvozni / izvozni akreditivi, istaknuti su u dovršavanju međunarodnog prometa. Međunarodna trgovačka komora objavila je Jedinstvenu carinu i praksu za dokumentarne kredite (UCP), s kojom se podudara većina komercijalnih akreditiva.

Akreditivi u stanju pripravnosti djeluju nešto drugačije od većine ostalih vrsta akreditiva. Ako transakcija ne uspije i jedna strana nije nadoknađena onakva kakva je trebala biti, pismo o stanju u pripravnosti plaća se kada korisnik može dokazati da nije primio obećano. To se koristi više kao osiguranje, a manje kao sredstvo olakšavanja razmjene.

Opoziva akreditiva stvaraju utjecaj za izdavatelja. Ugovorno je zakonito da jedna strana u bilo kojem trenutku izmijeni ili otkaže razmjenu, obično bez pristanka korisnika. Ove se vrste pisama ne viđaju vrlo često jer se većina korisnika ne slaže s njima, a UCP za njih nema odredbe.

Neopozivi akreditivi su češći od opoziva. Oni predviđaju da se nikakve izmjene ili otkazi ne mogu dogoditi bez pristanka svih uključenih strana. Nepovratna akreditiva mogu se potvrditi ili nepotvrditi. Potvrđena pisma zahtijevaju da druga financijska institucija garantira isplatu, što je obično slučaj kada korisnik ne vjeruje banci druge strane.

Revolving akreditivi dizajnirani su za višestruku upotrebu. Mogu se koristiti za niz plaćanja. To je uobičajeno među pojedincima ili poslovnim subjektima koji očekuju kontinuirano zajedničko poslovanje. Ovim akreditivima obično je priložen rok trajanja, često jedna godina.

Akreditivi crvene klauzule sadrže neosigurani zajam od strane kupca, koji djeluje kao predujam ostatka ugovora. Ponekad jedna stranka zahtijeva akreditiv s crvenom klauzulom kako bi dobila sredstva potrebna za kupnju, proizvodnju ili transport robe uključene u transakciju.

Dogovorene obje strane

Svaki akreditiv napisan je u službenom dokumentu koji su obje strane dogovorile prije nego što je predan jamstvenoj financijskoj instituciji na pregled. Prije nego što steknete akreditiv za bilo koju transakciju, obavezno detaljno komunicirajte s drugom stranom prije nego što bilo koji od njih podnese zahtjev. Zatražite kopiju bilo koje aplikacije kako biste mogli pregledati uvjete i odredbe. Pazite na rokove, uključujući datum isteka kredita i bilo koje vrijeme dodijeljeno između otpreme i predstavljanja.

Iako većina akreditiva uključuje međunarodnu razmjenu, oni se mogu koristiti za olakšavanje bilo kakve trgovine. Prije nego što pristane podržati akreditiv, financijska institucija vjerojatno će pregledati vašu kreditnu povijest, imovinu i obveze i pokušati utvrditi dokaz da prodavač ima zakonitu operaciju. Kupac često ima postojeći odnos s bankom. Banka je, dakle, svjesna kreditne sposobnosti stranke i općeg financijskog stanja. Ako kupac ne može platiti prodavatelja, banka je odgovorna za plaćanje u cijelosti. Ako je kupac izvršio dio plaćanja, banka je odgovorna za plaćanje ostatka.