Utječe li refinanciranje hipoteke na vaš FICO rezultat?

Hipotekarno refinanciranje može utjecati na vašu kreditnu ocjenu FICO na nekoliko različitih načina, prema FICO-u, analitičkoj softverskoj tvrtki koja proizvodi poznate rezultate. Međutim, svaki bi utjecaj mogao biti mali i kratkotrajan u usporedbi s mogućim promjenama uzrokovanim načinom na koji obrađujete hipotekarne isplate za vrijeme trajanja primitka.

Previše refinanciranja hipoteke nije dobro

Refinanciranje može postati problematično za vašu kreditnu ocjenu ako stalno refinancirate ili podnosite zahtjev za kredit koji se odnosi na vašu hipoteku. FICO vas može kažnjavati zbog nemogućnosti ispunjenja ugovora o kreditu ili zbog previše upita o vašem kreditnom izvještaju.

Ocijenite kupovinu može biti problem

Ocijenite kupovinu refinansa za trenutnu hipoteku u kratkom razdoblju može rezultirati višestrukim ispitivanjima kredita. Srećom, još 2009. godine FICO i ostali sustavi kreditnog bodovanja promijenili su način obrade više upita na vašoj kreditnoj ocjeni za određene vrste duga, poput hipoteka ili studentskih zajmova.

Ključni odvodi

• Izbjegavajte prečesto refinanciranje ili prečesto podnošenje zahtjeva za kredit vezan za vašu hipoteku.
• Kada ocjenjujete kupovinu, ograničite svoje upite na dvotjedni prozor.
• Imajte na umu da je stariji dug koji ima stalnu povijest plaćanja bolji za vas od novijeg duga.
• Izbjegavajte refinanciranja novčanih sredstava ako možete.

Ako idete u kupovinu, FICO preporučuje da sve svoje prijave predate u roku od 30 do 45 dana. Čak i ako ne prihvatite novi zajam, FICO tretira sve vaše upite kao samo jedno "kreditno povlačenje", minimizirajući utjecaj na rezultat. Međutim, Ured za zaštitu potrošačke financijske podrške preporučuje da pokušate ograničiti na razdoblje od dva tjedna jer neki zajmodavci i dalje koriste starije modele bodovanja FICO-a.

Stariji dug je bolji

Stari hipotekarni računi tehnički se isplaćuju kreditom za refinanciranje, što znači da bi mogli propustiti neke kreditne koristi zamijenivši dugogodišnju povijest plaćanja na jedan dug. Stariji, utvrđeni i dosljedni dugovi smatraju se vrijednijim od novih ili nepravilnih. Noviji dugovi bez stalne povijesti plaćanja, čak i ako obavljate plaćanja za istu imovinu, nisu tako dobri za vaš kreditni rezultat.

Vaš FICO rezultat određuje vaša kreditna sposobnost u pet područja: povijest plaćanja (35%), trenutna razina zaduženja (30%), vrste korištenih kredita (10%), dužina kreditne povijesti (15%) i novi kreditni računi (10%).

Refinanciranja novčanih sredstava ne pomažu

Poboljšavanja novčanog iznosa mogu imati dva negativna utjecaja na vaš kreditni rezultat. Jedan je zamjena starog duga novim zajmom. Drugi je da bi pretpostavka većeg salda kredita mogla povećati omjer iskorištenosti kredita. Omjer iskorištenosti kredita čini 30% vašeg FICO kreditnog rezultata, objavio je FICO. Općenito govoreći, što je veća kreditna datoteka i što je manji utjecaj na vašu ukupnu razinu duga, manji je potencijalni učinak na koji će refinanciranje hipoteke imati.

Jennifer Beeston, potpredsjednica hipotekarnog zajma pod hipotekom s zajamčenom stopom, sugerira rješavanje problema s višestrukim upitima za refinanciranje. „Najbolje je znati vašu kreditnu ocjenu, “ kaže Beeston, „i kupovati zajmodavce dajući im svoj rezultat. Svaki zajmodavac ne mora imati svoj kredit. Nakon što utvrdite zajmodavca s kojim želite raditi, onda im pokrenite kredit i dovršite refinanciranje. Ako jedan zajmodavac vodi vašu kreditnu sposobnost i refinanciranje vašeg doma ne bi trebao negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. "

Donja linija

Hipotekarno refinanciranje doista može utjecati na vašu ocjenu FICO-a još gore, pa je pametno poduzeti neke mjere opreza. Slijedite naše smjernice o nedovoljnom refinanciranju ili traženju kredita vjerojatno će biti od pomoći. Isto vrijedi i za koncentriranje kreditnih upita kada kupujete hipoteke na dvotjednom prozoru i strateški radite s zajmodavcima kako biste izbjegli da previše njih vodi vašu kreditnu sposobnost. Također imajte na umu da bi gubitak evidencije o plaćanju stare hipoteke na vrijeme mogao biti štetan za vaš rezultat, kao što može biti i refinanciranje novčanog iznosa ako ga odlučite učiniti.

Slijedeći ove korake, FICO rezultat treba održavati zdravim, što, naravno, najviše pomaže u refinanciranju hipoteke.