Kako mogu izračunati kompenzacijske kamate na kredit u Excelu?
Složena kamata, poznata i kao složena kamata, je kamata koja se izračunava kako na početnoj glavnici depozita ili zajma, tako i na svim prethodno akumuliranim kamatama.
Na primjer, recimo 100 USD predstavlja glavnicu zajma koja nosi složenu kamatnu stopu od 10%. Nakon jedne godine imate 100 dolara glavnice i 10 dolara kamate, za ukupnu bazu od 110 dolara. U drugoj godini, kamatna stopa (10%) primjenjuje se na glavnicu (100 USD, što rezultira s 10 USD kamate) i akumuliranu kamatu (10 USD, što rezultira s 1 kamatom), za ukupno 11 USD kamate dobivene u toj godini. Povećanje za drugu godinu iznosi 11 dolara, umjesto 10 dolara, jer se kamata još više povećava - odnosno primjenjuje se na veću bazu (110 dolara u usporedbi sa 100 USD, naša početna točka). Svake godine osnovica se povećava za 10%: 110 USD nakon prve godine, zatim 121 USD nakon druge godine.
Što je formula za složeni interes?
Slično je s sastavljenom godišnjom stopom rasta (CAGR). Za CAGR izračunavate stopu koja povezuje povrat u više razdoblja. Za složene kamate, najvjerojatnije već znate stopu; samo izračunavate kakva bi mogla biti buduća vrijednost povrata.
Za formulu složenog interesa, samo algebralno preuredite formulu za CAGR. Trebate početnu vrijednost, kamatnu stopu i broj razdoblja u godinama. Kamatna stopa i broj razdoblja moraju biti iskazani u godišnjem izrazu, jer se pretpostavlja da je duljina izražena u godinama. Odatle se možete odlučiti za buduću vrijednost. Jednadžba glasi:
Početna vrijednost * (1 + (kamatna stopa / broj razdoblja složenja godišnje)) ^ (godine * broj razdoblja složenog razdoblja godišnje) = Buduća vrijednost
Ova formula izgleda složenije nego što je uistinu zbog potrebe da se izrazi u godišnjem izrazu. Imajte na umu, ako se radi o godišnjoj stopi, tada je broj složenih razdoblja godišnje jedan, što znači da kamatnu stopu dijelite s jednim i množite godine sa jednim. Ako se složenje dogodi tromjesečno, stopu biste podijelili na četiri, a godine pomnožili sa četiri.
Izračunavanje složenih kamata u Excelu
Najbolje prakse financijskog modeliranja zahtijevaju da proračuni budu transparentni i lako revizijski. Problem sa zbrajanjem svih izračuna u jednu formulu je taj što ne možete lako vidjeti koji brojevi idu kuda ili koji su brojevi korisnički unosi ili tvrdo kodirani.
Postoje dva načina da se to postavi u Excelu. Najlakše je provjeriti i razumjeti sve podatke u jednoj tablici, a zatim izvršiti probijanje proračuna po redak. Suprotno tome, u jednoj ćeliji možete izračunati cijelu jednadžbu da biste došli do samo konačne vrijednosti. Preporučujemo prvi pristup, ali oba su detaljno opisana u nastavku.
U primjeru u nastavku možete unijeti podatke žutom bojom i odabrati razdoblje sakupljanja.