Kako financijski savjeti mogu povećati vaš povrat

Zajednica financijskih savjetnika svjesna je vrijednosti koju može pružiti klijentima pravilnim planiranjem ulaganja i umirovljenja i općim financijskim savjetovanjem koje mogu spriječiti kupce da ne odlaze s tračnica svojim financijskim planovima. No, javnost često ima vrlo različitu percepciju vrijednosti koju savjetnici mogu pružiti, posebno u doba jeftinih brokerskih usluga, robo savjetnika i kompletnog spektra financijskih usluga kojima mogu pristupiti pametnim telefonom.

No, čini se kako tvrdi podaci iz istraživanja provedeni u industriji čvrsto odgovaraju savjetnicima u ovom pitanju. Evo nekoliko podataka koji to mogu poduprijeti.

Vanguardova studija

Vanguard Funds, stalna tvrtka s niskim troškovima upravljanja investicijama, objavila je studiju pod naslovom Advisor's Alpha . Ova studija procjenjuje da će klijenti koji rade s dobrim financijskim savjetnikom u prosjeku primiti 3% povećanje vrijednosti svojih portfelja svake godine. Naravno, ovo povećanje ne dolazi linearno, uredno. Većina ovog povećanja dolazi tijekom razdoblja pojačane pohlepe i straha na tržištima kada savjetnici mogu stupiti i pomoći svojim klijentima da održavaju ravnomjernu kobilju i održavaju svoje dugoročne ciljeve na vidiku. Morningstar je izrazio raspoloženje u Vanguardovoj studiji u izdanju nedavnih časopisa, Alpha, Beta i Now ... Gamma. Morningstarova definicija gama je „dodatni prihod koji investitor može ostvariti donošenjem boljih financijskih odluka.“ Izračunava stvarni iznos poboljšanja povrata ulaganja od 1, 82% godišnje za one koji koriste profesionalne savjete za donošenje svojih financijskih odluka.

Ova istraživanja u konačnici pokazuju da financijski savjetnici doista zarađuju svoje honorare djelujući kao treneri u ponašanju, a ne kao menadžeri novca. Ovaj pojam potkrepljuju istraživanja Aon Hewitt-a i dobavljača upravljanih računa Financial Engines-a od 2006. do 2008. Podaci koje su dobili uspoređivali su prinove ulagača koji su tražili savjet iz internetskih izvora ili upotrebu ciljanih sredstava ili upravljanih računa s onima koji su sve to napravili sami. Studija je zaključila da je bivša skupina ulagača uživala godišnje prinose koji su u prosjeku bili viši za 1, 86% bez provizija od onih koji su to učinili sami. Istraživanje je također uključivalo usporedbu povrata ulaganja u nesigurnim godinama 2009. i 2010., a studija je opet zaključila da je grupa koja je tražila profesionalnu pomoć u donošenju odluka postigla godišnji povrat koji je bio gotovo 3% veći u usporedbi s onima koji su uložili sami.

Podaci jasno pokazuju da financijski savjetnici mogu pružiti najvrjedniju pomoć tijekom razdoblja velike nestabilnosti na tržištu kada je najvjerojatnije da će ulagači reagirati svojim osjećajima umjesto logikom. A dodatna istraživanja sugeriraju da savjetnici također mogu pozitivno utjecati na financijske planove svojih klijenata. Kanadski institut za investicijske fondove objavio je izvještaj 2012. godine pod nazivom Izvještaj o vrijednosti savjetodavnih usluga, a ovo izvješće otkrilo je da klijenti koji su plaćali financijske savjete imaju 1, 5 puta veću vjerojatnost da se pridržavaju svog dugoročnog financijskog plana od onih koji to nisu učinili ' t. To pokazuje da, iako dobar financijski savjet može biti koristan u kratkom roku, on može biti eksponencijalno profitabilniji za investitore tijekom duljih vremenskih razdoblja.

Kanadska studija također pokazuje da oni koji plaćaju financijske savjete također često uživaju veću kvalitetu života, jer mogu biti sigurni u znanje da se njihov savjetnik brine o njima.

Donja linija

Brojne studije pokazuju da financijski savjetnici obično zarađuju ako funkcioniraju kao treneri u ponašanju za svoje klijente, a ne aktivnim upravljanjem imovinom. Savjetnici to moraju imati na umu dok mogu očekivati ​​novo poslovanje - i dok pokušavaju svojim klijentima pružiti mir i stalnu prisutnost na koje se mogu osloniti tijekom nemirnih tržišta.