Kako inflacija utječe na vašu štednju
Prosječni nacionalni trošak ulaznice za film u 2005. bio je 6, 41 USD. Do 2018. godine to je bilo 9, 14 USD. To je djelo inflacije. Cijena ulaznice za film, kuće ili semestra na faksu obično raste s vremenom, ponekad brzo, a drugi put polako. Ta činjenica ima veliku važnost za vaš osobni plan štednje.
Kako inflacija smanjuje štednju
Recimo da na štednom računu imate 100 USD koji plaća kamatnu stopu od 1%. Nakon godinu dana imat ćete 101 račun na svom računu. Ali ako stopa inflacije iznosi 2%, trebat će vam 102 USD da imate istu kupovnu moć s kojom ste započeli.
Stekli ste dolar, ali izgubili ste kupovnu moć. Kad god vaša ušteda ne raste istom brzinom kao inflacija, efektivno ćete izgubiti novac.
Ako ste umirovljenik koji živi na svojoj uštedi, ne možete zadržati isti životni standard ako vam inflacija smanji svaku kupnju svake godine. To je posebno točno u SAD-u, gdje troškovi liječenja rastu s većom brzinom od mnogih drugih troškova.
Inflacija može boljeti i prije umirovljenja. Ako stalno štedite novac s ciljem koji ima na umu, kao što je fakultetski fond za vašu djecu ili predujam kuće, kupovna moć vašeg novca može opadati dok štedite.
Što stoji iza inflacije?
Inflacija se javlja kako raste potražnja za robom i uslugama. Kako se ukupna masa novca u gospodarstvu povećava, vjerovatno će biti veća potražnja potrošača za robama i uslugama. Kako sve više ljudi kupuje više robe, prodavači povećavaju cijene.
Inflaciju uzrokuju drugi čimbenici, od kojih su mnogi privremeni i ograničeni u svom djelokrugu. Zimski mraz može oštetiti usjev naranče, uzrokujući nestanak naranči i povećanje njihove cijene u toj sezoni. Proizvođač automobila možda će biti prisiljen platiti više za dijelove pa će to povećanje proslijediti potrošaču.
Mjerenje inflacije
Kako mjerite utjecaj inflacije na štednju? Vlada to mjeri za vas i rezultate redovito objavljuje. Indeks potrošačkih cijena (CPI) prati cijene raznih proizvoda i usluga široke potrošnje, uključujući prijevoz, medicinsku njegu i smještaj. Indeks se objavljuje mjesečno.
Inflacija u SAD-u
Vjerovali ili ne, inflacija može biti preniska. U jeku financijske krize 2008. i velike recesije, središnje banke u SAD-u, Japanu i Europi bile su zabrinute kako bi inflacija mogla pasti ispod nule, što znači deflaciju ili pad cijena. SAD su iskusile deflaciju u cijenama stanova koja je trajala nekoliko godina na mnogim tržištima.
Tijekom najgore krize, Federalne rezerve su ciljale rast inflacije od 2% godišnje kako bi se gospodarstvo vratilo na zdravlje. Banka je pokrenula različite poticajne mjere koje su imale za cilj potaknuti gospodarstvo i potaknuti otvaranje novih radnih mjesta, čime su stavili više novca u ruke potrošača.
U kasnim 1970-ima, Fed se borio protiv dvoznamenkaste stope inflacije i morao je primijeniti mjere zaoštravanja novca kako bi se borio protiv moguće protjerane inflacije.
Ekonomisti vjerojatno nikada neće prestati raspravljati jesu li mjere Feda, 1970-ih ili 2000-ih, bile prave.
Kako osigurati svoj prihod
Ako ste umirovljenik koji prima plaćanje socijalnog osiguranja, možda ćete primijetiti povećanje mjesečnog čeka iz godine u godinu, jer vlada prilagođava isplate na temelju troškova života, mjereno Indeksom potrošačkih cijena.
Međutim, to povećanje zahtijeva odobrenje Kongresa. Povećanje od 2, 8% odobreno je za 2019., a povećanje od 2% za 2018. No, povećanje je bilo 3, 3% za 2017. i nula za 2016. Ti se brojevi temeljili na indeksu potrošačkih cijena, ali zagovornici umirovljenika tvrde da je cjenovne kategorije koje najviše utječu na starije osobe, poput zdravstvenih troškova, rasle su brže od ukupnog indeksa.
Kako sačuvati svoju štednju
Primarni način da se pobijedi učinak inflacije je uložiti svoju štednju za bolji povrat nego što možete dobiti na računima na novčanom tržištu ili štednim računima. Ulaganje u gotovo sve drugo neizbježno uključuje veći rizik od FDIC računa. Ali možete birati ulaganja koja imaju razinu rizika koju možete tolerirati.
Na primjer, umirovljenici možda žele razmotriti vrijednosne papire zaštićene inflacijom ili SAVJETE. Ti vrijednosni papiri prilagođavaju isplate kamata koje dobivate na temelju promjena u CPI-ju, a glavnica plaćanja koju dobijete također će se prilagoditi inflaciji. Čak i ako cijene padnu tijekom razdoblja ulaganja, barem ćete dobiti izvornu glavnicu.
Povraćaji investicija u dionice uglavnom pobjeđuju inflaciju. Ulagači koji žele izbjeći nestabilnost povezana s pojedinim dionicama mogu se odlučiti za uzajamne fondove, kojima se profesionalno upravlja i čiji je cilj dugoročno dobar povrat.
Uzajamni fond koji slijedi pasivni način indeksiranja mogao bi biti još bolji jer ne ovisi o sposobnostima biranja zaliha bilo kojeg određenog upravitelja fonda. Sveukupno tržište dionica vremenom raste. Također ćete plaćati manje naknade sa pristupom indeksiranja.
Donja linija
Inflacija se vremenom smanjuje u kupovnu moć potrošača. Srećom, postoje načini očuvanja kupovne moći vaše uštede. To znači da ulažete, ali održavate razinu rizika umjerenom.