Zakon o stambenom zbrinjavanju i gospodarskom oporavku (HERA)
Zakon o stambenom i ekonomskom oporavku (HERA) stvoren je za rješavanje krize hipotekarnih hipotekarnih kredita iz 2008. Zakon o stambenom i ekonomskom oporavku omogućio je Federalnoj upravi za stambeno zbrinjavanje (FHA) da jamči do 300 milijardi USD u novim hipotekama s fiksnom stopom od 30 godina za subprime zajmoprimaca. Da bi sudjelovali, zajmodavci su trebali otpisati saldo za glavne zajmove do 90 posto njihove trenutne procijenjene vrijednosti.
RJEŠAVANJE DOSTAVA Zakon o stambenom zbrinjavanju i ekonomskom oporavku
Zakon o stambenom zbrinjavanju i ekonomskom oporavku u konačnici je bio namijenjen obnovi vjere javnosti u Fannie Mae i Freddie Mac. Omogućila je državama da refinanciraju sub-rate kredite hipotekarnim obveznicama i stvorila je Federalnu agenciju za stambeno financiranje (FHFA). Ova je nova agencija iskoristila svoje novoosnovane ovlasti za stavljanje Fannie Mae i Freddieja Mac pod skrbništvo 2008. godine.
Titl po Zakonu o stambenom i ekonomskom oporavku
HERA je u glavni čin uključila niz akata podnaslova. Među njima su bili:
- Zakon o porezu na stambenu pomoć iz 2008. godine : ovaj akt o podnaslovu kupcu kuće koji je prvi put ponudio povraćaj poreznog kredita za kupnju na dan ili nakon 9. travnja 2008. godine, a prije 1. srpnja 2009. godine, iznosi 10 posto kupoprodajne cijene glavnog prebivališta, do $ 7.500. Također je eliminirao kredit za porezne obveznike s primanjima većim od 75 000 USD (150 000 USD za zajedničke prinose). Za one koji primaju porezni kredit, očekivalo se vraćanje u roku od 15 godina, jednakim ratama kroz doplatu na godišnji porez poreza na dobit. Također je pružila hitnu pomoć u obnovi napuštenih i zatvorenih kuća.
- Zakon o modernizaciji FHA iz 2008. godine: Ovaj je zakon o titlovima povećao ograničenje zajma FHA-e s 95 posto na 110 posto prosječne cijene kuće na površini, do 150 posto GSE-ovog limita zajma (ili 625.000 dolara). Također je odredio 3, 5% predujma za bilo koji zajam FHA-e i stavio 12-mjesečni moratorij na američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja primjene premija temeljenih na riziku. Također zabranjuje predujmove koji financiraju prodavatelji, a pritom je ovlastila FHA osigurati do 300 milijardi USD 30-godišnjih zajmova za refinanciranje s fiksnom kamatnom stopom do 90 posto procijenjenih za zajmoprimce u nevolji. Hipotekarne obveze preuzete 1. siječnja 2008. Ili prije toga bile su obuhvaćene Zakonom. Osim toga, akt zahtijeva od postojećih nositelja hipoteke da prihvate prihod od osiguranog zajma kao isplatu u cijelosti za svu prethodno postojeću zaduženost. Sudjelovanje zajmodavca u ovom programu bilo je dobrovoljno.
- Zakon o sigurnom i pravednom izvršavanju zakona o licenciranju hipoteke iz 2008. godine: Ovaj je zakon zahtijevao od svih država da implementiraju sustav licenciranja i registracije hipotekarnih zajmova (u daljnjem tekstu: „MLO“) do 1. kolovoza 2009. (1. kolovoza 2010. za zakonodavna tijela koja se sastaju na dvije godine). Državama je bilo dopušteno da rade sa svojim vlastitim sustavima, u skladu s strogim saveznim standardima, ili mogu sudjelovati u nacionalnom sustavu i registru hipotekarnih licenci.