Kako se prestati boriti oko novca

Prije nekoliko godina nova klijentica me došla vidjeti, bez supruga, na sjednicu financijskog planiranja. Zvat ćemo je Sara. Znao sam da Sara i njezin suprug imaju problema s izvlačenjem dugova i počeo je ozbiljno utjecati na njihovu vezu. Sara mi je kroz suze rekla da su njihove svađe za novac postale toliko redovite da nije bila sigurna da će brak trajati.

Bili su u braku više od 10 godina s dvoje djece, jer je vodila vlastiti savjetodavni posao, a on je predavao kao profesor na faksu. Oboje su bili u ranim četrdesetima i imali su ukupan prihod od kućanstava nešto više od 200.000 USD - što je visoko za prosječnog Amerikanca - ali oni su se i dalje borili.

Iako su uštedjeli oko 160.000 dolara na svojim mirovinskim računima, nosili su i oko 27.000 dolara duga, podijeljeno između malog studentskog zajma i kreditnih kartica. Između plaćanja minimalnih plaćanja na njihov dug i plaćanja mjesečnih računa stalno im je ponestalo novca.

Skriveni prioriteti i neusklađeni prioriteti

Sara mi je rekla da brine o muževim navikama potrošnje, koje su bile nepredvidive i često skrivene. Dok je ona prioritetno izbacila iz dugova i povećala svoju ušteđevinu, on je trošio slobodnije i nervirao ga je što je osjećao zbog njene stalne kritike zbog njegove potrošnje. Stigli su do prijelomne točke.

Nisu bili sami, kao što dobro znamo. Prema istraživanju Fidelityja, više od polovice parova koji se vjenčaju započinju crveno. Još gore, 40% zaduženih parova priznalo je da ima negativan utjecaj na vezu. Bio sam svjedok iz prve ruke napetosti koju dug može imati na vezu. Nakon što sam proveo sat vremena sa Sarom na toj prvoj sesiji, bio sam uvjeren da želi spasiti svoj brak i da možemo pronaći put za nju i supruga do zdravijeg financijskog života.

Smanjivanje potrošnje i loše navike

Nakon što smo oborili financijski plan, uspjeli smo uspostaviti jasan proračun koji će odrediti gdje bi mogli smanjiti potrošnju od gotovo 600 USD mjesečno rezanjem stvari poput pretplate i čestih večera, kao i muževim ručkovima na poslu i popodne navika kave. Također se složio da će odustati od članstva u teretani i besplatno koristiti sveučilište.

Usvojili su proračun za prehrambene proizvode i preusmjerili oko 500 USD ušteđevine na isplatu duga. Ipak, smanjenje njihove potrošnje nije dovoljno. Trebalo im je više prihoda, a Sara se složila da ima propusnost da preuzme dodatnog klijenta u svojoj praksi, koji će joj neto zarađivati ​​još 1000 dolara mjesečno.

Budući da je Sara trebala platiti račune, trebao joj je bolji sustav kako bi osigurao da može svaki mjesec dodjeljivati ​​dodatna plaćanja prema njihovom trenutnom dugu, počevši od duga s najvišom kamatnom stopom. Postavili smo izravnu uplatu putem njihovog bankovnog računa radi automatizacije plaćanja računa. Jednom kada je Sara znala da njihove kreditne kartice i plaćanja studentskog zajma stoje na dosljedan zakazan datum, ona se samo usredotočila na to da na vrijeme osigura novac s njihovog tekućeg računa.

Pravi iskorak i pobjeda za Saru i njezin suprug bila je činjenica da su počeli više komunicirati o svojoj potrošnji, ciljevima štednje i planu za budućnost. Novac je prešao od teme oko koje su se borili do one s kojom su uživali trošiti vrijeme na raspravu, bez srama ili krivice. Pomogao sam im da naučim do ove točke tako što sam ih slijedio ova četiri jednostavna pravila:

• Zakazivanje tjednih datuma novca. Tjedni datumi novca omogućili su im da u razgovor uđu pripremljeni, neostvareni i spremni na napredak. Ako se ovi razgovori redovno događaju, neće ih ostaviti sve dok nešto ne krene po zlu, kada počnu gromosti i obrane.

• Razgovarali jedni s drugima o svojoj financijskoj povijesti. To je nešto čega su se odmicali otkako su započeli vezu. Saznanje o tome kako su njihove obitelji razgovarale o novcu otkrilo je zašto su u vezu dovele vlastite navike. Ako jedan partner misli da je normalno čuvati tajnu potrošnje, dok drugi želi troškove na otvorenom, sigurno će to biti skupe i bolne pogreške u komunikaciji. Otkrijte što je normalno, a što nije u očima vašeg partnera. Ono što ste mislili da je zlonamjerno ili lažno djelovanje njima je moglo biti naoko "normalna" novčana navika ili obrnuto.

• Naučili su biti suosjećajniji i strpljiviji. Novčana pitanja izuzetno su osobna i mogu se dotaknuti nekih duboko ukorijenjenih emocija. Suosjećajući jedni s drugima, oni su sebi dozvolili priznanje svojih prošlih pogrešaka, što im je omogućilo da otvoreno planiraju budućnost, bez srama. Imajte na umu da, kada se bavite osobnim financijama, ti problemi dotiču se više od bilance. Ponos, sramota i samovrijednost mogu se lako uklopiti u rasprave o novcu, zato gazite pažljivo i s poštovanjem.

• Stvarali su pozitivne asocijacije. Otvoreno su razgovarali o svojim financijskim težnjama i ciljevima, otkrili su koliko zabave nedostaje u njihovom odnosu kada je novac bio stres. Jednom kada je njihov plan uspostavljen i mogli su vidjeti održiv put ka oslobađanju od duga, zapravo su uživali u svojim financijskim razgovorima, jer su sada predstavljali pozitivne mogućnosti koje ih čekaju u budućnosti, umjesto da se osjećaju kao ispovjednik za pregled prošlih „grijeha“. . "(Vidi br. 1)

Sara i njezin suprug uspjeli su preokrenuti stvari. To ne znači da će svaki par imati isto iskustvo. Ali imat će bolju priliku ako započnu - ili ponovo pokrenu - svoje razgovore o novcu s poštenog, otvorenog i ljubavnog mjesta. Potrebna je žrtva, predanost, provjeravanje ponosa kad je to potrebno i spremnost da se držite plana koji će vam pružiti najbolju šansu za uspjeh. Vidio sam da se to događa.