Više savjetnika postaje neovisno, bez žaljenja

Učini sam da radi samo za investitore - financijski savjetnici također se sve više kreću samostalnim putem, transformišući industriju koja je dugo dominirala velikim brokerskim firmama i žičarama. I ispada da su savjetnici sretni što su napravili promjenu. Više od 90% ispitanika u istraživanju agencije Schwab savjetnici Charlesa Schwaba izvijestilo je da ne žali zbog svoje odluke da ga podnesu sami.

"Nezavisni savjetnici su priča rasta u industriji savjeta", rekao je Jonathan Beatty, stariji potpredsjednik, šef prodaje i upravljanja odnosima u tvrtki Schwab Advisor Services. „I dalje ćemo vidjeti zamah jer će se više savjetnika odlučiti za prelazak na neovisni model, uvjereni u spoznaju da je to bolji način služenja klijentima, istovremeno nudeći priliku za izgradnju i rast nečega vlastitog. ”

Ključni odvodi

• Financijski savjetnici imaju sve više mogućnosti samostalnog udjela u taj iznos kao neovisnog registriranog investicijskog savjetnika (RIA), umjesto da budu zaposlenici tvrtke.
• Budući da je RIA pruža vam neovisnost i fleksibilnost i ne morate dijeliti svoje provizije niti plaćati prostor za stole tijekom brokerske kuće.
• Izgubit ćete administrativnu, prodajnu i tržišnu podršku, uredski prostor, obuku te financijsku, regulatornu i pravnu potporu većih tvrtki.
• Neovisni RIA-i, međutim, imaju tendenciju da su sretniji i mogu donijeti veće prihode.

Rast u neovisnim savjetodavnim tvrtkama

Unatrag nekoliko godina i većina financijskih savjetnika bila je vezana za veću tvrtku, bilo da je to banka na Wall Streetu ili regionalna brokerska kuća. No, u posljednjih nekoliko godina sve je više savjetnika koji su skočili da postanu neovisni savjetnici uz pomoć Charlesa Schwaba, koji nudi trgovanje, kliring i druge usluge za podršku tom poslovnom modelu, i Dynasty Financial Partners, koji pruža upravljanje bogatstvom i tehnološke platforme za odabrane neovisne tvrtke za financijsko savjetovanje.

Budući da se očekuje da će tržište RIA-e doživjeti snažan rast u godinama koje dolaze, Schwab i neki od njegovih vršnjaka, uključujući Fidelity Investments i TD Ameritrade, nedavno su doživjeli berbu u poslovanju zahvaljujući valu brokerskih kuća koji skaču s broda poput Merrill Lynch i Morgan Stanley, sa ciljem da dobije veći nadzor nad vlastitom djelatnošću. Promjene fiducijarnog pravila potaknule su i porast poslovnog modela RIA-e. Cerulli Associates, na primjer, predviđa da bi RIA-e mogle kontrolirati više imovine od glavnih posrednika u kombinaciji do 2020. godine.

RIA-i su sretniji, zaradite više novca

U svojoj studiji neovisnog savjetnika Sophomore, objavljenoj u ožujku 2018., Schwab Advisor Services anketirali su neovisne financijske savjetnike i otkrili da je od onih koji su napravili skok, većina - više od 90% - rekla da nemaju žaljenja i da će svi donijeti istu odluku opet iznova. Štoviše, ti isti ispitanici rekli su da su sretniji sada kada su neovisni. Istraživanje je pokazalo da RIA-i imaju koristi ne samo od neovisnosti koje donosi neovisnost, već i iz perspektive prihoda, a sedam od deset kaže da su povećali prihod od osamostaljenja.

Iako je 94% ispitanika reklo da je RIA potaknuta željom da učine što je za njihove klijente, 73% je navelo da gradi bolji, dugoročniji odnos s kupcima. Čini se da se ta filozofija „ponašanja prema klijentima“ isplati, barem kod onih koje je Schwab ispitao. Istraživanje je pokazalo da blizu polovine savjetnika, ili 48%, smatra da je rad s fiducijarima najvažnija korist za klijente, dok su savjetnici rekli da su zadržali prosječno 87% svojih klijenata nakon što postanu neovisni.

Treba li RIA još uvijek započeti svoju karijeru na brokerskim centrima?

Odluka da se trguje udobnošću i zaštitom rada za veliku firmu da postane vaš vlastiti posao može biti zastrašujuće, ali jednom kada su financijski savjetnici odlučili napraviti taj potez, nisu odmarali na lovorikama. Schwab je otkrio da je dvije trećine savjetnika reklo da je za donošenje odluke o prelasku na model RIA-e trebalo manje od tri godine, a kada su to učinili, 90% savjetnika prešlo je u roku od godinu dana. Nije iznenađujuće što je većina savjetnika u anketi započela u banci ili brokerskoj tvrtki s punim uslugama ili su bili zaposleni kod nacionalnog ili regionalnog brokera prije prelaska na neovisni model.

Među onima koji su započeli u banci ili brokerskom društvu 33% njih je reklo da je odabralo taj put kako bi stekli potrebno iskustvo. I dok je ovaj put karijere i dalje vrlo čest među novim savjetnicima koji tek dolaze u industriju upravljanja bogatstvom, Schwab Advisor Services i Dynasty Financial Partners vide alternativu za mlade savjetnike. Shirl Penney, predsjednik Dinastije i predsjednik Uprave, opisuje da je samostalnost slična učenju stranog jezika i ističe da savjetnici sve više žele biti neovisni, ali ne sami.

Donja linija

Biti neovisan ima i svoje prednosti i nedostatke. Narastaće RIA-ove usluge podrške u industriji, pokazati će novim menadžerima bogatstva da mogu postići neovisan uspjeh u zajednici kolega poduzetnika.