Predkvalificirani vs unaprijed odobreni: u čemu je razlika?

Vjerojatno ste čuli da biste trebali predkvalificirati ili dobiti odobrenje za hipoteku ako želite kupiti nekretninu. Ovo su dva ključna koraka u postupku podnošenja zahtjeva za hipoteku. Neki koriste izraze naizmjenično, ali postoje važne razlike koje bi svaki kupac trebao razumjeti.

Predkvalifikacija je samo prvi korak. Daje vam ideju o iznosu kredita koji ćete vjerojatno biti kvalificirani. Prethodno odobrenje drugi je korak, uvjetna obveza da će vam zapravo odobriti hipoteku.

"Postupak predkvalifikacije zasnovan je na podacima koji su dostavili potrošači", kaže Todd Kaderabek, stambeni brokerirani suradnik s Beverly-Hanks & Associates Realtors u centru grada Asheville, NC. "Pred-odobrenje su provjereni podaci o potrošačima - na primjer, kredit ček."

Ključni odvodi

• Predkvalifikacija se temelji na podacima koje predate zajmodavcu, koji će dati procjenu rezultata koliko možete posuditi.
• Vaš unaprijed kvalificirani iznos nije sigurna jer se temelji samo na podacima koje ste naveli.
• Zajmodavac neće pomno proučiti vašu financijsku situaciju i povijest kako bi utvrdio koliko hipoteke možete razumno priuštiti dok ne dođete do faze prethodnog odobrenja.
• Primit ćete uvjetnu obvezu u pisanom obliku za točan iznos zajma nakon što ste prethodno odobreni.

Pre-kvalificirani

Predkvalificiranje uključuje opskrbu banke ili zajmodavca s ukupnom financijskom slikom, uključujući vaš dug, prihode i imovinu. Zajmodavac pregledava sve i daje vam procjenu koliko možete očekivati ​​za posudbu.

Predkvalifikacija se može obaviti putem telefona ili putem interneta, a obično nema troškova. Brzo je, obično je potrebno samo jedan do tri dana da dobijete pismo o predkvalifikaciji. Imajte na umu da predkvalifikacija zajma ne uključuje analizu vašeg kreditnog izvješća ili dubinski pregled vaše sposobnosti kupnje kuće. Temelji se isključivo na podacima koje predate zajmodavcu, tako da to uopće ne znači puno ako ne date točne podatke.

Početni korak predkvalifikacije omogućuje vam da sa zajmodavcem razgovarate o svim ciljevima ili potrebama koje biste mogli imati u vezi s hipotekom. Vaš zajmodavac može objasniti razne mogućnosti hipoteke i preporučiti vrstu koja bi mogla najbolje odgovarati vašoj situaciji.

Vaš unaprijed kvalificirani iznos nije sigurna jer se temelji samo na podacima koje ste naveli. To je samo iznos za koji možete očekivati ​​da bude odobren. Kupac koji je unaprijed kvalificiran nema istu težinu kao prethodno odobreni kupac, koji je detaljnije istražen.

Unaprijed kvalifikacija može ipak biti korisna kada dođe vrijeme za napraviti ponudu. „Pismo predkvalifikacije sve je samo potrebno s ponudom na našem tržištu“, kaže Kaderabek. "Prodavci su pametni i ne žele sklapati ugovor s kupcem koji ne može izvršiti ugovor. Jedno je od prvih pitanja koje postavljamo potencijalnom kupcu: Jeste li se upoznali s zajmodavcem i odredili vam status predkvalifikacije? Ako ne, savjetujemo opcije zajmodavcima. Ako je to slučaj, tražimo i čuvamo kopiju pisma o predkvalifikaciji. "

Evo primjera kako izgleda pismo predkvalifikacije:

Već potvrđen

Prethodno odobrenje sljedeći je korak i to mnogo više. „Predkvalifikacija je dobar pokazatelj kreditne sposobnosti i sposobnosti zaduživanja, ali pre-odobrenje je definitivna riječ“, kaže Kaderabek.

Morate ispuniti službenu hipotekarnu prijavu da biste dobili prethodno odobrenje, a zajmodavcu morate dostaviti svu potrebnu dokumentaciju za obavljanje opsežne provjere vaše financijske pozadine i trenutnog kreditnog rejtinga. Zajmodavac vam može unaprijed odobriti hipoteku do određenog iznosa nakon pregleda vaših financija. Također ćete imati bolju predodžbu o kamatnoj stopi koja će vam se u ovom trenutku naplaćivati ​​zajma, jer se to dijelom često temelji na vašem kreditnom rezultatu, a možda biste čak mogli zaključiti i kamatnu stopu. Neki zajmodavci naplaćuju prijavu za prijavu koja može iznositi nekoliko stotina dolara.

Primit ćete uvjetnu obvezu u pisanom obliku za točan iznos zajma, omogućavajući vam da potražite dom na ili ispod te razine cijena. Ovo vam očito daje prednost kada imate posla s prodavateljem, jer će on znati da ste korak bliže dobivanju stvarne hipoteke.

Ovisno o tržištu i mogućnostima, možda ćete naći svoju idealnu kuću ispod vrha cjenovnog razreda, ostavljajući sredstva za druge dugoročne ciljeve - poput štednje za mirovinu ili troškova školovanja vaše djece.

Primjer predkvalificiranog u odnosu na prethodno odobreni primjer

Evo kratkog otkrića kako se pred-kvalifikacija i odobrenje razlikuju: