Segregirani fond
Segregirani fond je vrsta investicijskog sredstva koje kanadske osiguravajuće kuće obično koriste za upravljanje pojedinačnim, varijabilnim anuitetnim produktima osiguranja. Segregirani fond nudi aprecijaciju investicijskog kapitala i pogodnosti životnog osiguranja.
Ulagači mogu očekivati da će platiti nešto veći omjer ukupnih rashoda u odvojenim fondovima zbog njihove složenije strukture. Uz to, ove ponude fondova obično nemaju agresivne ciljeve fonda. Stoga su prinosi iz fondova skromniji.
Ključni odvodi
- Segregirani fond je investicijski fond koji je strukturiran kao odgođeni varijabilni anuitet i koji ga osiguravajuća društva nude osiguravajućim udjelima kapitala i smrtnim naknadama za osiguranike.
- U Kanadi se obično segregirani fondovi privatni ugovori između osiguravatelja i kupaca moraju održavati do dospijeća ugovora.
- Budući da ti proizvodi nude bolja jamstva od tradicionalnih proizvoda osiguranja ili anuiteta, dolaze s većim naknadama i troškovima.
Razumijevanje izdvojenih fondova
Odvojeni fondovi strukturirani su kao odgođeni ugovori s promjenjivim anuitetima s naknadama životnog osiguranja. Društvo za osiguranje vodi ih na zasebnim računima. Ti su proizvodi slični ostalim proizvodima s promjenjivim anuitetima koje nude osiguravajuće kuće. Prvenstveno ih izdaju kanadske osiguravajuće kuće za Kanađane. Proizvodi se ne trguju na javnom tržištu. Strukturirani su kao ugovori i ne vode vlasništvo dionicama ili udjelima.
Odvojena sredstva moraju se držati do dospijeća. Investitor može odlučiti investirati u odvojenom fondu na temelju svog cilja ulaganja i uvjeta proizvoda. Ponude zasebnih fondova uvelike se razlikuju prema objektivnim i temeljnim mogućnostima ulaganja. Ulagačima također nude različite uvjete za isplatu anuiteta i naknade životnog osiguranja.
Kako djeluju izdvojeni fondovi
Fondovi nude aprecijaciju kapitala kroz ulaganja do određenog roka dospijeća. Također nude naknadu za životno osiguranje ako vlasnik umre prije dospijeća ugovora. Većina segregiranih fondova nudi zajamčenu isplatu od najmanje 75% do 100% plaćenih premija, što je prednost u odnosu na standardne uzajamne fondove kada investitor ima rizik da izgubi sve svoje investicije. Ova se odredba obično primjenjuje i na naknadu za smrt i na anuitetne isplate.
Odvojena sredstva započinju isplate investitorima nakon navedenog datuma dospijeća. Ulagači mogu birati između različitih opcija rasporeda isplata koje nudi proizvod nakon dospijeća odvojenog fonda.
Odvojeni fondovi smatraju se proizvodima osiguranja koje prodaju osiguravajuća društva i, uslijed toga, upravljačka tijela i propisi odgovorni za nadzor odvojenih fondova obično su isti oni koji pokrivaju osiguravajuća društva.
Primjeri ulaganja izdvojenih fondova
Sun Life i Kanadska kraljevska banka dvije su tvrtke s izdvojenim ponudama proizvoda za fondove za Kanađane.
Sunčev život
Sun Life nudi nekoliko različitih segregiranih opcija fonda. Mogućnosti Sun Life uključuju Sun GIF rješenja, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life također nudi odvojena sredstva putem financijskih savjetnika.
Kraljevska banka Kanade (RBC)
Kraljevska banka Kanade nudi investitorima različite opcije izdvajanja fondova. Odvojene opcije fondova dostupne su u tri kategorije: Invest Series, Series 1 i Series 2. Raspodjela, temeljna ulaganja i uvjeti variraju ovisno o ponudi proizvoda.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.