Takaful
Takaful je vrsta islamskog osiguranja gdje članovi doprinose novcem u bazenskom sustavu kako bi se međusobno garantirali od gubitka ili štete. Osiguranje marke Takaful temelji se na šerijatskom ili islamskom vjerskom zakonu, što objašnjava kako su pojedinci odgovorni za međusobnu suradnju i zaštitu. Takativne politike pokrivaju zdravstvene, životne i opće potrebe za osiguranjem.
Takaful osiguravajuća društva uvedena su kao alternativa onima u industriji komercijalnog osiguranja za koje se vjeruje da idu protiv islamskih ograničenja riba (kamata), al-maisir (kockanje) i al-gharar (neizvjesnost) principa - a sve su to zabranjen u šerijatu.
Razumijevanje Takaful
Sve stranke ili osiguranici u sporazumnom aranžmanu pristaju jedni drugima jamčiti i doprinose u fond ili zajednički fond umjesto plaćanja premija. Skup prikupljenih doprinosa stvara ukusan fond. Doprinos svakog sudionika temelji se na vrsti pokrivanja koja zahtijeva i osobnim okolnostima. Ugodan ugovor navodi prirodu rizika i duljinu pokrića, sličnu uobičajenoj polici osiguranja.
Takativnim fondom upravlja i upravlja u ime sudionika simpatičan operator koji naplaćuje dogovorenu naknadu za pokrivanje troškova. Kao i kod klasičnog osiguravajućeg društva, troškovi uključuju prodaju i marketing, osiguravanje ugovora i upravljanje potraživanjima.
Svaka potraživanja od sudionika se isplaćuju iz nesavjesnog fonda, a svi preostali viškovi, nakon što rezerviraju vjerovatni trošak budućih potraživanja i drugih rezervi, pripadaju sudionicima u fondu, a ne lijepom operatoru. Ta sredstva mogu biti podijeljena sudionicima u obliku novčanih dividendi ili raspodjela ili smanjenjem budućih doprinosa.
Takaful principi rada
Islamsko osiguravajuće društvo koje posluje sa tako jakim fondom mora djelovati po sljedećim načelima:
- Mora djelovati prema islamskim principima suradnje.
- Provizija za reosiguranje može se primati ili isplaćivati samo islamskim osiguravajućim društvima za osiguranje i reosiguranjem.
- Osiguravajuće društvo mora održavati dva odvojena fonda: fond za sudionike i osiguranike i za dioničke fondove.
Ključni odvodi
- Takaful je vrsta islamskog osiguranja u kojoj članovi ulažu novac u sistem bazena kako bi se međusobno jamčili.
- Takaful-markirano osiguranje temelji se na šerijatskom ili islamskom vjerskom zakonu i pokriva zdravstvene, životne i opće potrebe osiguranja.
- Svaka potraživanja polaznika plaćaju se iz nesretnog fonda.
Razlike između osiguravajućeg i konvencionalnog osiguranja
Većina islamskih pravnika zaključuje da je konvencionalno osiguranje u islamu neprihvatljivo jer nije u skladu sa šerijatom iz sljedećih razloga:
- Konvencionalno osiguranje uključuje element al-gharara ili nesigurnosti.
- Konvencionalno osiguranje temelji se na konceptu i praksi naplate kamata. Islamsko osiguranje, s druge strane, temelji se na tabarru, gdje se dio doprinosa koji daju sudionici tretira kao donacija. To je razlog zbog kojeg se osiguratelji polica u takvim odnosima obično nazivaju sudionicima.
- Konvencionalno osiguranje smatra se oblikom kockanja.
Global Takaful tržište
Prema izvješću istraživača i tržišta, globalno takodjerno tržište brzo raste. Do kraja 2017. tržište je vrijedilo otprilike 19 milijardi USD, a najveći segment predstavlja tržište života / obitelji. Očekuje se da će Takaful do 2023. godine porasti na 40 milijardi dolara, djelomično zahvaljujući velikom svjetskom muslimanskom stanovništvu - posebno u azijsko-pacifičkoj regiji.
[Važno: Mladi muslimani čine oko 60% zajednice, što će tako stabilno tržište još više vjerovatno rasti u budućnosti.]
Prema izvješću, smatra se da su neka od najvećih imena na simpatičnom tržištu:
- Islamsko osiguravajuće društvo
- Standard Chartered
- Allianz
- Bonitetni BSN Takaful Berhad
- Zürich Malezija
- Takaful Malezija