Vrijeme je da unovčite američke štedne obveznice?

Bez obzira na to jeste li ih dobili kao rođendanski poklon od bake ili ste ih kupili putem odbitka plaće na prvom radnom mjestu, možda ćete posjedovati američke štedne obveznice koje su prestale zarađivati ​​kamate.

Obveznice serije EE, uobičajena sorta prvi put izdana 1980. - a izdaje se i danas - dizajnirane su za plaćanje kamata do 30 godina. Dakle, sve obveznice s datumom 1989. ili starije - prva generacija, da tako kažem - prestale bi ih plaćati do kraja 2019. Tada će im se vrijednost zamrznuti, tako da nema drugog razloga osim nostalgije da se obesi na njih. Umjesto toga, možete ih unovčiti i staviti novac na produktivniju upotrebu.

Prije pojave obveznica serije EE, baka vam je možda kupila štednu obveznicu serije E. Oni su izdavani od 1941. do 1980. i svi su prestali zarađivati ​​kamate.

Novije Obveznice serije I - vrste koje plaćaju kombiniranu fiksnu i prilagođenu inflaciji kamatnu stopu - prvi su put izdane 1998. Dobre su 30 godina, tako da će one najranije prestati dobivati ​​na vrijednosti 2028. godine.

Koliko nepotraživanog novca ima u obliku štednih obveznica koje su prestale zarađivati ​​kamate, ali ih tek treba otkupiti? Američko Ministarstvo financija procjenjuje da se radi o milijardama dolara.

Koje su vaše obveznice vrijedne?

Da biste odredili vrijednost starih obveznica, možete koristiti kalkulator štednih obveznica na web stranici TreasuryDirect. Trebat će vam samo vrsta obveznice, njezin naziv i datum izdavanja. Tu je i mjesto za upisati serijski broj svoje obveznice, ali to vam nije potrebno da biste dobili vrijednost.

Odgovor kalkulatora može vas ugodno iznenaditi. Na primjer, obveznica u iznosu od 50 američkih dolara izdana u kolovozu 1982. godine, a za koju bi baka platila 25 dolara, sada vrijedi 146, 90 dolara. Obveznica od 100 USD iz veljače 1984. dobra je za 230, 64 USD.

Ako vjerujete da imate neke stare štedne obveznice, ali ste ih izgubili u tragu, možda ćete moći podnijeti zahtjev za obveznice u Trezor, ispunjavanjem obrasca za fiskalnu uslugu 1048, zahtjeva za izgubljenom, ukradenom ili uništenom štednjom u Sjedinjenim Državama Obveznice, dostupne s uputama na web mjestu. Nažalost, popularni internetski alat Treasury Hunt ukinut je početkom 2017. godine.

Kako unovčiti

Stare papirnate obveznice možete otkupiti u mnogim bankama i drugim financijskim institucijama. Web stranica TreasuryDirect ne održava popis, ali predlaže da se pozovete sa sobom.

Imajte na umu da kamate na štedne obveznice podliježu saveznom porezu na dohodak, iako ne i državnom ili lokalnom porezu. Možete ga prijaviti i plaćati porez svake godine ako držite obveznicu ili pričekati do kraja i porez platiti sve odjednom, kao što to čini većina ljudi. Nakon otkupa vaših obveznica, dobit ćete obrazac IRS 1099-INT, koji odražava vaš oporeziva dobitak.

Iznimka, u određenim slučajevima, koristite li prihod od obveznica izdanih 1990. ili kasnije za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja za sebe ili dijete. Ta pravila, koja uključuju ograničenja prihoda, objasnjena su u odjeljku Planiranje obrazovanja na web mjestu TreasuryDirect.

Donja linija

Ne sjedite na gotovini koji vam dolazi. Ali prije nego što unovčite svoje obveznice, dobra je ideja snimiti ono što Kalkulator štednih obveznica kaže da vrijedi, samo da biste bili sigurni da ćete dobiti svaki koji vam dug.

Baka to ne bi željela drugačije.