10 najčešćih pitanja o socijalnom osiguranju

Program socijalnog osiguranja osnovan je 1935. godine radi osiguranja mirovina određenih američkih radnika. Kasnije je proširena kako bi obuhvatila većinu radne snage. Danas je to američki mirovinski plan i financijski put kojim mnogi koriste da ostanu na površini u starosti.

Zapravo, socijalno osiguranje otprilike polovini starijih Amerikanaca osigurava barem 50% svog prihoda, a otprilike jedan peti s 90% svog prihoda, prema nestranačkom centru za proračun i prioritete politike. Postoje posebna pravila za podnošenje ili ažuriranje vašeg socijalnog osiguranja.

Bez obzira koliko ste stari ili daleko od mirovine, vrijedno je znati neke ključne činjenice o socijalnom osiguranju i kako to funkcionira. Evo odgovora na 10 pitanja koja ljudi često postavljaju.

Ključni odvodi

• Amerikanci mogu ostvariti pravo na potpunu socijalnu zaštitu u dobi između 65 i 67 godina, ovisno o tome kada su rođeni.
• Primatelji mogu primati naknade već u 62. godini života, ali njihova će se primanja trajno smanjivati.
• Supružnici također imaju pravo na pogodnosti, čak i ako nikad nisu radili za plaću.

1. Kada ispunjavam uvjete?

Ovisno o tome kada ste se rodili, imat ćete pravo na potpunu mirovinu već u dobi od 65 godina ili sve do 67. godine.

• Ako ste rođeni prije 1938. godine, vaša puna ili "normalna" dob za umirovljenje je 65 godina.
• Ako ste rođeni između 1938. i 1942. godine, dob se kreće od 65. do 2. mjeseca do 65. i 10. mjeseca.
• Ako ste rođeni između 1943. i 1954., to je 66 godina.
• Ako ste rođeni između 1955. i 1960. godine, kreće se od 66. do 2. mjeseca do 66. i 10. mjeseca.
• Ako ste rođeni 1960. ili kasnije, to je 67 godina.

Možeš odlučite primati socijalno osiguranje za ranu mirovinu već u 62. godini života, ali ako to učinite, vaše mjesečne naknade trajno će se smanjivati. Na primjer, ako primate naknadu sa 62 godine i puna vam je dob za umirovljenje 66, beneficije će biti smanjene za 25%. Suprotno tome, ako odgodite uzimanje naknada nakon pune mirovinske dobi, bit ćete nagrađeni s većom naknadom - do dobi od 70 godina, kada se naknade maksimalno povećavaju i više ne potiče odgodu.

2. Kako se utvrđuje podobnost?

Vaša podobnost za socijalno osiguranje temelji se na kreditima koje ste zarađivali tijekom svojih radnih godina. Od 2019. godine na svakih 1360 USD koji zarađujete jedan kredit, do najviše četiri godišnje. Ako ste rođeni 1929. ili kasnije, potrebno vam je 40 kredita - u osnovi 10 godina punog radnog vremena - da biste primili naknadu za socijalno osiguranje pri umirovljenju. "Kada imate ove minimalne kredite, vaša korist temelji se na vašem najvećem 35 godina prosječne zarade, " kaže Michael Windle, financijski savjetnik u C. Curtis Financial Group iz Plymouth-a, Michich. "Da ste radili samo 20, imali biste 15 godina s nultim primanjima. "Za radnike koji su proveli značajan broj neplaćenih godina u kući, brinući se o djeci ili starijim članovima obitelji, ova formula stvara značajan nedostatak.

Postoje posebne odredbe koje mogu promijeniti formulu ako ste imali određene poslove javnih službi. "Za građane koji imaju mirovine koje sponzorira država, poput učitelja, vatrogasaca, policajaca ili drugih javnih zaposlenika, postoji velika vjerojatnost da će se vaše beneficije za socijalno osiguranje smanjiti ili čak ukinuti", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik Indexa Fund Advisors, Inc., iz Irvinea u Kaliforniji.

3. Koliko mogu uplatiti?

Od 2019. godine radnici uplaćuju 6, 2% svoje plaće u socijalno osiguranje, na čak 132 900 USD prihoda. Poslodavci doprinose još 6, 2%. Samozaposleni moraju platiti obje porcije ili 12, 4%.

Možete primati mirovine za socijalno osiguranje čak i ako još uvijek radite.

4. Koliko ću dobiti?

Vaša davanja za socijalno osiguranje temelje se na vašoj životnoj zaradi. Formula je malo komplicirana, ali prosječno bilježi prihod od vaših 35 godina s najviše zarade. Ako ste već skupili 40 kredita socijalnog osiguranja, pomoću procjenitelja umirovljenja na ssa.gov možete dobiti grubu procjenu.

5. Mogu li dobiti socijalnu sigurnost ako radim?

Da, možete primati naknade socijalnog osiguranja dok još uvijek radite. Ako ste dostigli punu dob za umirovljenje, možete raditi i zarađivati ​​koliko želite i primati pune beneficije. Ako ste mlađi od umirovljenja, ali primate socijalno osiguranje, beneficije će vam se privremeno smanjiti.

Smanjenje je 1 USD na svakih 2 USD ostvarenog prihoda iznad 17 640 USD (u 2019. godini). Tijekom godine u kojoj navršite punu dob za umirovljenje, beneficije će se umanjiti za 1 USD za svaka 3 dolara prihoda iznad 46 920 USD (u 2019. godini). To traje sve dok mjesec ne postanete u potpunosti podobni.

Novac, međutim, nije izgubljen. Socijalna sigurnost će vam ga pripisati kada dostignete punu dob za umirovljenje, što rezultira većom naknadom.

6. Kako djeluje naknada supružnika?

Zakon o bipartizanskom proračunu za 2015. pooštrio je neka pravila o supružničkim naknadama, uklanjajući nekoliko strategija koje su parovi jednom koristili kako bi maksimizirali koliko primaju.

Međutim, supružnici i dalje mogu zahtijevati beneficije bez obzira jesu li ikada držali plaćene poslove na temelju podataka svog partnera. Da bi se kvalificirao, supružnik s radnim stažem već mora primati mirovinu ili invalidsku naknadu, a suprug koji ne radi mora imati najmanje 62 godine.

Kao i kod ostalih naknada za socijalno osiguranje, supružničke naknade trajno se smanjuju ako supružnik koji ne radi pokupi prije nego što dostigne svoju punu dob za umirovljenje. Ako supružnik koji ne radi čeka do pune mirovinske dobi, primit će supružničku naknadu u visini do 50% ukupne mirovine.

Supružnici koji su udovice postaju podobni za 100% u potpunosti svog partnera, osim ako nisu imali posao, a korist koju su zaradili vlastitim primanjima je veća.

U nekim slučajevima razvedeni supružnici također imaju pravo na supružničku naknadu na temelju evidencije svog bivšeg partnera.

7. dugujem li porez na socijalno osiguranje?

Možete, ovisno o vašem prihodu. U 2019. parovi koji podnose zajedničku poreznu prijavu i imaju zajednički dohodak između 32.000 i 44.000 dolara morat će platiti porez na najviše 50% koristi. Ako njihov kombinirani dohodak bude veći od 44 000 USD, oporezat će se do 85% njihove koristi.

Za samce, ti pragovi dohotka su između 25 000 i 34 000 USD za 50%, a više od 34 000 USD za 85%.

"Kombinirani prihod" je vaš prilagođeni bruto dohodak uvećan za sve neoporezive kamate i polovicu vašeg socijalnog osiguranja.

8. Kako se prijaviti za beneficije?

Prijaviti se možete u lokalnom uredu za socijalno osiguranje, telefonom (800-772-1213) ili putem interneta na ssa.gov. Morat ćete navesti određene podatke i eventualno neke dokumente, poput rodnog lista. Obrazac socijalnog osiguranja SSA-1 | Informacije koje su vam potrebne za prijavu za mirovine ili Medicare ima potpun popis. Imajte na umu da Uprava za socijalno osiguranje kaže da se treba prijaviti "najkasnije četiri mjeseca prije datuma kada počinju vaše naknade".

9. Kako funkcionira socijalno osiguranje?

Socijalno osiguranje je sustav "isplati se". Novac uplaćen od strane trenutnih radnika koristi se za plaćanje naknada za trenutne umirovljenike.

Preostali novac odlazi u Fond socijalnog osiguranja koji će se upotrebljavati u budućim godinama kada trenutni doprinosi nisu dovoljni da pokriju sve obveze iz programa. Postoje zapravo dva skrbnička fonda: Fond za starosno osiguranje i obiteljsko osiguranje (OASI), koji isplaćuje mirovine, i Zaklade za invalidsko osiguranje (DI). Po zakonu, novac u zakladne fondove ulaže se u američke državne vrijednosne papire.

10. Je li socijalna sigurnost u nevolji?

Sigurno je reći da se sustav socijalnog osiguranja suočava s nekim izazovima. Na primjer, omjer trenutnih radnika i umirovljenika opada, što znači da ima manje radnika koji plaćaju u sustav za svakog umirovljenika koji iz njega izvlači novac. Pored toga, ljudi žive dulje nego što je to bio zamišljen u tridesetima, tako da više godina prikupljaju beneficije.

Prema povjerenicima Uprave za socijalno osiguranje, od 2020. godine troškovi mirovinskog programa počet će premašiti njegove prihode. U tom će trenutku morati započeti sa ulaganjem u gotovo 3 trilijuna dolara skrbničkog fonda da nadoknadi razliku.

Prema trenutnim projekcijama, program bi trebao biti u mogućnosti plaćati pune beneficije do 2035. godine, kada će skrbnički fond biti potrošen. Nakon toga, očekuje se da će sam prihod programa biti dovoljan za isplatu oko tri četvrtine planiranih naknada do 2093. godine.

Kao što skrbnici ističu u svom izvješću za 2019. godinu, "zakonodavci imaju širok kontinuitet opcija politika koje bi zatvorile ili smanjile nedostatak dugoročnog financiranja socijalnog osiguranja." To bi moglo uključivati ​​povećanje porezne stope, povećanje ili ukidanje ograničenja dohotka na koji se može oporezivati ​​pojedinac, dodatno povećanje dobi u kojoj umirovljenici ostvaruju pravo na beneficije ili smanjenje iznosa njihove koristi u dolarima. S obzirom na popularnost i važnost programa za milione Amerikanaca - i milijune starijih Amerikanaca koji su već desetljećima plaćali njega (i čije bi ih obitelji inače mogle podržati) - vrlo je malo vjerovatno da bi Kongres jednostavno pustio da propadne. (Za čitanje u vezi, pogledajte "Kako moj posao sa skraćenim radnim vremenom utječe na socijalno osiguranje?")