5 Zablude o ETF-ovima na računima umirovljenja

Razmijenjeni fondovi kojima se trguje (ETF-ovi) su berzanski dragi. Na tržištu je sada na hiljade i baš kao i aplikacije u Appleovoj (Nasdaq: AAPL) trgovini aplikacijama, više ih se stalno dodaje. Ne samo da profesionalni upravitelji novca koriste ETF-ove, već ih koriste i maloprodajni ulagači. Njihova jednostavnost i niske naknade čine ih savršenim za umirovljeničke račune.

Ako razmišljate o ETF-ovima za svoje mirovinske račune, ipak biste trebali znati kako oni funkcioniraju - barem u osnovnom smislu. Nije istina sve što ste pročitali. Evo nekoliko uobičajenih zabluda.

Naknade su uvijek niže za ETF-ove. 401 (k), IRA i drugi mirovinski računi vjerojatno imaju uzajamne fondove kao jedinu opciju, ali to se mijenja. 401 (k) menadžeri polako dodaju ETF-ove kao opcije uz uzajamne fondove. ETF-ovi često naplaćuju manje od uzajamnih fondova, ali ne uvijek.

Svakako, ETF-ovi poput Vanguard Total Stock Market ETF-a (NYSE: VTI) imaju omjer rashoda od samo 0, 05%. Ali, Teucrium šećer ETF (NYSE: CANE) ima omjer troškova od 2, 93%.

Od više od 1.400 na tržištu, samo oko 50 ima naknade veće od 1%. Investitori nikada ne bi trebali pretpostaviti da su ETF-ovi uvijek jeftiniji od uzajamnih fondova.

Ako imate mogućnost ETF-a na svojim mirovinskim računima, pažljivo pogledajte naknade. Ta sredstva mogu biti jeftinija od uzajamnih fondova, ali ne uvijek.

Fondovi kojima se trguje na burzi, a koji slijede indeks Točno slijede Posljednjih godina pojačan je pritisak na punjenje mirovinskih fondova niskobudžetnim indeksnim fondovima - bilo u obliku ETF-ova ili uzajamnih fondova. Umjesto da pobijedite tržište, izvedba s tržištem vremenom donosi bolje dobitke.

Ako ste u iskušenju da koristite ETF koji slijedi indeks, shvatite da neće točno pratiti indeks.

Pogledajmo najpopularniji ETF kao primjer. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) dizajniran je tako da odražava S&P 500 indeks. Iako je blizu, nije točno. To je dijelom i zbog naknada i troškova. Nakon što se oduzmu troškovi, fond može malo slabiji. ETF-ovi s višim troškovima mogu se odmaknuti od indeksa koji su osmišljeni da bi se ogledala drastičnije.

Pogledajte godišnje rezultate ETF-a zajedno s performansama indeksa. Oni bi trebali biti gotovo identični. To možete učiniti za glavne indekse.

Svi ETF-ovi se pasivno upravljaju Možda ste čuli da su ETF-ovi savršeni za vaš portfelj umirovljenja jer se pasivno upravljaju i zbog toga naknade smanjuju.

Uzajamni fondovi stekli su dosta lošeg tiska zbog visokih naknada koje dolazi s menadžerom koji aktivno mijenja udjele u fondu. Ne samo da ulagači u fond moraju plaćati upravitelja, već moraju plaćati poreze i troškove trgovanja koji su povezani s aktivnostima fonda.

Fondovi koji pasivno upravljaju imaju niže troškove, jer ne moraju zaposliti tim koji će stalno istraživati ​​i trgovati u fondu. Taj nedostatak aktivnosti ne proizvodi visoke naknade.

Budući da ETF-ovi koji pasivno upravljaju imaju ove niže naknade, najbolje su za mirovinske fondove, jer naknade mogu ozbiljno umanjiti dobitke dugoročnog mirovinskog fonda. Budi oprezan. Uzajamni fondovi i ETF-ovi aktivno i pasivno upravljaju.

Indeksni ETF-ovi svi rade isto Neki indeksni ETF-ovi, poput SPDR S&P 500, slijede njihov indeks ulaganjem u sve dostupne dionice. Ostali, poput ETF-a Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI) ulažu u reprezentativni uzorak dionica navedenih u odabranim indeksima.

VTI pokušava ogledalo ukupnog broja dionica čineći uzorkovanja ključnim, ali ono što je još važnije je pročitati o svakom ETF-u prije nego što uloži novac. Različite strategije će proizvesti različite rezultate.

Naknade i troškovi mogli bi vas koštati više od 100 000 USD tijekom trajanja vašeg mirovinskog portfelja. Zbog toga je čak i jedna desetina 1% vrlo važna. Pogledajte kako funkcionira svaki indeks ETF i usporedite njegove performanse s indeksom koji slijedi.

Posjedovanje ETF-a znači da ste diverzificirani, sigurnost je jednako važna kao i rast mirovinskog portfelja. Jedan od najlakših načina za pronalaženje sigurnosti je diverzifikacijom. Trebali biste imati mnoštvo ulaganja u različitim sektorima gospodarstva.

Ako posjedujete ETF koji zrcali jedan od glavnih indeksa poput industrijskog prosjeka Dow Jones ili S&P 500, dobro ste raznoliki.

Ako posjedujete sektor ETF-a, kao što je Sektor financijskog odabira SPDR (NYSE: XLF) koji se sastoji samo od financijskih dionica, vi ste diverzificirani samo u tom sektoru. Većina portfeljskih menadžera ne smatra da je to dobro raznoliko.

ETF-ovi variraju od pokrivanja cjelokupnog tržišta dionica do samo ulaganja u male sektore. Budući da kratkoročno trgovanje na vašem umirovljeničkom računu uglavnom nije preporučljivo, napravite svoje temeljne ETF-ove koji slijede veće tržišne indekse.

Ne pokušavajte odabrati sektor koji će nadmašiti ostatak tržišta. Ta strategija vjerovatno neće ostvariti dobitak veći od prosjeka.

ETF-ovi na dnu linije polako postaju opcije ulaganja unutar 401 (k) s. Mnogi IRA-i već omogućavaju ulaganje u ETF. Sredstva su savršena za mirovinske račune, ali nemojte pretpostaviti da su ETF-ovi uvijek bolji izbor. Nema „uvijek“ ulaganja.