7 financijskih lekcija za stjecanje do 30 godina
Kad pogodite svoje tridesete, možda ćete se i dalje osjećati mlado i nepobjedivo. Zastrašujuća istina je da ste na pola puta do penzije. Vrijeme je da novčanu glupost svojih dvadesetih stavite iza sebe i postanete štedljiviji s novcem, savladavanjem ovih vrhunskih financijskih navika.
1. Zapravo držite se proračuna
Većina se dvadesetak igrala oko ideje s proračunom, koristila je aplikaciju za izradu proračuna i čak pročitala članak ili dva o važnosti stvaranja proračuna. Međutim, vrlo malo pojedinaca se zapravo drži proračuna. Jednom kad navršite 30 godina, vrijeme je da se ispraznite u budžetskom procesu proračuna i počnete raspodjeljivati gdje ide svaki dolar koji zaradite. To znači da ako želite trošiti samo 15 USD tjedno na kafu, morat ćete se odrezati nakon svog trećeg lattea za tjedan.
Smisao proračuna je znati gdje ide vaš novac kako biste donijeli zdrave odluke. Imajte na umu da se jedan dolar ovdje i jedan dolar na vrijeme zbroje. U redu je trošiti novac na kupovinu ili zabavna putovanja, sve dok se te kupnje uklapaju u vaš proračun i ne ometaju vaše ciljeve štednje. Poznavanje vaših navika potrošnje pomoći će vam da otkrijete gdje možete smanjiti troškove i kako možete uštedjeti više novca na mirovinskom fondu ili na računu na novčanom tržištu.
2. Prestanite trošiti cijelu plaću
Najbogatiji pojedinci na svijetu nisu došli tamo gdje su danas trošeći čitavu plaću svakog mjeseca. Zapravo, mnogi samoinicijativni milioneri troše svoje prihode skromno, u skladu s knjigom Thomasa J. Stanleya "Milijunaš pored vrata". Stanleyjeva knjiga otkrila je da je većina samoinicijativnih milionera vozila rabljene automobile i živjela u kućama prosječne cijene. Otkrio je i da su se oni koji su vozili skupe automobile i nosili skupu odjeću zapravo utapali u dugovima; njihov skupi način života nije mogao ići u korak s njihovim primanjima.
Započnite s životom od 90% svog prihoda, a ostalih 10% uštedite. Nakon što se taj novac automatski oduzme s platne liste i stavi na račun mirovinske štednje, osigurava vam da ga nećete propustiti. Postupno povećavajte iznos koji štedite uz smanjenje iznosa koji živite. U idealnom slučaju, naučite živjeti od 60% do 80% svoje primanja, dok uštedite i uložite preostalih 20% do 40%.
3. Spoznajte svoje financijske ciljeve
Koji su vaši financijski ciljevi? Stvarno sjednite i razmislite o njima. Zapišite ih i smislite kako ih ostvariti. Manje je vjerojatnosti da ćete postići bilo koji cilj ako ga ne napišete i ne napravite konkretan plan. Na primjer, ako želite odmor u Italiji, prestanite sanjariti o tome i napravite plan igre. Ispitajte kako biste otkrili koliko će godišnji odmor koštati, a zatim izračunajte koliko ćete novca morati uštedjeti mjesečno. Vaš odmor iz snova može biti stvarnost u roku od godinu ili dvije ako poduzmete prave korake planiranja i štednje. Isto vrijedi i za ostale uzvišene financijske ciljeve, poput otplate duga ili uštede dovoljno novca za predujam.
4. Educirajte se o svojim studentskim zajmovima
Millennials je nesporna stvarnost da su mnogi od njih zbunjeni zbog navigacije u otplati studentskog zajma. Studija iz 2016. godine koju je provela Citizens Bank otkrila je da polovina zajmoprimaca ne shvaća u potpunosti postupak studentskog zajma, čineći kako put do spokojstva od duga izgleda naduvan. Šest od deset milenijala izvijestilo je o podcjenjivanju mjesečnih isplata, dok 45% nije bilo izvjesno u iznosu od godišnje plaće koju su dali zajmovima. Od recesije, stope su povijesno niske, što je ublažilo neki pritisak od obaranja duga studentskog zajma. Unatoč tome, budnost u budnom praćenju kolike će se kamate sastojati od vaših kredita trebala bi biti glavni prioritet.
5. Izračunajte stanje duga
Mnogi se ljudi žale na svoj dug nakon što su pogodili svoje tridesete. Za one sa studentskim zajmovima, hipotekama, kreditnim karticama i auto-kreditima, vraćanje duga postalo je drugi način života. Čak možete promatrati dug kao uobičajen. Istina je da ne morate cijeli život živjeti otplaćujući dug. Procijenite koliko duga imate izvan svoje hipoteke i stvorite proračun koji će vam pomoći da više ne dobijete dugove.
Postoje mnoge metode za otplatu duga, ali efekt snježne kugle popularan je zbog motiviranja pojedinaca. Zapišite sve svoje dugove od najmanjih do najvećih, bez obzira na kamatnu stopu. Plaćajte minimalno plaćanje za sve svoje dugove, osim za najmanji. Za najmanji dug svaki mjesec bacajte onoliko novca koliko možete. Cilj je da se taj mali dug otplati u roku od nekoliko mjeseci, a zatim prijeđe na sljedeći dug.
Otplata dugova će imati značajan utjecaj na vaše financije. Imat ćete više prostora za disanje u svom proračunu i imat ćete više novca oslobođeno za štednju i financijske ciljeve.
6. Uspostaviti snažni fond za hitne slučajeve
Hitni fond važan je za zdravlje vaših financija. Ako nemate fond za hitne slučajeve, vjerojatnije je da ćete zaroniti u štednju ili će se osloniti na kreditne kartice koje će vam pomoći da platite neplanirane popravke automobila i zdravstvene troškove. Prvi korak je izgradnja vašeg hitnog fonda na 1000 USD. To je minimum koji bi vaš račun trebao imati. Stavljanjem 50 USD svake uplate u vaš hitni fond, postići ćete cilj od 1.000 USD za hitne slučajeve u roku od 10 mjeseci. Nakon toga, postavite dodatne ciljeve za sebe, ovisno o vašim mjesečnim troškovima. Neki financijski savjetnici preporučuju trošak života koji postoji tri mjeseca u fondu, drugi preporučuju šest mjeseci. Naravno, koliko ćete moći uštedjeti ovisit će o vašoj financijskoj situaciji.
7. Ne zaboravite umirovljenje
Većina ljudi ili ulazi u svoje 30-te bez ijednog novca koji je doprinio njihovom odlasku u mirovinu, ili daju minimalni doprinos. Ako želite to gnijezdo od jaja za milijun dolara, sada morate uložiti ušteđevinu. Prestanite čekati na promociju ili više wiggle soba u svom proračunu. U svojim 30-ima još imate vremena na svojoj strani, zato ga ne gubite. Provjerite imate li koristi od doprinosa za vašu tvrtku. Mnoge će tvrtke odgovarati vašim doprinosima do određenog postotka. Ako ostanete u svojoj tvrtki dovoljno dugo da steknete pravo, ovo je u osnovi besplatni novac za vaš odlazak u mirovinu - i što ranije započnete, više ćete zaraditi od kamata!
00:52