8 jeftinijih načina za podizanje gotovine nego zajmova o naslovu automobila

Na raspolaganju su mnoge mogućnosti kojima je potreban novac u hitnim slučajevima ili iz drugih razloga. Potrošač je ključan da shvati troškove i ograničenja koja različite kreditne institucije imaju prilikom davanja zajma. Potrošač će često trebati gotovine brzo pristupiti najbližem zajmodavcu vlasništva nad automobilom, ali to možda nije najbolji interes zajmoprimca ili njihova jedina opcija.

Pink Slip krediti

Zajam za iznajmljivanje automobila, koji se naziva i ružičasti zajam, predstavlja zajam gdje se zajmoprimčevo vozilo koristi kao garancija za nepodmireni dug. Iznos zajma ovisi o vrijednosti vozila i obično je ograničen na oko polovice vrijednosti vozila. Kamate povezane s ovim vrstama zajmova obično su mnogo veće od onih za tradicionalne bankarske zajmove, često od 300 do 400% više, a ponekad i do 650%.

Da bi zajam za vlasništvo automobila bio odobren, dužnik mora posjedovati vozilo besplatno i čisto, te biti u mogućnosti zajmodavcu predočiti založno pravo bez založnog prava. Ostali potrebni papiri obično uključuju važeću identifikaciju, trenutnu registraciju vozila, dokaz o osiguranju, dokaz o prebivalištu i dokaz o primanjima. Neki zajmodavci također trebaju ključeve vozila ili čak GPS uređaj za praćenje da bi se instalirao.

Može se uzeti u obzir zajam za vlasništvo automobila kada osoba ima hitne potrebe za gotovinom i vjeruje da su njezine mogućnosti podizanja novca ograničene. Zajmovi za kupnju automobila su vrlo skupi u usporedbi s drugim vrstama kredita. Zajam od 1.000 dolara uz kamate od 25 posto mjesečno koštat će dužnika 1.250 dolara za 30 dana (plus sve ostale naknade koje zajmodavac naplaćuje). Oni koji nisu u mogućnosti otplatiti zajam mogu izgubiti automobil.

1. Podnesite zahtjev za kratkoročni bankovni zajam

Prije nego što počini trocifrenu kamatnu stopu na zajam za automobil, zajmoprimac bi trebao prvo iscrpiti sve tradicionalne mogućnosti zajma. Zajmoprimac s vozilom i poslom prvo se treba prijaviti kod lokalne kreditne unije ili banke. Najskuplji bankovni zajam daleko je jeftiniji od zajamnog zajma, a neke banke će kreditirati zajmoprimce zajmoprimateljima s kreditom manjim od zvjezdanog, tako da ćete možda moći založiti svoj automobil po kamatnim stopama na razini banke.

2. Uzmite predujam s kreditne kartice

Novčani predujmovi su notorno skupi, ali kamate ne dosežu trostruke znamenke. Zajmoprimac s razumnom sigurnošću u njihovoj mogućnosti vraćanja zajma u roku od nekoliko tjedana - uobičajeno razdoblje otplate za naslovni zajam - i kreditnoj kartici s dostupnom kreditnom linijom može pristupiti sredstvima daleko jeftinije.

Opasnost je mogućnost da će saldu trebati neko vrijeme da se isplati, a u međuvremenu će se kamate nagomilati. Bilo koji predujam gotovine trebao bi se poduzeti s čvrstom obvezom kratkoročnog plana otplate. S druge strane, zajmoprimci često završavaju preko višestrukog prevrtanja pozajmica, uz još veće troškove.

3. Prijavite se za ravnopravni zajam

Osobni zajam financiraju investitori, a ne banka, tako da su stope odobrenja puno veće nego što su banke. Čak i za korisnike kredita sa lošim kreditnim stopama, stope se kreću oko 30 posto godišnje (plus naknade za osnivanje do pet posto iznosa zajma). Minimalni iznos zajma može biti veći od minimalnog iznosa zajma automobila, tako da postoji rizik od posudbe više nego što je potrebno (ali unaprijed je moguće plaćanje bez kazne).

(Više informacija potražite u odjeljku Peer-to-peer zajma krši financijske granice .)

4. Potražite pomoć obitelji ili prijatelja

Prijatelji i obitelj mogli bi u hitnim slučajevima biti voljni i sposobni pomoći novcem. Ako poklon nije prikladan ili moguć, zajmom se može upravljati kao i sa bilo kojim drugim, uz kamatnu stopu, plan otplate i potpisan ugovor koji čini sve iznad ploče. U stvari, dužnik može ponuditi svoje vozilo kao osiguranje ako to čini vjerovniku osjeća ugodnije o ponudi zajam. Glavna je razlika što kamatna stopa ne smije biti trostruka znamenka. To može biti skromna jednocifrena stopa ili čak nula.

5. Izaberite dodatni honorarni posao

Ako je to uopće izvedivo, dužnik može potražiti dodatni posao kako bi zaradio potreban novac. Neki ljudi su prilično kreativni u pronalaženju mogućnosti za zarađivanje novca, bilo da se bave slobodnim projektom ili se dogovore s vlasnicima tvrtki da na neki način jednokratno ili kontinuirano pomognu. Jedini zahtjev je napor. Osoba koja ga ne traži i neće tražiti posao.

6. Okrenite se socijalnim službama ili dobrotvornim ustanovama

Državni uredi za socijalnu skrb, koji se nazivaju i uredima za opću pomoć, nude hitnu novčanu pomoć onima koji to ispunjavaju. Pomoć može biti dostupna i u obliku markica za hranu ili drugih besplatnih ili sniženih usluga (poput čuvanja djece ili internetske usluge). Osoba u potrebi koja je uvjetno ili uvjetno upućena treba kontaktirati svog nadzornog službenika radi popisa resursa. Crkve i druge dobrotvorne organizacije mogu uspostaviti sustav kojim će plaćati određene račune potrebitim pojedincima, uz uobičajenu pomoć oko smještaja, hrane, obrazovanja i traženja posla.

7. Pregovarajte sa svojim vjerovnicima

Dužnik koji se bori da plati račun trebao bi nazvati vjerovnika da razgovara o situaciji. Mnogi će ponuditi alternativne aranžmane plaćanja, nižu kamatnu stopu, popust, odustali od zakašnjelih naknada ili druge ustupke, ovisno o povijesti i situaciji dužnika.

(Više informacija potražite u pregovorima o namirivanju duga za brojne korisne savjete.)

8. Potražite savjetovanje o kreditu i dugu

Svaki pojedinac koji često zaostaje u gotovini - pogotovo netko uhvaćen u ciklusu plaćanja visokih cijena za brzu olakšicu u gotovini - trebao bi se sastati s certificiranim financijskim savjetnikom. U svim 50 državama dostupna je jeftina i besplatna pomoć.

Savjetnik vam može pomoći razviti strategiju za smanjenje troškova, sastavljanje kraja, izbacivanje iz dugova i štednju za kišni dan. Ako je dug prevelik, možda će biti potreban plan upravljanja dugom. U najmanju ruku, savjetnik može pomoći zajmoprimcu da razumije stvarne troškove kratkoročnih kredita i kako da se identificira, kao i kvalificira za bolje mogućnosti.

Dno crta: znati svoje alternative

Mnogi u financijskoj industriji mnogi kredite za naslove automobila smatraju "grabežljivim kreditima" jer su pretjerano skupi i ciljaju demografiju s najnižim primanjima - ljudi koji imaju ograničena financijska sredstva i koji si mogu najmanje priuštiti plaćanje visokih troškova. Nije velika razina mašte pomisliti da bi neko ko očajno platio 1.000 dolara danas teško vratio taj iznos plus dodatnih 250 dolara na kraju mjeseca. Poznato je da zajamni zajmovi brzo zarobljavaju dužnika u ciklusu neprestanog duga. Neki zajmoprimci koji nisu u stanju držati se zahtjeva za kreditom na kraju gube svoja vozila.

Mudar način djelovanja za bilo kojeg zajmoprimca kojem je potrebno trenutno financijsko olakšanje je riješiti veću financijsku sliku i staviti dug pod kontrolu. Ne postoji lako ili brzo rješenje koje će riješiti financijske probleme osobe kada se ta osoba svakodnevno susreće. Savjetovanje o dugu, doduše, nije neposredan odgovor. U skladu s tim, sveobuhvatni cilj poboljšanja vještina upravljanja novcem dobit će zajmoprimcu davno prošli trenutak potrebe i mogao bi im pomoći da spriječe sličnu situaciju u budućnosti.

(Za više informacija pogledajte Najbolji i najgori načini za brzo prikupljanje gotovine .)