Akreditirani financijski savjetnik: uvod

Udruga za financijsko savjetovanje i obrazovanje planiranja stvorila je novu profesionalnu kredibilitet za financijske planere. Akreditirani financijski savjetnik (AFC) pruža financijskim savjetnicima praktičnu obuku u svim aspektima osobnih financija. Međutim, ova vjerodajnica nije klon drugih potvrda, kao što su certificirani financijski planer® ili Chartered Life Underwriter. Međutim, on u mnogim aspektima dopunjava CFP®, iako je i sam kao vjerodostojan. Ovaj članak ispituje kurikulum i postupak certificiranja za ovu oznaku te kako se uspoređuje s CFP® oznakom. (Naučite savjete i trikove trgovine prije nego što krenete u ovaj test. Pogledajte Studiranje za CFP ispit .)

Osnivačka organizacija

Udruga za financijsko savjetovanje i planiranje obrazovanja međunarodna je neprofitna organizacija koja je posvećena promicanju financijskog obrazovanja i pomoći u osposobljavanju financijskih edukatora i savjetnika. Njeni članovi u potpunosti podržavaju i podsjeća na Odbor CFP® i u svrhu i u praksi, iako je mnogo manje poznat. Međutim, postoje neke opće razlike između oznaka koje će se obrađivati ​​u nastavku. Članstvo se sastoji uglavnom od sveučilišnih nastavnika, privatnih profesionalaca, savjetnika koji rade s članovima vojnih i vladinih dužnosnika, kao i različitih organizacija od financijskog interesa, poput America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Nacionalna udruga za financiranje Obrazovanja), SEC i riznice SAD-a. Članovi primaju periodične biltene, istraživačke časopise i popuste na godišnjoj konferenciji.

AFC vjerodajnice i nastavni plan i program

Kao i njihovi kolege za CFP®, akreditirani financijski savjetnici moraju ispuniti obrazovne, iskustvene i etičke zahtjeve prije primanja certifikata. Kandidati za AFC moraju imati najmanje 1000 sati relevantnog iskustva kao financijski savjetnik u jednom ili drugom svojstvu. Definicija financijskog savjetnika u ovom smislu obuhvaća one koji savjetuju druge na individualnoj osnovi, one koji pomažu u obuci ili obrazovanju klijenata ili drugih planera i one koji ih nadziru. Međutim, ovaj je element kriterija uži od zahtjeva koji je postavio Odbor CFP®, za što je potrebno trogodišnje iskustvo u gotovo bilo kojem kapacitetu financijske industrije, bez obzira na to vrši li se bilo koji stvarni savjet. Nastavni plan i program AFC-a također je manje rigorozan od onog što moraju ispuniti kandidati za CFP®, iako se on mnogo više usredotočuje na financijska pitanja koja su relevantna za Amerikance niže i srednje klase.

Nastavni plan i program AFC-a podijeljen je u dva odjeljka: prvi dio obuhvaća dio materijala koji se nalazi u CFP® tečajevima, poput mirovinskog i imovinskog planiranja, osiguranja života i imovine / nezgode, dionica, obveznica i uzajamnih fondova i oporezivanja dohotka. Također obuhvaća upravljanje kreditnom karticom i dugom, izradu proračuna i upravljanje novčanim tokovima. Drugi se modul mnogo više usredotočuje na potrošački dug i komunikaciju nego na CFP® nastavnom planu i temeljito istražuje proces financijskog savjetovanja, vještine slušanja i savjetovanja, prijevare potrošača i kreditna izvješća, strategije smanjenja duga, pitanja vezana za razvode kao što su izdržavanje djece, povrata, bankrota, hipoteka i studentskih zajmova.

Oni koji žele nastaviti i zaraditi vjerodajnice certificiranog stambenog savjetnika moraju ispuniti treći modul koji pokriva sve aspekte stambenog stanovanja, poput pitanja stanodavca i stanara, procjene imovine, ugovora, prava i djela, financiranja i oporezivanja, nekretnina i hipotekarne industrije i zakonodavstvo te također moraju udovoljavati potrebnim programskim zahtjevima.

Preduvjeti za upis predmeta i ispiti

Svaki od modula za AFC košta 425 USD, plus 50 eura nepovratne naknade za pokretanje programa. Nakon što se uplate školarine, student se šalje studentima. Tada student ima tri godine za dovršavanje svih potrebnih modula. Nakon što je svaki modul završen, student će organizirati polaganje završnog ispita na kvalificiranom mjestu za testiranje proktora prijavom u ured AFCPE. Sam ispit sastoji se od 100 pitanja s višestrukim izborom i potrebno im je oko dva sata. Ocjena od 70% ili viša mora biti postignuta na testu da bi se dobila prolazna ocjena (oni koji ne uspiju moraju platiti 125 $ naknade za ponovni ulazak). Nakon dodjele priznanja, certifikati moraju svake dvije godine završiti 30 sati odobrenog kontinuiranog obrazovanja kako bi održali svoje vjerodajnice. Oznaka CFA smatra se ključnim certifikatom za investicijske stručnjake.

CFP® vs. Prijatelji životinja

Kao što je prethodno spomenuto, kurikulum AFC-a mnogo se više fokusira na pitanja koja su relevantna za klijente sa srednjim i nižim primanjima. Akreditirani financijski savjetnici obučavaju se detaljnije u pojedinostima programa duga, kredita i vladine pomoći od većine kandidata za CFP®, koji su osposobljeni da se uglavnom fokusiraju na potrebe viših srednjih klasa i bogate klijentele. Oni koji traže najbolje moguće profesionalno financijsko obrazovanje možda će htjeti razmotriti i zaradu oba vjerodajnica. Međutim, oni koji se više bave obrazovanjem segmenta stanovništva s manjim primanjima, možda će htjeti razmotriti odustajanje od CFP®-a u korist vjerodajnice AFC-a. Kandidati za AFC također su podobni za određeni broj položaja u američkoj vladi koji se odnose na financijsko obrazovanje i osposobljavanje.

Zaključak

Oznaka akreditiranog financijskog savjetnika relativno je nova vjerodajnica u industriji financijskog planiranja, ali gotovo nije dobila publicitet u usporedbi s drugim oznakama, poput CFP®. Međutim, vrlo je relevantna za većinu stanovništva sa srednjim i nižim primanjima u Americi. Za više informacija o vjerodajnici AFC-a, prijavite se na //www.afcpe.org/.