Juha od abecede financijskih potvrda

Ako imate poteškoća u otkrivanju razlike između CFA®, CFP®, CIC, ChFC ili bilo kojeg drugog financijskog certifikata, niste sami. Kako prosijati kroz ovu abecedu juhu da biste pronašli najboljeg financijskog stručnjaka za vas? Ovdje ćemo pogledati devet najpopularnijih oznaka s kratkim objašnjenjem obrazovanja i stručnosti koja svaka oznaka označava i vrstu posla koji obavljaju profesionalci koji ih drže.

Vodič za financijske potvrde

Ovjereni financijski planer - CFP®

Oni s oznakom CFP® pokazali su kompetenciju u svim područjima financijskog planiranja. Kandidati završavaju studije o više od 100 tema, uključujući dionice, obveznice, poreze, osiguranje, mirovinsko planiranje i planiranje imovine. Programom upravlja certificirani Odbor za financijsko planiranje normi Inc. Pored položenog CFP ispita, kandidati također moraju ispuniti kvalificirano radno iskustvo i pristati na poštivanje etičkog kodeksa odbora i standarda profesionalne odgovornosti i financijskog planiranja.

Financijski planer sarađuje s pojedincima kako bi im pomogao razumjeti njihove mogućnosti i donijeti financijske odluke prilagođene njihovoj osobnoj financijskoj situaciji i ciljevima. Zbog prirode svog posla, ljudi se polažu u njih puno povjerenja. Odbor CFP-a objavljuje informacije o procesu financijskog planiranja i trenutnim davateljima licenci, što omogućuje klijentima CFP-a da provjere jesu li oznake njihovih financijskih planera u dobrom stanju. Posljednje što bilo kome treba jest odabrati CFP čije je certificiranje opozvano.

Ovlašteni financijski analitičar - CFA®

To imenovanje nudi Institut CFA (ranije Udruženje za upravljanje investicijama i istraživanje [AIMR]). Da bi stekli povelju CFA, kandidati moraju uspješno položiti tri teška ispita i steći najmanje tri godine kvalificiranog radnog iskustva, između ostalih zahtjeva. Polaganjem ovih ispita kandidati pokazuju svoju sposobnost, integritet i veliko znanje iz računovodstva, etičkih i profesionalnih standarda, ekonomije, upravljanja portfeljem i analize vrijednosnih papira.

Nositelji charta CFA obično su analitičari koji rade na području institucionalnog upravljanja novcem i analize dionica, a ne financijskog planiranja. Ovi profesionalci pružaju istraživanje i ocjene različitih oblika ulaganja.

Specijalni stručnjak za fondove - CFS

Kao što samo ime govori, pojedinac s ovom potvrdom pokazao je svoju stručnost u uzajamnim fondovima i industriji uzajamnih fondova. Ti pojedinci često savjetuju klijentima u koja sredstva uložiti novac, a ovisno o tome imaju li ili ne licencu, kupovat će i prodati sredstva za klijente. Institut za poslovanje i financije (IBF), ranije poznat kao Institut stručnjaka za certificirane fondove, pruža obuku za CFS; tečaj se fokusira na različite teme uzajamnih fondova, uključujući teoriju portfelja, prosjek dolara i anuitete.

Znanje koje ovi CFS kandidati drže zadržava se aktualnim i njihovim zahtjevima za trajnim obrazovanjem.

Ovlašteni financijski savjetnik - ChFC

Pojedinci s oznakom Chartered Financial Consultant (ChFC) pokazali su svoje veliko i temeljno znanje o financijskom planiranju. Programom ChFC upravlja Američki koledž. Kandidat mora položiti ispit iz financijskog planiranja, uključujući porez na dohodak, osiguranje, investicije i planiranje imovine, a mora imati najmanje tri godine iskustva u položaju financijske industrije.

Poput osoba s CFP-om, profesionalci koji drže ChFC povelju pomažu pojedincima u analiziranju njihovih financijskih situacija i ciljeva.

Ovlašteni savjetnik za ulaganja - CFA

S obzirom na Udruženje savjetnika za investicije, vlasnici CFA-ovih povelja koji su trenutno registrirani savjetnici za ulaganje mogu studirati za ovo je imenovanje. Fokus programa CIC je na upravljanju portfeljem. Pored dokazivanja svoje visoke razine stručnosti u upravljanju portfeljem, kandidat CIC-a također se mora pridržavati strogih etičkih kodeksa i navesti karaktera.

Pojedinci koji posjeduju CIC-ovu povelju obično su među glavnim igračima u financijskom svijetu, poput onih koji upravljaju velikim računima i uzajamnim fondovima.

Ovjereni analitičar upravljanja investicijama - CIMA

Označena certificirana investicijska analitičarka (CIMA) fokusirana je na raspodjelu imovine, etiku, dubinsku istražljivost, mjerenje rizika, investicijsku politiku i mjerenje uspješnosti. Kako ova potvrda znači visoku razinu konzultantske stručnosti, samo pojedinci koji su investicijski savjetnici s najmanje tri godine profesionalnog iskustva mogu se prijaviti za CIMA. Udruženje savjetnika za upravljanje investicijama nudi CIMA tečajeve.

Pojedinci koji imaju CIMA oznake moraju dokazati svoju stručnost kontinuiranom ponovnom potvrđivanjem, koja od CIMA-e zahteva da svake dvije godine završe najmanje 40 sati kontinuiranog obrazovanja.

Nositelji oznaka CIMA imaju tendenciju karijere s tvrtkama za financijsko savjetovanje, koje uključuju opsežnu interakciju s klijentima i upravljanje velikim računima.

Ovlašteni tehničar na tržištu - CMT®

Oznaku CMT ^® dodjeljuje newyorška udruga CMT. CMT je najviši stupanj obuke u disciplini tehničke analize i vrhunsko je obilježje za praktikante širom svijeta. Tehnička analiza pruža alate za uspješno pronalaženje jaz između unutarnje vrijednosti i tržišne cijene u svim razredima imovine, discipliniranim, sustavnim pristupom ponašanju na tržištu i zakonom ponude i potražnje.

Zarada na CMT-u pokazuje ovladavanje temeljnim znanjem o investicijskom riziku u upravljanju portfeljem; uključujući kvantitativne pristupe istraživanju tržišta i dizajniranju i testiranju trgovinskog sustava temeljenog na pravilima. CMT-ovi bi se najvjerojatnije mogli zaposliti u odjelima prodaje i trgovanja firmi koje se bave prodajom; kao istraživački analitičari u tvrtkama koje svojim klijentima pružaju tehničku analizu; ili kao menadžeri portfelja i investicijski savjetnici.

CMT ^® i ovlašteni tržišni tehničar ^® registrirani su zaštitni znakovi u vlasništvu udruge CMT.

Ovlašteni javni računovođa - HFK i osobni financijski stručnjak - PFS

Osobe s oznakom CPA položile su ispite u računovodstvu i poreznoj pripremi, ali njihov naslov ne upućuje na obuku iz drugih područja financija. Dakle, oni vlasnici CPA koji su zainteresirani za stjecanje stručnosti u financijskom planiranju kako bi nadopunili svoje računovodstvene karijere moraju se certificirati kao specijalisti za osobne financije (PFS).

PFS oznaku dodjeljuje Američki institut CPA onima koji su prošli dodatnu obuku i već imaju CPA oznaku.

Chartered Life Underwriter - CLU

Ovu oznaku izdaje Američki koledž, a oni koji je drže rade uglavnom kao agenti osiguranja. Oznaka CLU dodjeljuje se osobama koje završe program 10 studija i 20 sati ispita. Tečaj pokriva osnove životnog i zdravstvenog osiguranja, mirovinsko planiranje, zakon o osiguranju, oporezivanje dohotka, ulaganja, financijsko i imovinsko planiranje i grupne naknade.

Jesu li pisma smislena?

Iako certifikati nisu sve, trebali biste dati dodatni kredit investicijskim profesionalcima koji ih imaju. Većina tih certifikata zahtijeva da kandidati polažu više sati učenja i udovoljavaju visokim etičkim i profesionalnim standardima. Na primjer, da bi dobili CFA oznaku, kandidati moraju položiti otprilike 250 sati čitanja po ispitu, a moraju položiti tri ispita. Testovi su toliko intenzivni da otprilike 64% onih koji polažu samo ispit 1. razine neće uspjeti. Oni koji prođu kroz sve tri razine da postanu nositelji čartera također su vezani etičkim kodeksom i pravilima profesionalnog ponašanja, između ostalih zahtjeva.

Iako su svi ovi ispiti intenzivni i sati mogu biti dugačka, ove bi oznake trebale biti samo jedan dio vaših kriterija prilikom odlučivanja o financijskom profesionalcu.

Donja linija

Ako se morate baviti financijskim stručnjakom, važno je da znate opseg njegove stručnosti u različitim područjima financija. Sada imate ideju što neke oznake znače i što zahtijevaju od onih koji ih drže.