Ugovor o anuitetu

Što je ugovor o anuitetu?

Ugovor o anuitetu je pisani ugovor između osiguravajućeg društva i klijenta koji u ugovoru o anuitetu navodi obveze svake strane. Takav će dokument sadržavati posebne detalje ugovora, poput strukture anuiteta (promjenjive ili fiksne); bilo kakve kazne za prijevremeno povlačenje; supružničke i korisničke odredbe, poput klauzule o preživjelom i stope pokrića supružnika; i više. U širem smislu, anuitetni ugovor može se jednostavno odnositi na bilo koji anuitet.

01:38

Što je anuitet?

Objašnjen ugovor o anuitetu

Anuitetni ugovor je ugovorna obveza između čak četiri strane. Oni su izdavatelj (obično osiguravajuće društvo), vlasnik rente, anuant i korisnik. Vlasnik je osoba koja kupuje anuitet. Ranitant je pojedinac čiji se život koristi kao mjerilo za utvrđivanje kada će isplate isplata i prestati. U većini slučajeva, iako ne svi, vlasnik i renit su iste osobe. Korisnik je pojedinac koji je imenovao vlasnik anuiteta i koji će primiti bilo kakvu smrtnu naknadu kada anuant umre.

Ugovor o anuitetu povoljan je za pojedinog ulagača u smislu da zakonski obvezuje osiguravajuće društvo da osigura zajamčeno periodično plaćanje renitu nakon što anuant dosegne mirovinu i zatraži početak isplate. U osnovi, to jamči bescarinski dohodak od umirovljenja.

Ugovori o anuitetu: što gledati

Rnute mogu biti složene, a anuitetni ugovori možda neće biti od velike koristi mnogim investitorima zbog nepoznatih koncepata i terminologije. Evo nekoliko stvari koje morate imati na umu prilikom kupovine rente:

• Obavezno shvatite što je razdoblje predaje i kako je zabilježeno u anuitetnom ugovoru. To je razdoblje u kojem anuitetski vlasnik treba biti u mogućnosti povući sav svoj novac bez trpljenja kazne.
• Pazite na višeslojne ugovore za povlačenje novca. Red 1 omogućuje povlačenje tijekom životnog vijeka (ili vrijednost anuitizacije - u osnovi neposredna isplata anuiteta). Razina 2 može biti donesena ako vlasnik rente želi skinuti cjelokupni saldo kao paušalni iznos, u tom slučaju prodavatelj rente može smanjiti vrijednost pogodnosti za 10% ili čak 20%. Ključno je znati uključuje li anuitetni ugovor više slojeva i koje kazne se mogu pokrenuti ako vlasnik želi likvidirati anuitet.
• Visoke stope najave za poticanje kupaca, a slijede daleko niže stope za vrijeme trajanja anuitetnog ugovora. Način na koji se to može dogoditi je tako da prodavatelju anuiteta bude jasna stopa koju će platiti za životni rok.
• Pokušajte kupiti anuitet koji omogućava imenovanju zajedničkog anuiteta, što vlasnicima i korisnicima daje veću fleksibilnost u pogledu vremena povlačenja i poreznog planiranja.
• Ugovori o anuitetima imaju različite politike iznosa povlačenja - provjerite jesu li fleksibilni. Na primjer, većina ima iznos od 10% za povlačenje, ali ako želite odgoditi i umjesto toga povući 20% nakon dvije godine, provjerite je li to opcija bez kazne (poznata kao kumulativni povlačenja).

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Certified Annuity Specialist (CAS) Ovjereni specijalitet za anuitet je certifikat koji ukazuje na stručnost u fiksnoj i promjenjivoj anuiteti. više Ulaganje u ugovor Investicija u ugovoru koja se primjenjuje na anuitete glavni je iznos koji je vlasnik uložio. više anuitet zaštićen inflacijom (IPA) anuitet zaštićen inflacijom (IPA) je anuitet koji jamči realnu stopu prinosa na inflaciju ili iznad nje. više Definicija anuiteta Anuitet je financijski proizvod koji isplaćuje fiksnom toku plaćanja pojedincu, a prvenstveno se koristi kao tok prihoda umirovljenika. više Odgoda Definicija anuiteta Odgođeni anuitet je vrsta ugovora o anuitetu koja odgađa dohodak, otplatu ili paušalno plaćanje sve dok investitor ne odluči da ih primi. više Anuitet doživotne isplate Anuitet doživotne isplate vrsta je proizvoda osiguranja koji isplaćuje dio osnovnog portfelja imovine tijekom života investitora. više partnerskih veza