Postati neovisni financijski savjetnik

Mnogi registrirani savjetnici za ulaganja (RIA) u ovom ili drugom trenutku smatrali su da će pokušati samostalno formirati neovisnu tvrtku za financijsko savjetovanje. Ali oni atributi koji čine jednog uspješnog savjetnika u većoj organizaciji ne pretvaraju uvijek u skupove vještina koji su potrebni za vođenje neovisnog posla. Ipak, s povećanjem broja spajanja i akvizicija koje se događaju u industriji, mnogi savjetnici zaključuju kako je sada pravo vrijeme da se sami pokušaju štrajkati.

Za one koji su navikli na sigurnost posla u velikoj tvrtki s stalnim primanjima, prelazak na neovisnost može se osjećati nepredvidivim i rizičnim. To također zahtijeva priličnu količinu vremena, planiranja i sposobnost da se podnese rizik.

Ako je cilj velikog dana plaće, tada je potrebno i strpljenje, jer mnogi savjetnici na kraju izgube klijente prilikom odlaska u veliku tvrtku za izgradnju vlastitih poslova. No, postoje neki osnovni koraci koje svaki savjetnik može poduzeti, a koji pomažu da tranzicija prođe glatkija.

Sve se odnosi na odnose

Jedan važan korak koji svaki savjetnik treba poduzeti prije odlaska iz tvrtke jest procjena njihovih odnosa s klijentima. Želite biti sigurni da su vaši klijenti više nego zadovoljni vašim radom i da su vaši odnosi jaki. Klijenti žele osjetiti da ih njihov savjetnik dobro poznaje i paze na budućnost svojih obitelji.

Ključno je pojačati te odnose čestim kontaktima s klijentima. Zato bi savjetnici koji planiraju napraviti neki potez trebali započeti s skraćivanjem odnosa s klijentima mjesecima unaprijed. Obično će 60% do 90% klijenata ostati vjerno svom savjetniku prilikom prelaska u drugu tvrtku ili otvaranja novog. Što je veza jača, to je vjerojatnije da će zadovoljan klijent slijediti svog savjetnika gdje god krene.

Zapravo, mnogi se u industriji slažu da je ključ uspjeha kad savjetnik izađe sam, osigurati da ne počnu ispočetka u pogledu odnosa s klijentima. U konačnici je puno lakše dovesti postojeće klijente sa sobom, nego izgraditi nove odnose ispočetka.

Držanje za svoje klijente

U mnogim su tvrtkama uspostavljeni određeni protokoli između brokera i RIA-e, koji propisuju da tvrtke potpisnice neće poduzimati pravne postupke protiv savjetnika koji sa sobom preuzima osnovne podatke o klijentu prilikom prelaska u drugu instituciju potpisnicu. Također, mnoge savjetodavne tvrtke omogućuju svojim savjetnicima da prilikom napuštanja firme kontaktiraju trenutne klijente kako bi ih obavijestili kad savjetnik odlazi i kamo se kreću. To omogućuje klijentu mogućnost premještanja računa kada se krene njihov savjetnik, što bi moglo biti i u njihovom najboljem interesu.

Neke su tvrtke, međutim, znale da od svojih zaposlenika traže da potpišu ugovor o nekonkurentnosti ili zabrani natječaja kad se pridruže tvrtki. To može postati zapetljano za one savjetnike koji se žele sami baviti. U ovom je slučaju važno da savjetnik ne djeluje na način koji može tražiti da aktivno traži od svojih klijenata da napuste tvrtku kada to učine, jer bi to bilo kršenje ugovora koji su potpisali.

Međutim, ništa ne sprečava savjetnika da klijentima da privatni e-mail ili kućni telefonski broj, tako da klijenti mogu sami kontaktirati savjetnike ako žele nastaviti vezu.

U onim slučajevima, kada je savjetniku dopušteno da uzme osnovne podatke za kontakt svojih klijenata sa sobom kada napuste tvrtku, obično nije im dopušteno uzimati nikakve podatke koji se odnose na njihove račune. U ovom slučaju, savjetnik će možda htjeti poslati e-poštu svojim klijentima i obavijestiti ih gdje se nalaze, u nadi da će klijenti potom pratiti i pružiti sve informacije koje žele da njihovi savjetnici posjeduju.

Financiranje Pokreta

Jedan savjetnik za upozorenje trebao bi biti svjestan prije nego što sami razviju novac to što novac vjerojatno neće odmah stići. U stvari, proći će dosta vremena prije nego što savjetnik uspije uskladiti njihov prethodni prihod. Često će se tijekom prvih tri do šest mjeseci novog poslovnog poduhvata prihod savjetnika vjerojatno smanjivati. Istodobno će se troškovi pokretanja i dalje zbrajati, tako da bi samo prebijanje moglo biti dobar cilj za prvu godinu.

Bez prilične uštede, savjetnik koji želi započeti novi pothvat možda će morati izdvojiti određeni iznos financiranja. To se može dobiti uzimanjem bankovnog zajma ili kreditne linije (iako je do takve vrste financiranja nije lako doći kao nekada) ili razgovorom s brokerskim zastupnikom ili skrbnikom koji može ponuditi financiranje savjetnicima putem pojamne bilješke. Bilo kako bilo, ušteda najmanje devet mjeseci prihoda u hitnom fondu dobra je ideja za savjetnike koji žele postati neovisni. Može pružiti prijeko potreban jastuk za rast poslovnih bića.

Kada tek počinjete, savjetnici će možda htjeti raditi od kuće, a ne ulivati ​​puno novca u uredski prostor. Oni također mogu uštedjeti novac radeći najveći dio administrativnih poslova. No, dopuštanje brokerskom zastupniku da radi na kraju nove poslovne norme i outsourcing Back-Office funkcija možda bi bila dobra ideja da se stvari nesmetano odvijaju.

Razmotrite neovisnu tvrtku

Ako se prelazak na neovisnost čini previše neodoljivim, rizičnim ili jednostavno nije financijski izvediv, savjetnik se može umjesto toga pridružiti postojećoj neovisnoj savjetodavnoj tvrtki ili neovisnom brokerskom zastupniku koji nudi investicijske usluge. Korist od toga (preko pokretanja vlastite firme) je u tome što se eliminiraju troškovi pokretanja i režijski troškovi - kao i troškovi zaostalih ureda i usklađivanje, kao i razni drugi administrativni troškovi. Uz većinu infrastrukture i podrške u startu, savjetnici se mogu više vremena usredotočiti na održavanje postojećih odnosa s klijentima i izgradnju novih. Ovim malim neovisnim tvrtkama možda je drago što će im se obratiti kvalificirani i iskusni savjetnici, jer će ovi zaposlenici pomoći u uklanjanju njihove potrebe da troše vrijeme i novac regrutirajući nove talente.

Na kraju, svaki pojedinačni savjetnik odluči koji put im najviše odgovara. Dok neki možda radije rade za tvrtku u kojoj su već uspostavljena infrastruktura i podrška, drugi možda i dalje žude slobodu izlaska samostalno i stvaranja vlastitog stila i pristupa ulaganju.

Donja linija

Mnogi savjetnici se kreću u pravcu neovisnosti i otvaraju vlastite savjetničke tvrtke. Da bi tranzicija bila lakša, trebali bi ojačati trenutne odnose s klijentima, ustanoviti je li financiranje dostupno i potrebno i tražiti načine kako troškove smanjiti na najniže moguće razine. Za one koji su spremni poduprijeti se, koristi neovisnosti možda vrijede.