Kako financijski planer može spasiti vaš brak

Moj suprug i ja imamo različita mišljenja o osiguranju. Da, oboje smo multikulturalni i multi rasni. Otac mi je pokazao gdje se nalaze police životnog osiguranja u sefu kada sam imao 10 godina. Joeov je otac umro dok je stekao dodiplomski studij.

Joe ima veliku obitelj u Indoneziji, tako da ne postoji nedostatak rodbine koji bi se brinuli za voljene osobe u slučaju bolesti ili prerane smrti. U njegovom umu, zašto kupiti osiguranje kada imate obitelj?

Moja reakcija na Joeovu perspektivu financijskog planiranja natjerala ga je da se osjeća krivim. Tada sam se sama prijavila za životno osiguranje, zakazala sam paramedicinski ispit kad sam bila trudna šest mjeseci i složila se platiti premije životnog osiguranja za nas oboje.

Kad nedostatak vještina može dovesti do razvoda

Naravno, moglo bi se reći da sam suprotan riziku. Radije kažem svjestan rizika. Nisam mislila da će mi kupovina životnog osiguranja smetati. Nisam ni mislio da će me izbjegavanje ove teme spriječiti da umrem. Htio sam da moja obitelj ima novac koji će im trebati u slučaju moje bolesti, invaliditeta ili smrti.

Kao certificirani financijski planer® iz prve ruke moram vidjeti kako financijsko planiranje može utjecati na brak. U stvari, mislim da ne postoji niti jedan segment našeg života na koji financijski planiranje ne utječe.

Zamislite prepreke s kojima će se par suočiti ako jednom ili oba partnera nedostaje i najosnovnija financijska pismenost. Pogrešni koraci i njihovi argumenti koji iz njih proizlaze često dovode do neprestane napetosti i nepovjerenja u vezi, ponekad dosežući točku bez povratka.

Smanjenje financijske pismenosti (i solventnosti) kod Amerikanaca je tako rastuća zabrinutost da su čak i Federalne rezerve imale na umu. U nedavnoj studiji utvrđeno je da 40% odraslih neće moći upravljati sa 400 USD neočekivanim troškovima ili će morati nešto prodati ili posuditi novac da to pokriju.

Stres romantične veze dodajte napetosti neplaćenih računa, nadražajućeg studentskog duga ili prekomjerno potrošenih kreditnih kartica, pa nije ni čudo što je novac često jedan od pokretača bračnih razdora.

Nije samo trošiti manje

Financijska pismenost je relativno blag način opisivanja sposobnosti razumijevanja novca i uloge koju on igra u vašem životu. Za parove, to znači znati kako vaša vjerovanja o novcu utječu na vaše odluke o novcu, što zauzvrat utječe na drugu osobu u vašoj vezi. Kada ste dio para, financijska pismenost treba uključivati ​​osobno financijsko planiranje, stvaranje proračuna, postavljanje ciljeva i upravljanje dugom - ne samo zato što je to „ispravno“ što treba učiniti, nego zato što će vaše odluke utjecati na vašeg partnera bez obzira na to učiniti ih namjerno ili ne.

Put do (financijske) nevjere

Kao CFP®, jedan od najvažnijih koraka u pomaganju klijentima u planiranju njihove financijske budućnosti jest da obje strane jasno iznose svoje stavove o novcu, što prilično brzo ističe gdje se razlikuju. Kao par, dvije osobe donose sa sobom dvije različite perspektive štednje, potrošnje i ulaganja - a da ne spominjemo koja je prihvatljiva razina duga ili rizika.

Kad oba partnera dolaze iz različitog podrijetla, zajednička mišljenja o tome kako bi stvari trebale biti su česta. Dogovoreno je kako se nositi s financijama i često razgovarati o svom napretku od ključne je važnosti. U suprotnom, financijska nevjera može upasti u vaš odnos.

Financijsku nevjeru može biti teško otkriti, ali evo nekoliko crvenih zastava koje treba potražiti:

• Vaše je ime skinuto s zajedničke kreditne kartice

• Gotovina nedostaje

• Primijetivši da vaš partner ima puno novih posjeda

• Pronalaženje izvoda za kreditnu karticu o kojem ne znate ništa

• Vaš je partner opsesivan u pogledu provjere pošte

• Pronalaženje dokaza o financijski ovisnom hobiju poput kockanja

• Vidjeti promjene korisnika na bilo kojim investicijskim računima ili policama osiguranja

Kako spriječiti financijski sukob u parovima

Ravno, novac je neugodna tema i vjerojatno izbjegavate razgovor o tome. Čak i ako mislite da se nalazite na istoj stranici, prijava jedno s drugim može vam pomoći da izbjegnete ili barem ublažite velike zablude o tome gdje se novac troši, štedi ili ulaže. Evo nekoliko koraka koji vam mogu pomoći.

Posveti se transparentnosti

Otvorenost i iskrenost temelj je stvaranja financijske harmonije u odnosima. Potpuno otkrivanje uključuje dijeljenje detalja o dugu, kreditnim rezultatima, stanje banaka i navikama potrošnje. Kada poduzmete ovaj ključni prvi korak, ključno je da slušate bez presude kako biste stekli jasno razumijevanje svoje financijske situacije.

Shvatite njihove motivacije

Sviđalo vam se to ili ne, na vaš pristup novcu često snažno utječu roditelji i doživotna iskustva koja su vas oblikovala. Ako ste odrasli bogataši, vaši su izgledi vjerojatno sasvim drugačiji od onih koji su odrasli ekonomski ugroženi. Dotaknite se da shvatite svoje motivacije kao i one svog partnera. Ono što se može činiti nepromišljenim, sebičnim ili čudnim može jednostavno biti način na koji su im stvari uvijek činile.

Postavite ciljeve, a zatim ih podijelite

Dijeljenje financijskih ciljeva može pomoći u izgradnji sretne veze. Imajte na umu da se postavljanje ciljeva proteže izvan novca. Pitajte svog partnera o tome što žele postići u budućnosti i kako vam zajednički predstavljaju svakodnevicu i vaš zajednički život. Zatim dodajte svoj plan u pisanom obliku i uključite korake koje ćete poduzeti da biste ih ostvarili.

Obavljajte redovne preglede

Financijska pismenost nije nešto što se dogodi jednom. To je u toku razgovor između vas dvoje. Mjesečni ili tjedni "bračni sastanak" odličan je način da osigurate da ostanete na istoj stranici kada je riječ o vašim financijama.

Tražiti pomoć

Svake godine dobivate liječnički pregled, zašto ne biste dobili i financijski pregled? Uključivanje u stručnost financijskog savjetnika može učiniti dug put da dovedete prijeko potrebnu neutralnu stranku u napeti kut vašeg odnosa.

Da biste pronašli najbolje načine kako vam pomoći, financijski savjetnik će vas upoznati kao bračni par. Nekoliko pitanja koja bi vam mogla biti postavljena su:

• Možete li mi reći o sebi, karijeri, djeci i radnoj povijesti?
• Kako biste željeli da pomognem?
• Radite li sada nešto na poboljšanju svoje financijske slike?
• Koji su vaši ciljevi i jeste li razgovarali o njima zajedno?
• Što vas najviše zanima u vezi s vašom financijskom pismenošću kao para?
• Koji je dobar sljedeći korak i kako vam mogu pomoći?

U nekim odnosima jedna se osoba brine za primarne financijske odgovornosti. No financijski savjetnik će se htjeti sastati s obojicom jer će financijske odluke imati jednak utjecaj na vas kao bračni par, neovisno o tome tko donosi početne odluke. Osim toga, ako se najgore dogodi i jedan od vas prođe, drugi se neće zapitati koji su računi imali i gdje im je novac.

Novac je napet. Novac je nespretan. Novac je osobni. To je istovremeno jedna od najneugodnijih tema u vezi i ona koja će najvjerojatnije igrati istaknutu ulogu u uspjehu para. Baš poput profesionalnih stručnjaka za mentalno zdravlje koji vode pojedince i parove oko njihovih emocionalnih prepreka, tako i financijski profesionalci mogu osigurati da parovi imaju pravi vokabular, financijsku pismenost i povjerenje da svojim najboljim izborom zarađuju novac.